Robo-rådgivare har ökat i popularitet som människor söker billiga, automatiserade investeringsmöjligheter. Inom några minuter tillåter robo-rådgivare dig att skapa en anpassad, diversifierad portfölj och kan ge dig tillgång till förmögenhetshanteringstjänster som tidigare reserverats för de extremt välbärgade, som skatteförluster och tillgång till en certifierad finansiell planerare. Av dessa skäl och mer lockar robo-rådgivare alltmer uppmärksamhet från investerare. Faktum är att konsultföretaget A. T. Kearney, under ledning av robo-rådgivare, kommer att växa med 68% årligen till en hel del $ 2. 2 biljoner under de kommande fem åren.

Det finns ett växande utbud av robo-rådgivare när nya företag går in i marknaden och veteran-robo-rådgivare ökar sina erbjudanden, så hur filtrerar du igenom alla mäklarfirmor för att hitta den bästa robo-rådgivaren? I själva verket kommer den bästa robo-rådgivaren att skilja sig från investerare till investerare, beroende på deras respektive ekonomiska situation och behov. De topprankade robo-rådgivarna delar emellertid gemensamma funktioner: en låg initial investering, låga avgifter och omfattande portföljhanteringsfunktioner. För denna lista uppnådde robo-rådgivare högsta poäng för låga avgifter, låga minsta kontosaldon och starka portföljhanteringsfunktioner. Obs! Denna lista är i alfabetisk ordning. Alla uppgifter är från och med oktober 2017.

1. Förbättring

Betterment LLC är en av de robo-rådgivare behemoths. Med över 10 miljarder dollar i förvaltat kapital (AUM) är det den största robo-rådgivaren, och i juli 2016 blev den första robo-rådgivaren att klara AUM-värdet på 5 miljarder dollar. Förbättring tar ett passivt sätt att investera och handla genom Apex Clearing Corporation, som dess huvudkonkurrent Wealthfront.

Så varför har så många investerare valt bättre? Tjänsten kan vara särskilt tilltalande för nya investerare eftersom det inte har någon minsta kontosaldo för sin digitala eller standardplan. Det erbjuder också högkvalitativa portföljförvaltningstjänster genom sina Premium- och Plus-planer. Förbättring sysselsätter automatiserad skatteförlust, och företaget annonserar att "Du kan potentiellt hålla ytterligare 2,9% av din investerares avkastning varje år genom att använda Betterment" på grund av mäklarens passiva investeringar närma sig och ombalansera och skatteeffektiva tekniker.

Förbättring erbjuder en blandning av lågavgiftskurs och obligationsindexfonder. Baserat på ett riskformulär ger Betterment dig en anpassad, diversifierad portfölj.

Förbättringsavgifter en 0. 25% årsavgift för sin digitala plan, som inkluderar tillgång till automatiserad portföljhantering, kundtjänst och alla sina webbverktyg. Den här planen ger även kunderna tillgång till ett telefonsamtal per år med Betterments experter. Om en kund har över 2 miljoner dollar med förbättring betalar kunden ingen avgift för beloppet över 2 miljoner dollar.Betterments premieplaner är pricier och har minsta konton men erbjuder kunder obegränsade samtal med Betterments team av finansiella planerare. Minsta kontosaldo för premieplanerna är $ 100 000, och årlig avgift för premieplaner är 0. 40%. Det finns inga extra transaktionsavgifter med Betterment förutom de låga avgiftskostnaderna som fondbolagen tar ut. ETF: s förvaltningsavgifter varierar från 0, 09% till 0,17%. Premieplanen är gjord för personer som har en mer komplex finansiell situation och vill diskutera sin strategi med en gemensam fiskeripolitik i stället för meddelanden.

Förutom samtal med finansiella rådgivare erbjuder Betterment pensionsplanering och en mängd olika kontotyper som IRA, 401 (k) och förtroendekonton. (För mer om Betterments avgiftsstruktur klicka här),

2. Personalkapital

Personal Capital är en allt-i-ett online finansiell plattform som erbjuder en rad gratis finansiella planeringsverktyg, förutom tillgång till en mänsklig finansiell rådgivare. Den har 5 miljarder dollar i AUM från och med oktober 2017. Robo-rådgivaren låter kunderna koppla sina befintliga bankkonton till plattformen för att spåra deras utgifter och pensionssparande och deras portföljens prestanda. Robo-advisor följer den moderna portföljteoriets investeringsstrategi för att bestämma din portföljs optimala tillgångsklassmix och maximera portföljens avkastning. Dess portföljer har en vägd inkomstkostnadsmedel på 0, 09%. Mäkleriet utnyttjar också skatteförluster och återbalansering.

Avgifterna för denna robo-rådgivare är högre än andra som nämns i listan, allt från 0. 49-0. 89% årligen. De flesta betalar högsta avgiften på 0. 89%, eftersom det är för innehav på upp till 1 miljon. Ju mer pengar som investeras desto lägre avgift. Medan bolagets avgifter är relativt höga tjänar Personal Capital poäng för sin rikedom av finansiella planeringsverktyg och dess dedikerade team av finansiella rådgivare. Personal Capital erbjuder tre olika konton: sin investeringstjänst för dem som har upp till $ 200 000 i investerbara tillgångar och två premiumtjänster: planen för "wealth management" för dem med $ 200 000- $ 1 000 000 i investeringar och "Privatklient" för personer med mer än 1 000 000 000 i investeringar i tillgångar. Medan alla planer ger kunderna tillgång till en mänsklig rådgivare, ger premiumplanerna tillgång till dedikerade finansiella rådgivare och ytterligare förmögenhetshanteringsfunktioner som skattemässig skörd och en rad andra tjänster, såsom fastighets- och skatteplaneringstjänster.

3. Schwab Intelligent Portfolios

Schwabs Intelligent Portfolios "zero fee" -struktur har lockat mycket uppmärksamhet. Schwab tar inga kontonummer eller provisioner. Snarare tjänar intelligenta portföljer pengar från förvaltningsavgifter från Schwab ETFs och väljer utomstående ETF. Medan Schwabs konton är "gratis" krävs ett minimumssaldo på $ 5000 för att öppna ett konto. Det är värt att notera att detta är det högsta minimikravet för alla robo-rådgivare som ingår i denna lista.

Schwab erbjuder IRA, 401k, 401 (k) rollover, pension och trustkonton.Som med förbättring kompletterar du en risk tolerans frågeformulär när du startar ditt konto. Plattformen är målbaserad och kommer att konstruera en anpassad portfölj baserat på dina svar på enkätena. Deras ETF-portfölj erbjuder en mängd olika tillgångsklasser, och tillgångsallokeringen är grunden för Schwabs investeringsfilosofi. I likhet med förbättringar och de flesta top-tier-robo-rådgivare använder man automatisk ombalansering och automatisk skattereduktion (för konton med ett värde större än 50 000 000 kronor).

Enligt Schwabs webbplats "De operativa kostnaderna du betalar på ETF-erna på din portfölj är desamma som de du skulle betala om du investerade i dem själv. "Kostnadsförhållandena för Schwabs ETFs varierar från 0,3% till 0,40% baserat på data från Strategic Insight Simfund. De operativa kostnaderna du betalar kommer att skilja sig beroende på sminken i din portfölj, särskilt eftersom grundviktiga ETFs har högre rörelsekostnader (OER).

Obs! Om du är intresserad av ett "no-fee" -konto, är det också värt att undersöka konkurrent WiseBanyan.

4. SigFig

SigFig är värt att överväga om du redan använder en online-mäklare eftersom den hanterar dina befintliga investeringar. Med SigFig behåller du dina befintliga placeringar om du har innehav med TD Ameritrade Holding Corp, Charles Schwab Corp eller Fidelity Investments och robo-rådgivaren skapar en "intelligent, skatteeffektiv diversifierad portfölj. "

Liksom andra robo-rådgivare, kräver SigFig dig att fylla i ett riskbedömningsformulär för att anpassa din portfölj. Minsta kontosaldo med SigFig är $ 2000 och konton under $ 10 000 hanteras gratis. Konton större än $ 10 000 betalar en kontobelopp på 0. 25%. Du debiteras dock endast avgiften för beloppet i ditt konto utöver $ 10 000.

SigFig erbjuder två kontotyper: det hanterade kontot och det fria portföljföljarkontot. Om du själv hanterar ditt konto kan du använda SigFigs plattform för att effektivisera spårningen av hur din portfölj utför med hjälp av de praktiska instrumentpanelen.

Det hanterade kontot ger en rad funktioner som tillgång till telefonsamtal med sina finansiella rådgivare, fördelningsmodeller, skattehämtning, automatiserad ombalansering och automatiserad återinvestering.

Robo-mäklare ökar stadigt sina funktioner och partnerskap. I mars 2017 meddelade Wells Fargo detaljer om sitt nya partnerskap med SigFig.

5. Rikedom

rikedom är en annan robo-rådgivare behemoth med över $ 7. 5 miljarder i förvaltat kapital i oktober 2017. Robo-rådgivaren kommer att bygga en personlig och varierad portfölj baserad på dina svar på ett riskformulär. Ditt Wealthfront-konto hålls hos Apex Clearing Corporation (APEX), och Wealthfront gör investeringar för dina räkning.

Wealthfront sänkte nyligen sin minsta investeringsbelopp till en överkomlig $ 500. Dessutom finns det inga förvaltningsavgifter för konton värderade till mindre än $ 10 000.När du slår 10 000 dollar, är Wealthfront-plattformen avgifter 0. 25% av AUM. På samma sätt som SigFig hanteras de första $ 10 000 alltid gratis. För närvarande erbjuder Wealthfront ett remissprogram som ger dig och din domare en extra $ 5 000 som hanteras utan administrationskostnader. Det finns inga handelsavgifter, och de underliggande fondavgifterna är vanligtvis låga med 12%.

Wealthfront erbjuder en serie portföljhanteringstjänster och olika kontotyper (t.ex. individuella konton, förtroendekonton, IRA, 529 College Savings Plans). Företaget använder en skatteoptimerad direktinvesteringsstrategi för skattehushållning och minimering av investeringskostnader. Enligt denna strategi köps enskilda aktier som representerar ett index i stället för det faktiska indexet ETF, så att vissa lager kan säljas för skattereduktion. Företaget utför också dagliga skatteförluster. "Till sist erbjuder Wealthfront regelbunden återbalansering. Det är värt att notera att Wealthfront är den enda mäklaren som erbjuder direkt indexering. För närvarande är den här tjänsten tillgänglig för dem med $ 100 000 eller mer som investeras i Wealthfront. Mäklaren erbjuder andra extrafunktioner för dem som har 100 000 000 kronor eller mer som investeras i ett individuellt eller gemensamt investeringskonto, till exempel den nya portföljprogrammet för kreditprogram (infördes i april 2017). Kort sagt, kunder som uppfyller ovannämnda tröskelvärde automatiskt uppfyller ett lån på upp till 30% av deras kontobalans. Förmögenhet erbjuder dessa lån till relativt attraktiva räntor på 3. 25% -4. 5% och erbjuder ett flexibelt återbetalningsprogram. Kontanter som deponeras i det investeringskonto som är kopplade till lånet tillämpas först på lånets balans innan de återinvesteras, men det finns ingen fast löptid för lånet.

Utöver de ovan nämnda funktionerna erbjuder Wealthfront flera värdetilläggsfunktioner för konton av alla storlekar. Till exempel kallades sin ekonomiska planeringserfarenhet. Denna finansiella planeringsfunktion är tillgänglig från din instrumentpanel. Det analyserar dina utgifter och besparingar och ger rekommendationer baserat på dina vanor.

Bottom Line

Det finns en mängd robo-rådgivare, och flera av veteranrabatterna har nyligen introducerat nya automatiserade investeringsalternativ som TD Ameritrade. Andra välkända robo-rådgivare genomgår omvandlingar som TradeKing Advisors som toppade förra årets lista och har nu lanserats som Ally Invest, efter Ally Financial Inc.s förvärv av TradeKing Group, Inc. år 2016.

Den bästa robo-rådgivaren skiljer sig verkligen från investerare till investerare. De som värdesätter tillgång till en levande människa utöver automatiserad investering kan bäst betjänas av Vanguard eller Personal Capital. Den unga eller sparsamma investeraren som söker låga avgifter betjänas bäst av Wisebanyan och Schwabs i robo-världen. Det finns flera solida robo-rådgivare, och denna lista ger insikter om några av de bästa betygsägarna. (Läs mer, här för en djupgående recension av förbättring och rikedom).