År 2000 ändrades reglerna om social trygghet för att ge äldre par fler alternativ när det gäller att söka socialförsäkringsförmåner. Dessa alternativ inkluderade den populära File-and-Suspend-strategin och Begränsningsprogrammet, vilket gav par tusentals extra dollar i förmåner. Men Obama-administrationen ansåg att dessa strategier gjorde det möjligt för överklasspar att manipulera systemet till sin fördel, och eftersom dessa smutsiga strategier blev alltmer populära, satte de en ökande belastning på programmet. Därför eliminerades dessa strategier i tvåpartsbudgeten från 2015, och par som gör sig redo att lämna in sociala förmåner kommer snart att få dessa alternativ stängda för dem. Filer som är gamla nog för att kvalificera sig för dessa två bestämmelser har till den 29 april att hävda dem innan de nya reglerna träder i kraft. Förlusten av dessa bestämmelser är ett stort slag mot pensionärer, men kan hjälpa socialförsäkringssystemet att vara lösningsmedel till ett senare datum.

De gamla reglerna

I årtionden har smarta Social Security-filers kunnat dra fördel av arkiveringsalternativ som gör det möjligt för den primära brödvinnaren att lämna in förmåner och sedan upphäva dem till ett senare datum. Under tiden har makarna möjlighet att samla in förmåner för att kompensera den tillfälliga förlusten av förmåner som följer med upphävandet. Det har till och med varit en bestämmelse som gör det möjligt för den primära filen att fila som en make och samla in spousalförmåner baserade på sekundärbrödsvinstens förmån.

De som använder dessa strategier kan samla tusentals mer i förmåner än de som misslyckades med att göra sina läxor. Men den bipartisanska budgetlagen från 2015 stänger denna dörr permanent för alla framtida filers, så de som är gamla nog för att kvalificera sig för överlevnadsförmånerna måste lämna in före den 29 april för att få uppfostras under de gamla reglerna. Socialförsäkringsverket har sagt att det kommer att acceptera alla ansökningar som lämnas in till det datumet även om de inte kan behandla dem alla före tidsfristen. Den utfärde en nödkommunikation till alla sina fältkontor förra veckan och uppgav att "Personer som redan har begärt eller begärt frivillig uppehållstillstånd före den 30 april 2016 påverkas inte av förändringarna. "Byrån kommer också att hylla alla ansökningar om fil och upphävande som begär en klumpsumma utbetalning i stället för att ta emot försenade krediter för pensionering. Men denna bestämmelse upphör också den 29 april 2016. (För relaterad läsning se: Social trygghet "Start, Stopp, Starta" Strategi förklarad .)

Det enda skälet till att filers kommer att begära att fil-och-suspenderingsstrategin går framåt är att försena pensionskrediterna så att de kommer att öka varje år fram till 70 år.Om en filial börjar börja samla in sociala förmåner vid tidpunkten 62 år, kan de besluta att avbryta sin förmån när de når full pensionsålder för att kunna samla in en större förmån senare. När den 30 april rullar runt, kommer den primära brödvinningen faktiskt att behöva få förmåner för att den andra makan ska få hämta spousalförmånen, vilket kan uppgå till 50% av det belopp som de primära filerna samlar in vid full pensionsålder. Ex-makar som var gifta med den primära filen i minst tio år och inte har giftt om igen är fortfarande berättigade att få denna spousalförmån. Detta kommer att vara fallet även om den primära filen väljer att upphäva fördelarna till en senare tidpunkt. Här följer några exempel på hur de nya reglerna kommer att gälla:

• Frank blir 66 i juni 2016. Han bestämmer att han kommer att vara bättre att avbryta sina förmåner, så han gör en begäran om att göra det i juni. Suspensionen träder i kraft i juli. Sedan, i februari 2017, förlorar han sitt jobb och bestämmer att han måste fortsätta och börja ta sina förmåner nu för att ersätta sin förlorade inkomst. Han vill därför återställa sina förmåner retroaktiva till juli året innan. Innan den nya regeln ändras kunde han ha fått en engångsbetalning för hela beloppet som avbröts. Men han kommer nu bara kunna återuppta sina förmåner i mars 2017.
• Erica är 68 år gammal. Hon är gift och har en vuxen son med Downs syndrom som lever med dem och kvalificerar sig för att få förmåner utifrån hennes inkomster. Hon lägger in en begäran om att avbryta sina förmåner i augusti 2016 så att hon kan få en högre pensionsförmån senare. Enligt de gamla reglerna hade hennes man och son kunnat samla in förmåner medan hennes förmån upphörde. Men de kan inte nu samla in dessa förmåner tills hennes egen utbetalning börjar enligt de nya reglerna.

Den nya lagen tillåter insamling av extrahjälp eller spousalförmåner när fördelarna med makan är större än de av filerna som upphäver deras förmån. (För mer, se: 4 ovanliga sätt att öka sociala trygghetsförmåner .)

• Francis är 66 år och lägger i en begäran om att avbryta sina förmåner i augusti 2016. Hon är berättigad att få en spousal dra nytta av hennes mans fördelar också. Enligt de nya reglerna kommer socialförsäkringssystemet inte bara att upphäva sina primära förmåner utan även hennes överdrivna spousalförmåner som hon skulle få baserat på sin mans resultat. Hon skulle ha fått den senare förmånen enligt de gamla reglerna.

Bottom Line

Även om de nya reglerna drastiskt begränsar de tillåtna alternativen för pensionsförmåner gäller de inte för överlevnadsförmåner. Men de som är gamla nog att kvalificera sig för alternativen som fasas ut ska göra det snart. I stället för att gå på ett kontor för att lämna in din pappersarbete kan en onlineapplikation säkerställa att din förfrågan görs i god tid oavsett när det behandlas. För mer information om de nya reglerna om social trygghet, besök sidan om upphävande av förmåner.(För mer, se: Tips om försenad socialförsäkringsförmåner .)