Om du är en veteran finansiell planerare som vill komma ut ur en tyrannisk chef eller en nybörjare precis utanför college, är drömmen om att starta ett eget finansförmedlingsföretag sannolikt en aspiration som får du är ute av sängen på ens den regnigaste dagen. Pengar, autonomi, praktiska kontorstid och erkännande inom samhället kommer alla som en del av paketet, åtminstone i våra drömmar. I själva verket är det mycket jobbigt att starta ett finansiellt företag. De som misslyckas är ofta de som misslyckas med att planera. Läs vidare när vi utforskar de tips du behöver veta för att göra din dröm till en blomstrande affärsverksamhet.

- 9 ->

Ökad efterfrågan Medan finanskrisen 2008 har gjort arbetsmarknaden till en alltmer konkurrensutsatt plats, är en av de få karriär som bedömer tillväxt och relevans en finansiell rådgivare. Åldern för din genomsnittliga ekonomiska planerare / rådgivare ökar, tillsammans med hans eller hennes kundbas. Därmed lämnar fler planerare sina rutiner medan fler potentiella kunder går in i sina pensionsår. Dessutom öppnar denna förändring av demografi i den amerikanska befolkningen snabbt nya områden av specialisering, som långtidsvård och alternativa investeringar. Den senaste generationen finansiella produkter och tjänster gör det också möjligt för rådgivare att möta kundernas behov på sätt som inte kunde ha förväntats för några år sedan. Eftersom dessa är faktorer på den nuvarande arbetsmarknaden finns det gott om utrymme för att nytt blod kommer in i brottet.

Veteraner och Rookies Om du är veteran i den här branschen försöker bli oberoende är du förmodligen trött på det ständiga försäljningspresset, kontorspolitiken och andra företagsrestriktioner som ställts på dig nu . Vid denna tidpunkt i din karriär har du förmodligen utvecklat din egen personliga investeringsfilosofi som kan skilja sig från de metoder som din nuvarande arbetsgivare använder. Du kan också vara orolig för att hantera din affärs bok och känna att dina kunder skulle bli bättre betjänad i en mer självständig miljö. Medan en etablerad kundbas är en stor fördel för alla att starta sin egen ekonomiska planeringspraxis, skapar den också en egen uppsättning problem, såsom behållning och service hos viktiga kunder när de flyttar dessa konton från ett företag till ett annat.

Nykomlingar till verksamheten kommer att möta mycket större hinder på vägen till framgång. Förutom de normala uppstartsproblemen som måste hanteras måste rookies också bygga upp en kundlista från början och lära sig mekaniken i verksamheten (vilket kan vara betydande.) Men som många deltagare på detta område , kanske du ser ekonomisk planering som ett sätt att göra en verklig skillnad i andras liv. Eller om du är en entreprenörsanda kan du lockas av den möjliga prestige, frihet och hög ersättning som många ekonomiska planerare tycker om.Men oberoende av din bakgrund eller motiv, är det sannolikt att skapa ett eget finansiellt planeringsföretag ett av de svåraste och mest tillfredsställande sakerna du någonsin har gjort.

Problem att överväga 1. Kostnader
Att starta ett finansiellt planeringsföretag innebär många av samma startkostnader som något annat företag. Dessa inkluderar möbler, hyra, reklam, teknik, verktyg och kanske en allvarlig insättning hos den nya mäklarehandlaren (om den ska användas). Licens- och utbildningskostnader måste räknas för dem som behöver dem också. Veteraner med en affärsverksamhet kommer också att behöva faktor i eventuella intäktsförluster som följer av övergången till ett nytt företag.

2. Licensiering / Utbildning Förutom att erhålla de nödvändiga licenserna bör rookies överväga att tjäna en professionell beteckning eller två, till exempel Certified Financial Planner® eller Chartered Life Underwriter. Referenser som dessa kan hjälpa till att ge välbehövlig trovärdighet och akademisk utbildning för dem som är nya till verksamheten eller vill utvidga sin repertoar.

Om du är veteran i branschen, kan licensiering och träning dock inte vara en kritisk fråga, om du inte kommer in i en ny arbetssätt. Om du till exempel har en försäkringsverksamhet och planerar att lägga till investeringar eller omfattande ekonomisk planering för din övning, måste du licensieras (och kanske certifierad) i enlighet därmed.

3. Affärsplan Som med alla andra affärer är det viktigt att oberoende ekonomiska planerare börjar med en sund skriftlig affärsplan. Denna plan bör innehålla:

• Affärens mål.
• Specifika strategier för hur dessa mål uppnås.
• Den nuvarande situationen på de finansiella marknaderna.
• Demografin hos kunder och framtidsutsikter.
• Hur skiljer man ditt företag från tävlingen.
• En flexibel marknadsplan.
• Alla sannolika kostnader - dessa bör vara tydligt definierade.
• En realistisk uppskattning av hur lång tid det tar att uppnå planens mål.

4. Affärsmodell och tjänster som erbjuds Att bestämma vilken typ av finansiell planeringspraktiserare du kommer att vara är ett viktigt beslut. Det här valet innebär både vilken typ av tjänster du ska erbjuda dina kunder och din kompensationsmetod. Finansiella planerare som arbetar på provision tenderar att tjäna mycket mer (i genomsnitt) än avgiftsbaserade planerare. Kunder som specifikt vill ha obefogad rådgivning, söker emellertid vanligtvis avgiftsbaserade planerare. Din personlighetstyp kan spela en roll för att göra detta val; Om du har ett analytiskt sinne och inte gillar högtrycksförsäljning kan du känna dig mer hemma med bara löpande nummer och rekommendationer. Å andra sidan, om du är en typ-A-personlighet som gillar att arbeta med människor, kan du få mer framgång med hjälp av en försäljningsbaserad strategi. Den typ av affärsmodell du väljer att anställa kan också avgöra vilka licenser du behöver få.

5. Partners / Mentorer / Anställda
Att skapa professionella relationer är avgörande för någon budande finansiell planerare, särskilt en utan en etablerad affärsverksamhet.Att hitta en advokat eller CPA som är villig att samarbeta med dig kan vara det bästa du kan göra för ditt företag. En mentor kan vara lika viktig, särskilt för nykomlingar till verksamheten. Att ha någon att fråga råd om vem som kan styra dig genom de svåra tidiga stadierna är ett ovärderligt hjälpmedel för dem som fortfarande lär sig verksamheten.

Om du både behöver och har råd med det, måste du hitta och bygga ett effektivt supportteam omkring dig, oavsett om det är en enskild assistent eller ett faktiskt team av människor. Att se till att alla dessa delar passar rätt kommer att ta lite tid och justering, men slutresultatet ska vara en strömlinjeformad och effektiv personal som gör att verksamheten kan löpa smidigt och lönsamt.

6. Risker / Skulder
Börja någon verksamhet innebär en viss risk. Det finns risk för att verksamheten kommer att generera otillräckliga intäkter för att överleva, såväl som risk för ansvar och annat förpliktande ansvar. Alla finansiella planerare behöver ersättningsförsäkring. Fel och försummelser (E & O) försäkringar kommer att skydda mot felaktigheter, men kom ihåg att säkerställande av regelverkets överensstämmelse i ditt företag i slutändan kommer att vara ditt ansvar. Alla klagomål och problem måste hanteras på ett professionellt sätt för att säkerställa stabiliteten i verksamheten.

SE: Deal effektivt med svåra kunder

7. Belöningar
Framgångsrika planerare njuter av hög (ibland mycket hög) ersättning, virtuell autonomi och bekväma kontortider, samt erkännande inom samhället. Men den bästa belöningen för alla kan vara känslan av prestation som kommer från att hjälpa en klient att uppnå sinnesro genom att lösa en komplex finansiell fråga. Oavsett vilken typ av belöning du önskar kan det ekonomiska planeringsbranschen väl erbjuda det du söker.

Bottom Line Medan man startar en privat ekonomisk planeringspraxis medför en betydande mängd arbete och risk, de som vill göra det borde inte låta rädsla förhindra dem från att förverkliga sin dröm. Många privata och jämnaste företagsspecialister berättar lätt att finansiell planering är den bästa verksamheten i världen.