De flesta av oss kommer att vara överens om att ju tidigare du börjar spara för pensionering, desto lättare är det att nå ditt ekonomiska mål och desto mindre belastande är det att spara det önskade beloppet för varje period. Det stämmer då, att om vi börjar spara under barndomen, borde det göra det ännu enklare. Dessutom är en person som börjar spara som barn mer sannolikt att utveckla goda besparingsvanor och är mer benägna att spara konsekvent under sina vuxna år.

AD:

Vi visar hur du lär ditt barn att börja spara för framtiden på ett sätt som är intressant och hälsosamt. Se Pensionssparande tips för ungdomar , Tips för pensionssparande för 25- till 34-åriga , Pensionssparande tips för 35- 44-åriga eller 6 pensionssparande tips för 45- till 54-åriga .)

Behörighetskrav

AD:

Krav på behörighet på federal nivå är desamma för minderåriga och vuxna. Till exempel måste barnet ha ersättningsberättigande ersättning för att ett individuellt pensionskonto (IRA) ska betalas på barnets vägnar. Dessutom är bidraget begränsat till det minsta av (a) 100% av ersättningen eller (b) 5 500 dollar plus inflationsjusteringar under kommande år.

För arbetsgivarsponserade planer som SEP IRA, SIMPLE IRA och kvalificerade planer, kommer berättigandet av en minderårig som är anställd av företaget som sponsrar pensionsplanen att bestämmas av planens fastställda behörighetskrav. Om arbetsgivaren exempelvis kräver att anställda fyller 21 år innan de är berättigade att delta i planen kommer alla anställda under 21 år att uteslutas. (För mer information, se IRA-bidrag: Behörighet och tidsfrister och Tips om hur man använder IRA för att öka pensionsbesparingarna .)

AD:

Inkomstkällor

I många fall är det ganska enkelt att bestämma vad som är stödberättigande ersättning för finansiering av en IRA. Ett barn som tjänar kompensation från en tidningsledning, modellering eller som kontorsassistent eller livräddare uppfyller till exempel kravet på ersättningsberättigande.

Utmaningen kommer in när barnet arbetar för en förälder eller annan familjemedlem. En förälder kan behöva visa bevis för att belopp som betalas till ett barn faktiskt är ersättning för tjänster som utförs om sådana tjänster är för icke-traditionell anställning. Fickpengar som ges till ett barn, oavsett om det är regelbundet eller som ett sätt att belöna ett barn som fullbordar sysslor, brukar inte betraktas som ersättningsberättigande ersättning för finansiering av en IRA. För belopp som inte klart definieras av IRS eller skattekoden som kompensation för finansiering av en IRA, bör en skattesekreterare konsulteras för hjälp vid rätt beslutsamhet.

Upprättande av pensionskonto

Det finns ingen lägsta ålder vid vilken ett pensionskonto kan upprättas för en individ.Den statliga lagen kan dock förhindra att en person upprättar ett avgångskonto på egen hand förrän den person som når majoritetsåldern, som varierar från 18 till 21 år beroende på staten. I de fall där individen inte har nått majoritetsåldern, kommer de finansiella institutionerna i allmänhet att tillåta individens förälder eller vårdnadshavare att inrätta en skydds-IRA för en minderårig. I sådana fall fylls pappersarbetet med minderårigas namn, personnummer och andra personuppgifter, men är undertecknad av föräldern eller vårdnadshavaren.

Förutom att underteckna det pappersarbete som används för att fastställa pensionsplanen, är föräldern eller vårdnadshavaren också skyldig att underteckna någon begäran om uttag.

Not : Inte alla finansinstitut tillåter individer att skapa pensionskonto för minderåriga. Kolla med din finansinstitut för att bestämma tillgängligheten.

Fördelarna med att börja tidigt

Att uppmuntra ditt barn att börja tidigt kommer inte bara att uppmuntra bra besparingsvanor, men kommer att göra barnet i stånd att nå ett etablerat besparingsmål vid en tidigare ålder och sänka de belopp som krävs för att bidra till planen varje sparandeperiod. (Läs mer om åldersrelaterade besparingar, läs Generation gapet, Försenad pensionskostnadskostnader Mer i det långa loppet och Är det lättare att spara för pension om du börjar tidigare livet? )

Låt oss använda ett exempel för att illustrera denna punkt. Antag att John vill ha 1 miljon dollar sparad vid 55 års ålder. Mängden John måste spara varje månad för att nå det målet är baserat på den ålder där John börjar spara. Låt oss se på Figur 1 och Figur 2:

Figur 1

Som du kan se i Figur 1, om John börjar spara vid 15 års ålder med en avkastning på 5% och inte har sparat pengar när han börjar, kommer att behöva spara $ 665. 30 varje månad, för att nå sitt mål.

Figur 2

Figur 2 visar vad som skulle hända om John börjar spara vid 25 års ålder och börjar med en nollbalans. I det här fallet måste han spara $ 1, 201. 55 per månad vid 5% för att nå sitt mål. (För att ta reda på hur länge det tar dig att bli miljonär, kolla in vår Millionaire Calculator.)

Att lära sig att investera kan vara kul

Den person som ansvarar för att styra investeringar för en minderårig bör utöva försiktighet. Även om det är en etablerad filosofi att den yngre investeraren, desto mer risk kan man ta på sig med tillgångsallokering, kan det ta för mycket risk att ta ett barn om stora mängder går förlorade på grund av dåliga investeringar. (För att läsa mer, se Portföljhantering för under-30-mängden och Årets investerares livssituation .)

När det är lämpligt bör investeringskonceptet och strategin förklaras för att barnet. Att använda en investeringssimulator hjälper ett barn att se sig själv för teorier om marknadsprestanda och risker som du försöker lära dig. Viktigast, en investeringsplaneringsrådgivare bör konsulteras för hjälp vid rätt beslutsamhet.(För att pröva din hand att investera, kolla in vår Investopedia Stock Simulator eller NASDs räknare för barn.)

Bottom Line

Uppmuntra dina barn att spara är ett sätt att hjälpa till att säkerställa att de kommer att få en ekonomiskt trygg pension . För att säkerställa att barn utvecklar goda vanor kan föräldrar hjälpa sina barn att förstå grundläggande investeringskoncept och orsaken till att de sparar. Att involvera dina barn i relaterade diskussioner med ekonomiska planerare och ekonomiska val - förutsatt att det är lämpligt ålder - hjälper dem att förstå den stora bilden som de ser att deras pengar växer.

"En bra tumregel är att hålla processen att lära sig både enkel och visuell", säger Mark Hebner, grundare och president, Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornien, och författare till "Index Funds: The 12-stegs återhämtningsprogram för aktiva investerare. "Som ett exempel innehåller en av våra Pinterest-kort - Kids and Money - en pinne som visar att om ett barn fyller en 2-liters flaska med dimes kommer $ 700 att sparas. Utbildning av barn som de också kan vara miljonär genom en försiktig investeringspolitik är en kraftfull motivator. "

För att lära dig mer om hur du sparar för pensionering, se Grunderna för pensionsplanering , Fastställande av inkomsterna efter arbetet och Spara för pensionering: Quest for Success.