När någon nära dig passerar, när du hanterar sorgen, kanske du också undrar vad som händer med den avlidnes tillgångar och huruvida någon pensionskonto går igenom probat eller inte. Den emotionella trauman av förlust kan förhöjas av det finansiella trauman, men det finns lugnande nyheter om dessa pensionskonton, förutsatt att vissa misstag undviks när man väljer mottagare.

Går pensionskonton genom probat?

För det första skulle det hjälpa till att veta vad probate är, eller hur? När en person passerar bort, är de flesta av hans eller hennes tillgångar i princip frysta tills viljan är validerad, alla skulder betalas och mottagarna av testamentet identifieras - den juridiska processen av probat. Den processen kan hända snabbt, eller det kan kännas som det tar århundraden. Om du är en mottagare kan du känna några pengar på grund av att du är som ullmammoten, frusen i is för eoner.

Det som är användbart om pensionskonton är att dessa tillgångar i allmänhet inte går igenom probatprocessen. Detta inkluderar IRA, 401 (k) s, 403 (b) s och ett antal mindre vanliga kontotyper.

Anledningen till att när någon öppnar ett pensionskonto ingår en del av pappersarbetet som namngivna mottagare. Du kan namnge en - eller så många som du vill. När du lämnar dig måste de företag som administrerar dina pensionskonton överlämna dessa tillgångar till de mottagare som anges på kontot. Det finns ingen probate-process eftersom kontraktet tjänar som viljan för dessa tillgångar.

Mer bra nyheter: Eftersom pensionskonton inte går igenom probat kan kreditorerna inte hämta sina konton för att samla in skulder.

Gör inte dessa misstag

Det finns sätt att pensionskonton kan hamna i probate - och de har att göra med en lätt att göra felsteg: Komplicerar mottagarens beteckning. Här är en titt på mottagare-beteckningar misstag som kan landa dina konton i probate.

Namnlösa inte din make som mottagare. I kommunala fastighetsstater - Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin och i vissa fall Alaska - din make har rätt till hälften av allt du lägger till på ditt pensionskonto medan du 'omgift.

Det betyder att om du har andra förmånstagare utöver (eller i stället för) din make, kan din make göra anspråk på en del av tillgångarna, och det kommer att skicka kontona till domstolen. Om du har en 401 (k) måste du namnge din make som mottagare i alla stater om inte han eller hon undertecknar ett undantag.

Namn på förtroende - eller ditt egendom - som mottagare. Alla pengar som delas ut via din egendom kommer att gå igenom probate. Det betyder att de faktura samlare kommer att få sin andel innan mottagarna av boet se deras andel.

Namngivna en minderårig som mottagare. För att undvika probat i den här situationen, har någon lagat upp för att hantera pengarna för minderåriga tills han eller hon är en vuxen. Varje finansinstitut kan hjälpa till med detta. Bara nämna Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) och de vet vad de ska göra.

Glöm inte att namnge alternativa mottagare. Det här är människor som kan ta utdelningarna om de främsta mottagarna inte kan acceptera presenten.

Håller inte dina mottagare uppdaterade . Till exempel, om din make makar sig bort före dig och inga andra mottagare heter, kommer kontot att gå till probate. Eller din ex-make kan ta pengar om du inte hade giftt dig om igen eller om din nya make kommer förbi före dig.

(För mer, se Varför din vilja ska namnge utvalda stödmottagare och Fastighetsplanering: 16 saker att göra innan du dör .)

Bottom Line

Din pensionskonton kommer smidigt och smärtfritt övergå till de mottagare som heter på dessa konton så länge du inte gör misstagen ovan. Ställ åt sidan en gång om året för att granska mottagarinformationen på varje konto. Detta säkerställer att åtminstone en del av ditt gods passerar till dina nära och kära utan komplikationer och väntan på probate.