Det finns en tidtestad modell för pensionering som tar en persons livscykel. Det bryter ditt liv i faser och uppskattar skuldnivåer, tillgångar, inkomsttillväxt och andra variabler för att komma upp med livstidsbesparingar och investeringsmål som tar dig smidigt till pension vid målåldern 65 år. Det här är pensionsplaneringen de flesta av oss är bekant med.

Det finns dock alternativ om den traditionella ackumulerings- och långsamma drawdownmodellen inte är för dig. I den här artikeln ser vi på en slags pension som fokuserar på att uppnå ekonomiskt oberoende snarare än senare.

Finansiellt oberoende är dåligt definierat. För många människor betyder det helt enkelt inte längre beroende på mammas eller pappas plånbok för att täcka utgifterna. För ett växande antal människor har det tagit betydelsen av ett hushåll med tillräcklig passiv inkomst som kommer att täcka alla levnadskostnader - kostnaden för din livsstil. Det här låter helt enkelt som förtidspension - något höginkomsttagare kan dra av sig genom traditionell investering - men det går utöver den modellen genom att fokusera på återhållsamhet när det gäller kostnader i första hand. (För relaterad läsning, se Förklara din egen ekonomiska självständighetsdag )

Var en superbesparare

Människor som söker ekonomiskt oberoende måste vara superbesparingar, kompetenta investerare och alldeles sällsynta. Vissa människor med höga inkomster kan uppnå ekonomiskt självständighet utan att ha alla tre egenskaper som fungerar för dem, men för de flesta människor sparar en hög andel av sina inkomster för investeringar att minska utgifterna på andra områden.

För de som söker ekonomiskt oberoende betyder det inte att uppgradera till bättre bil, större hus och högre livsstil när möjligheten presenterar sig själv. Att inte ta på sig skulder för att finansiera dessa saker i första hand frigör mer för besparingar och investeringskonton. Att uppnå ekonomiskt oberoende före traditionell pensionsålder beror på en inkomstproducerande portfölj; Storleken på denna portfölj måste vara mycket större för att täcka de ytterligare årtiondena före traditionell pensionsålder. (För mer, kolla in Warren Buffett's Frugal, så varför är du inte? )

Genvägar för ekonomisk självständighet

Spara och investera vägen till ekonomiskt oberoende är en stor utmaning, men människor har hittat kreativa sätt att få det att hända. Ett huvudområde med fokus för personer som söker ekonomiskt oberoende är att ha ett blygsamt hem fritt och tydligt. Det innebär att få och betala ett hus så snart som möjligt för att ta bort kostnaden för skydd - en stor kostnad för många människor under hela livet. Frugala vanor kan sedan arbeta med sin magi för att minska mat, kläder och transport, vilket gör det möjligt för 20% eller mer av en persons inkomst att bankas bort för investeringar.

Ett annat sätt att förkorta banan är att hitta flera inkomstkällor utöver huvudjobbet för att överbelasta den takt som investeringsportföljen växer. Tekniken har varit en bra drivkraft för detta. Människor använder tjänster som Uber (körtjänster) och TaskRabbit (som tillåter människor att outsourca små jobb till "taskers" i sina grannskap) för att jobba ett andra jobb på sina villkor, lägga till inkomst plus de skattesatser som följer med kontraktsavtalet. Tekniken har också gjort det enklare att undvika att köpa stora biljettobjekt via webbplatser och appar som gör det möjligt att hyra bilar, verktyg och mycket mer.

Finansiell självständighet mot pensionering

Den plats där ekonomiskt oberoende och tidigt (eller till och med traditionell) pension skiljer sig är i vad som händer när det finns tillräckligt med pengar för att täcka de väsentliga. Enkelt uttryckt, människor som uppnår ekonomiskt oberoende har valet att arbeta eller inte. Det här valet är vad hela processen handlar om, inte en handling att aldrig jobba igen som många människor bild pensionering. ) Ekonomiskt oberoende personer kan välja att behålla samma jobb som fick dem där, de kan chase en passion från tidigare år, eller de kan övergånga in i en ny karriär för att skriva, tala och lära om de tekniker som fick dem där. Finansiellt oberoende handlar inte om att ta det mesta av ditt liv utan arbete. Det handlar om att ha det alternativet och friheten att söka efter något du verkligen vill göra. Seriella entreprenörer kommer att erkänna denna inställning; efter att ha gjort det genom att betala ut ur ett företag, befinner de sig själva igen - inte för att de behöver det, utan för att de tycker om det.

Bottom Line

Finansiellt oberoende innebär ofta mer åtstramning än traditionell pensionering eftersom du behöver tillräckligt med tillgångar för att täcka alla dessa extraår av livet. Istället för att gå igenom cyklerna av ackumulerande skulder, betala av det och sedan avveckla och sälja för pensionering, ligger fokus på investeringar och passiv inkomst för att betala för en billigare livsstil från början. Finansiellt oberoende kan verka extremt, men tekniska innovationer har gjort detta till ett mycket mindre skrämmande mål än någonsin tidigare. Med detta sagt krävs det fortfarande att du är en sparsam supersparare som kan skapa ett tillräckligt stort nästägg som kommer att ge pålitlig inkomst för att täcka dina livsstilbehov. Det här är ett begränsat sätt att titta på det, men som det mest betyder att ha möjlighet att välja att arbeta när och hur du vill istället för att lämna jobbet för alltid. (För mer, se:

Ja, du kan hantera din egen pension! )