För många pensionärer är chansen att de kan få sjukvårdskostnader att de inte kan betala mycket oroliga. Kostnaden för hälso- och sjukvård i Amerika har ökat åtminstone dubbelt så mycket som den normala inflationstakten under de senaste decennierna, och denna trend visar ingen tecken på att sakta ner. Även de som har försäkring kan ibland drabbas hårt av räkningar som inte omfattas av sina operatörer. Och siffrorna visar att även några av de dysteraste rapporterna om hälso- och sjukvårdskostnaderna under pensionen kan bli underskattade i kostnadsanalyserna.

Här är vad du kan göra för att försöka hålla dina sjukvårdskostnader - nu och i framtiden - så låga som möjligt. . De beräknade kostnaderna

Om vi ​​tar ett genomsnittligt pensionerat par där makarna är 65 år och antar att de mannen kommer att dö i åldern 85 år och hans partner vid 87 år - de bär Medicare Parts A, B, D och en Medigap F-policy - deras årliga premier kommer att ligga på runt $ 8, 250 per år i 2016. Naturligtvis täcker detta nummer inte out-of-pocket utgifter som läkemedelskompensation, ögonglasögon och kontaktlinser och andra över-the-counter föremål som behövs. När de är inräknade, kan det årliga antalet lätt överstiga $ 9 000.

Om du multiplicerar de här tiderna 25 år är summan $ 225 000. Kom ihåg att det här numret inte tar hänsyn till inflationen. En nyligen genomförd studie av ett stort företag för finansiella tjänster indikerade att den totala kostnaden för sjukvård under pensionen skulle komma in på knappt 250 000 000 kronor, men det antog endast en inflation på en smal 2,75%. Om detta antal skulle växa med 4% per år skulle det årliga beloppet öka till mer än 282 000 dollar; vid 5% kan det klättra till mer än $ 317, 000 under pensionering.

Men Medicare själv har prognostiserat att den årliga inflationstakten över tiden kan vara så hög som 6, 2% per år, vilket skulle medföra totala kostnader till 367 000 USD vid utgången av 25 år. Om dessa siffror verkar skrämmande, är det dags att börja planera framåt. (För relaterad läsning, se:

Planering för sjukvårdskostnader vid pensionering. ) Hur man håller hälsovårdspriset ned

Det finns flera saker du kan göra nu för att hålla ner kostnaderna för sjukvården . Om du har en bra hälsa idag kan du få en början på att betala för några av dessa räkningar genom att hålla sig i form och trimma. Om du behöver komma i form, gå med i ett gym eller starta ett träningsprogram kan du hjälpa till att hålla punden av och hålla ditt blodtryck på en lägre nivå. Att skära tillbaka på alkohol och cigaretter är också aldrig en dålig idé och kan hjälpa dig att undvika eventuella medicinska tillstånd - och kostnader - i framtiden.

På den ekonomiska sidan, överväga följande strategier:

Öppna ett hälsokonto.

• Om du har en kvalificerad hög självrisk sjukförsäkring kan du kanske para det med ett hälsokonto (HSA). "En HSA är den mest kraftfulla skattefordran som finns tillgänglig", säger James B. Twining, CFP, grundare av Financial Plan, Inc., i Bellingham, Wash. Det gör att du kan göra avdragsgilla avgifter upp till en viss mängd varje år, och pengarna blir skattefria så länge det används för kvalificerade sjukvårdskostnader. Pengar från dessa konton kan inte användas för att köpa över-the-counter objekt längre utan läkare recept. Men de kan ge dig stora besparingar på dina sjukvårdskostnader som inte omfattas av försäkringar. Var noga med att använda pengarna för sjukvårdskostnader, eftersom uttag som används för allt annat är föremål för en 20% straff plus beskattning som vanlig inkomst. Men du kan investera pengar på kontot i nästan allt på samma sätt som en IRA, och kan till och med använda oanvända medel som beskattningsbar pensionsinkomst vid 65 års ålder. Kontakta din sjukförsäkringsleverantör eller agent för att se om du kvalificerar dig för en av dessa konton. (För relaterad läsning, se: Hur man ser till att dina sjukvårdskostnader inte försvinner din pension och se vår handledning Hur fungerar HSA.) Anmäl dig på din arbetsgivares flexibla utgifterskonto >. Om du har tillgång till en FSA via ditt jobb kan du vara klok att spara det högsta tillåtna beloppet i det och använda pengarna för att få läkarprocedurer som du måste göra förr eller senare. Om du behöver broarbeten på dina tänder, kan du använda det här kontot för att betala för det nu, vara billigare än att vänta tills du går till pension när det inte kommer att vara tillgängligt. "Ett flexibelt utgifterskonto liknar ett hälsokonto, men det totala bidraget måste utnyttjas varje år. Med andra ord kan bidrag som inte utnyttjas inte rullas över till det följande året, säger Mark Hebner, grundare och ordförande för Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, Kalifornien.
• Köp en livförsäkring med snabbare förmåner ryttare . Kostnaden för långtidsvård springer ut ur synet för många arbetstagare, och till och med kostnaden för försäkring för denna kostnad har blivit alltför tung för inte bara genomsnittskonsumenten utan för försäkringsbranschen också. Oddsen att människor behöver den här täckningen är så höga att väldigt få försäkringsgivare nu kan lösa lönsamma policyer på den här marknaden som är överkomliga. Många försäkringsgivare och konsumenter vänder sig därför till livförsäkringar som tillåter dem att få tillgång till någon del av dödsförmånen om de blir handikappade eller behöver långtidsvård. Denna form av skydd är mycket billigare och säkerställer att det inte finns någon risk för att den försäkrade kommer att spendera tusentals på en politik som de kanske inte behöver.
• Bottom Line Kostnaderna för sjukvård kommer fortsätta att stiga mycket snabbare än den totala inflationstakten under överskådlig framtid.Nu är det dags att införliva dessa kostnader i din pensionsbudget och börja planera hur man betalar dem. (För relaterad läsning, se:

Varför att vara för konservativ kan skada dina pensionsbesparingar.

)