Den amerikanska regeringen fokuserar på tillväxten av småföretag som ett sätt att lösa kreditmarknaderna och skapa jobb. Denna strategi underbyggdes av undertecknandet av Small Business Jobs Act från 2010, som var utformad för att skapa arbetstillfällen genom att uppmuntra utlåning till småföretag och för att hjälpa till att sparka återhämtningen av småföretag efter den stora lågkonjunkturen. För att dra nytta av de nya programmen för småföretagslån, skatteavbrott och andra kreditförbättringar som föreskrivs i lagstiftningen måste småföretagare få finansiering för nyföretagande och affärsutveckling. Tillägget av skuldkapital och en ökning av statligt stöd i form av förbättrade lånegarantier har lett till att småföretagare ska etablera och förvalta sin affärskredit. (För mer, se 6 skäl att vara upphetsad om lagen om småföretag Jobs .)
Genom att fokusera på de försäkringsvillkor som ingår i deras företags kreditfiler kan småföretagare öka sannolikheten för lån godkännande. På grund av vikten av att etablera och hantera företagens trovärdighet har olika företag inrättats för att hjälpa småföretagare att hantera sin kreditfil. Välskött företagskredit kan hjälpa till att övertyga långivare att ett företag mildrar sina affärsrisker genom att visa goda handelsbestämmelser med leverantörer och en överlägsen betalningshistoria med sina övriga borgenärer.

- 9 ->

Handledning : Starta ett litet företag

Finansiering av små företagsexpansion
Under 2008 försökte den federala regeringen tillhandahålla viss likviditet på marknaden genom stimulanspaketet på 825 miljarder dollar som för främst riktade stora banker och kreditinstitut. Fastän det tillförda kapitalet hjälpte till att stödja större utlåningsinstitut, resulterade det inte i att uppmuntra ny utlåning eller skapa nya arbetstillfällen i de belopp som ursprungligen förväntades. Under 2010 sysselsatte den lilla näringslivet i den amerikanska ekonomin drygt hälften av alla anställda inom den privata sektorn och var ansvarig för att skapa cirka 65% av alla nya jobb mellan 1995 och 2010, men stimulanspaketet hade få bestämmelser som syftar till att hjälpa småföretag eller som gav stora banker och kreditinstitut ett mandat att finansiera expansion av småföretag. Småföretag, som definierats av Small Business Administration (SBA) som kommersiella problem med nettotillgångar mindre än 15 miljoner dollar eller 5 miljoner dollar i genomsnittlig nettoresultat, har historiskt lett ekonomin i arbetstillväxt, men oförmågan att få tillgång till skuldkapital hindrade tillväxten i denna sektor.

För att hantera Amerikas höga arbetslöshet och skapa en förväntad 500 000 nya arbetstillfällen tillhandahöll regeringen ytterligare skuldkapital och skatteavbrott för småföretagare och investerare genom Small Business Jobs Act of 2010 .Undertecknad i lag av president Obama den 17 september 2010 kan lagen i slutändan utnyttja upp till 300 miljarder dollar i ytterligare finansiering genom att finansiera 30 miljarder dollar i frökapital, öka lånebegränsningar, öka statsgarantier och erbjuda låntagare bättre tillgång till kredit, som alla är avsedd att motivera småföretagens investeringar och utveckling. (Mer information finns i Bygg ditt lilla företag under nedgångar .)

Det finns flera nyckelbestämmelser och cirka 12 miljarder dollar i skatteavbrott som ingår i lagen för att uppmuntra lånets ursprung och investeringar:

Utlåningsprogram

• Lånfonden, en kredit på 30 miljarder dollar anläggning, kommer att ge kapital till små banker öronmärkta för småföretag utlåning.
• Statens småföretagskreditinitiativ kommer att stärka statliga småföretagsprogram genom att stödja minst 15 miljarder dollar i utlåning för småföretag.
• Lagen mer än dubblar den maximala lånestorleken för de största och mest använda låneprogrammen (7 (a) & 504) garanterad av SBA
• SBA kommer att finansiera nya återhämtningslån och förlänga lånebestämmelserna för att frigöra mer än 730 miljoner dollar i lån från Recovery Loan Queue för att stödja ytterligare 14 miljarder dollar i finansiering av småföretag.

Skatteavbrott

• 100% av kapitalvinstskatterna elimineras för investeringar i kvalificerade småföretag.
• Gränserna för avsnitt 179 Kostnader som gör det möjligt för skattebetalarna att dra av 100% av vissa typer av egendom i stället för att egenskapen ska aktiveras och avskrivas, fördubblas till 500 000 000 kronor.
• Småföretag kan bära allmänt företag skattekrediter för att kompensera sina skattebördor från de senaste fem åren.
• Kvalificerade startkostnader har fördubblats till $ 10 000 per år och summan har ökats till $ 60 000.
• Lagen förlänger 50% bonusavskrivningar enligt avsnitt 168 k med ett år för kvalificerad egendom som tas i bruk under 2010.
• Skattebetalare kan återhämta vissa tidigare okvalificerade sjukvårdskostnader.
• Det finns ytterligare skattelättnad och förenkling för vissa utgifter som mobiltelefoner, utan den tunga extra dokumentationen som tidigare krävdes.
• Begränsningar av påföljder för fel i skatterapportering som oproportionerligt påverkar småföretag reduceras och beräknas som en procentandel, eftersom den ursprungliga fasta bötesstraffen visade sig vara oproportionerligt stor för småföretag.

Erforderliga lån Enligt president Obama kommer "common sense planen" att hjälpa till att ge lån och sänka skatter för miljontals småföretagare utan att lägga till ett dime på vår nations underskott. " Även om villkoren i den nya lagen erbjuder incitament att uppmuntra utlåning, tillhandahåller resurser och motiverar investerare att använda eget kapital är inte den enda lösningen på kreditkrisen.

För att hjälpa till att övertyga finansinstitut att låna tillgängliga medel, garanterar den federala regeringen dessa småföretagslån genom att garantera upp till 90% av deras huvudvärde.För att säkerställa att framtida lånsvärden inte hamnar på bekostnad av regeringen mer än den ekonomiska fördel lagen medför att ge, kommer långivare och SBA att öka sitt fokus på riktlinjerna för kreditgivning för företag för att upprätthålla standardvärden inom programförväntningarna. Även om försäkringsprocessen är specifik för varje utlåningsinstitution. Den första analysnivån är vanligtvis ganska lik och kommer att innehålla en del av följande företags- och kreditanalys innan du vidarebefordrar kreditfilen till SBA för bekräftelse och godkännande.

• Analys av finansiella rapporter En fullständig boksluts- och kassaflödesanalys kommer att genomföras så att försäkringsgivaren kan fastställa källkod för återbetalning. En företags kreditfil tillåter ägare att lämna kommentarer och information som inte enkelt erhålls från finanserna.
• Däckförhållanden Som en del av bokslutet och kassaflödesanalysen bestämmer försäkringsgivarna lånetillståndet (LTV), skuldservice täckningen (DSC) och skuldsättningsgraden. Denna analys ger en sannolikhetsbedömning om sannolikheten för att lånet kommer att återbetalas som förväntat.
• Handelshistoria och resurshantering Nyckeln till företagskredit, till skillnad från personlig kredit som bara spårar hur man konsumerar, är att den ger handelskredit och insikt i företagets relation till intressenter som säljare och kunder. Det ger också inblick i hur effektiv förvaltning är att använda resurser.
• Förvaltningsfärdighet och karaktär Underwriters måste vara övertygade om att förvaltningen kan uppnå affärsplanens mål. En annan fördel med att upprätta en företags kreditfil är att det i samband med bokslutet kan detaljera hur verksamheten har hanterats över tiden.

Hantering av företagskredit Enligt SBA är otillräcklig eller försenad finansiering den näst vanligaste orsaken till affärsbrott. Förseningen att få finansiering kan minskas väsentligt när ägarna är proaktiva och etablerar företagskrediter och någon typ av företags kreditpoäng. Många småföretag misslyckas eftersom ägarna har en ofullständig kunskap om hur man hanterar sin kreditprofil på lämpligt sätt och får tillgång till den finansiering de behöver för att täcka deras rörelsekapital och utvecklingskostnader.

En orsak till att skapa företagskredit och hantera kreditfilen är att säkerställa att marknaden får en korrekt representation av företagets förmåga att anställa och förvalta skuldfinansiering. Med tanke på att mer än 30 miljarder dollar i ny kapital är öronmärkt för federalt garanterade lån är det absolut nödvändigt att småföretagare etablerar och hanterar sin kreditfil, det första steget i att få SBA-lån godkännande och få tillgång till de engagerade fonderna.

Att skapa företagskredit och upprätthålla en hög kreditpoäng är inte något som sker spontant; Det är en steg-för-steg-process som kräver en strategi och ett proaktivt tillvägagångssätt. Det börjar med att få ett DUNS-nummer, Dun och Bradstreets industristandard för att hålla reda på världens företag och upprätta en kreditfil för företag.Genom att regelbundet lämna in ekonomi till D & B, betalar leverantörer i tid och löser betalningsfrågor med leverantörer visar ägare sin kreditvärdighet och kan hjälpa till att säkerställa ett högt PAYDEX-poäng. Affärsekvivalenten för FICO-poängen, PAYDEX, är en unik dollarvägd numerisk indikator på hur ett företag har betalat sina räkningar under det gångna året, baserat på handelsupplevelser som rapporterats till D & B av olika leverantörer.

En annan anledning att rapportera transaktioner och hantera företagskrediter är att den inte skyddas som personlig kredit. Trots att lagen om rättvisa rapportering ger individer möjlighet att visa och bestrida felaktigheterna i sina personliga kreditrapporter, gäller inte lagen om företagskrediter. Eftersom företagskrediteringsrapporterna är mycket mindre transparenta än de personliga är det högt rekommenderat att ägarna hanterar sin företags kreditfil kontinuerligt, eftersom tvister är svårare att initiera och felaktigheter är svårare att ta bort. (För mer information, se Fördelar och nackdelar med kreditkort för små företag .)

Bottom Line Small Business Jobs Act från 2010 och upprättandet av $ 30 miljarder småföretagslån ger småföretagare och investerare en oöverträffad möjlighet att investera i sin framtida tillväxt. Genom att tillhandahålla kapital och förbättrade lånegarantier försöker den amerikanska regeringen att slappna av på kreditmarknaderna och motivera banker och andra finansinstitut att låna en del av den kapital som har reserverats på grund av upplevda risker och en dålig ekonomi. Att tillhandahålla lånegarantier på upp till 90% av låneansvarig är uppmuntrande utlåning, men det är också tvingande långivare och SBA att göra mer flitig kreditanalys genom att granska de utlåningskriterier som framgår av företagets kreditredovisning. Det här är också övertygande småföretagare att hantera deras kredit och marknadsföring genom att presentera en ärlig representation av sin verksamhet och dess kreditkvalitet. (För mer information, kolla in 8 tips för att starta ditt eget företag .)