När dina barn var små drömde du förmodligen om dagen då de äntligen skulle få ekonomiskt oberoende. Mycket troligt gjorde de också. Men de senaste åren har den ålder där barn får ekonomisk autonomi drivits tillbaka. En bristfällig arbetsmarknad för yngre arbetstagare har verkligen inte hjälpt. Enligt en rapport från Pew Research Center i maj 2015 hade ungefär sex av 10 föräldrar hjälpt sina vuxna barn ekonomiskt under de 12 månader som ledde fram till undersökningen.

I vissa fall kommer biståndet i en relativt blygsam form, till exempel att hjälpa till med telefonräkningar och bilbetalningar. Men ofta har mammor och pappor fått en större ekonomisk roll. Samma Pew-undersökning avslöjade till exempel att 28 procent av föräldrarna nyligen har ett vuxet barn som bor i sitt hem.

Det finns en risk för att bli för generös hos dina barn, speciellt om du inte har stora medel. För låg- och medelinkomsttagare, varje handout du erbjuder din son eller dotter är pengar som du inte kommer att ha tillgång till vid pensionering.

Istället för att diskutera pengar är det bara viktigt när det uppstår en nödsituation, det är en bra idé att prata candid på förhand. Omständigheterna är säkert olika för varje familj, men att sitta ner med dina barn strax före pensionen är i allmänhet en bra tid att komma undan dessa problem och lindra konflikter på vägen. (För mer, se Så här skyddar du pensionen och hjälper vuxna barn .)

Hantera förväntningar

En av de främsta anledningarna till att "prata" med din familj är att fastställa grundregler för framtida ekonomiskt stöd. Låt oss möta det: Barn har tränat från början till att närma sig sina föräldrar när de behöver pengar. Det kan vara en svår vana att bryta.

Vilka barn som inte alltid förstår är att när mamma och pappa går in i pension, lever de ofta på en fast inkomst. Därför är det en bra idé att hantera dina barns förväntningar nu, i stället för att fortsätta illusionen att du har obegränsade handväskor. Ändå är dessa konversationer alltför sällsynta. En separat studie av TD Ameritrade fann att endast ungefär hälften av alla vuxna har någonsin haft en uppriktig prat om pengar med den person de stöder.

Att prata med dina barn betyder inte att du behöver dela dina intäkter och kostnader till öre. Vad som är användbart är att tydligt förmedla att du förutser lite bältesspänning när du blir äldre. Det är också en bra idé att förklara gränserna för ekonomiskt stöd på vägen. Om dina egna investeringar inte är på väg för pensionering, är det dags att sluta vara deras bankomat. Gör klart att om du ska ge betydande hjälp, måste det verkligen vara en nödsituation.

Har du ett vuxet barn som har bott hemma lite för länge? Ett av de bästa sätten att tillhandahålla jobbjakt motiverar är att börja ladda hyran, även om det är ett blygsamt belopp. Om det får dig att känna dig skyldig, kan du tyst lägga undan pengarna för att hjälpa dina avkommor betala för en lägenhet när han eller hon är redo att flytta ut. ) Kommunicera långsiktiga behov

När du är nära pension är det också viktigt att prata om dina behov ((999) ekonomiskt och annars) när du blir äldre. Det kan vara ett obekväma ämne, men det går oftast att göra sakerna mer komplicerade - och mer omtvistade. Om du till exempel inte har diskuterat vården som du kanske behöver om din hälsa börjar minska, kan det vara en bra tid att ta emot ämnet med dina vuxna barn. Par kan förutse (eller redan vet) att en av dem kan bli sjuk före den andra. Om du kan hantera det är det bäst att prata om alla möjligheter.

Om en av er utvecklar demens, är kostnaden för barnomsorg i hela landet nästan 18 000 dollar per år, enligt Genworth Financial, och prisnivån kan stiga avsevärt i takt med att dina behov ökar. Kvalificerade vårdanläggningar kan enkelt överstiga 90 000 dollar i vissa delar av landet, så det är viktigt att dela din plan för att möta dessa behov. Här är några av frågorna

du kanske vill prata om.

Hur ekonomiskt förberedd är du för pensionering? Om en eller flera barn kan bli din primära vårdgivare när du blir äldre - eller vad man ska göra istället i händelse av funktionshinder.

• Om du har en levande vilja och vad Direktiv om din framtida vård innehåller det
• Vilken typ av hälso- och långtidspensionsförsäkring du har, om någon
• I vilken utsträckning du kan stödja dina barn utan att lägga dina pensionsplaner i fara
• Vad dina barn bör förvänta sig om eventuellt arv
• Den svåra verkligheten är att dynamiken ofta vänder sig senare i livet, när det är barnen som slutar stödja sina föräldrar. Ju tydligare de förstår dina långsiktiga behov, desto bättre kan de förbereda sig för det scenariot.
• Bottom Line

En hel del föräldrar undviker ärliga samtal om hur mycket de kan hjälpa sina barn ekonomiskt i pension. Men att undvika en sitta ner kommer sannolikt att hamna på att skapa fler problem på vägen.