Retail banking avser division av en bank som handlar direkt med privatkunder. Kunder som kallas konsumentbank eller privatbanker är privatbankens synliga ansikte för banker till allmänheten, med bankkontor i överflöd i de flesta större städer. Banker som endast fokuserar på detaljhandelskunder är relativt få, och de flesta detaljhandeln bedrivs av separata divisioner av banker, stora och små. Kunddepositioner som erhållits av detaljhandeln utgör en extremt viktig finansieringskälla för de flesta banker.

Företagsbanker, även känd som affärsbanker, avser den aspekt av bankverksamhet som handlar med företagskunder. Termen användes ursprungligen i USA för att skilja den från investment banking efter att Glass-Steagall Act från 1933 separerade de två aktiviteterna. Medan lagen upphävdes 1990-talet har banker och investmentbanker erbjudits under många år under samma paraply av de flesta banker i USA och andra länder. Corporate banking är ett centralt vinstcentrum för de flesta banker; Men som den största källaren till kundlån är det också källan till regelbundna nedskrivningar för lån som har försörjts.

Produkter och tjänster - Retail Banking

Retail banking omfattar ett brett utbud av produkter och tjänster, bland annat:

• Konton och sparande konton - Kunden debiteras vanligtvis månadsavgift för kontroll av konton. sparkonton erbjuder något högre ränta än kontrollkonton, men kan generellt inte ha kontroller skrivna på dem.
• Inlåningsbevis och garanterade investeringscertifikat (i Kanada) - det här är de mest populära investeringsprodukterna med konservativa investerare och en viktig finansieringskälla för banker eftersom medel i dessa produkter är tillgängliga för dem under bestämda tidsperioder.
• Hypotekslån på bostads- och investeringsfastigheter - på grund av sin storlek motsvarar inteckningslån både en betydande del av detaljhandelns vinst och den största delen av bankens exponering för sin kundbas.
• Bilfinansiering - banker erbjuder lån för nya och begagnade fordon samt refinansiering för befintliga billån.
• Kreditkort - de höga räntorna på de flesta kreditkort gör det till en lukrativ inkomstkälla och avgifter för banker.
• Kredit- och personliga kreditprodukter - HELOC har minskat betydligt i deras betydelse som ett vinstcentrum för banker efter bostadsfallet i USA och efterföljande stramning av hypotekslån.
• Utländsk valuta och betalningstjänster - Ökningen av banktransaktioner över gränserna och de högre spridningarna på de valutor som betalas av dem gör dessa tjänster till ett lönsamt erbjudande för detaljhandel.

Detaljhandelskunder kan också erbjudas följande tjänster, vanligen via en annan division eller bankens affiliate:

• Aktiemäklare (rabatt och fullservice)
• Försäkring
• Rikedom förvaltning
• Privatbank

Nivån på personliga detaljhandelstjänster som erbjuds kunden beror på inkomstnivå och omfattning av den enskildes affärer med banken. Medan en klient av blygsamma medel generellt skulle betjänas av en representant eller kundservice representant, skulle en person med hög nettovärde som har ett omfattande förhållande till banken vanligen ha sina bankkrav hanterade av en kontochef eller privatbankör.

Även om tegelstenar är fortfarande nödvändiga för att förmedla känslan av soliditet och stabilitet som är avgörande för bankverksamhet, är det faktum att detaljhandeln kanske är ett bankområde som mest påverkats av tekniken tack vare spridning av bankomater och populariteten hos online- och telefonbank.

Produkter och tjänster - Corporate Banking

Bankbankerna för banker betjänar vanligtvis ett brett spektrum av kunder, allt från små till medelstora lokala företag med några miljoner i intäkter till stora konglomerat med miljarder i försäljning och kontor över landet. Kommersiella banker erbjuder följande produkter och tjänster till företag och andra finansinstitut:

• Lån och andra kreditprodukter - det här är typiskt det största affärsområdet inom företagsbank och, som tidigare noterat, en av de största källorna till vinst och risk för en bank.
• Treasury och kontanthanteringstjänster - används av företag för att hantera deras rörelsekapital och valutaomräkningskrav.
• Utlåning - affärsbanker strukturerar anpassade lån och leasingavtal för en rad utrustning som används av företag inom olika sektorer som tillverkning, transport och informationsteknik.
• Kommersiella fastigheter - tjänster som erbjuds av banker inom detta område inkluderar real asset analysis, portföljutvärdering, skuld- och aktiestrukturering.
• Handelsfinansiering - innebär kreditbrev, fakturauppsamling och factoring.
• Arbetsgivarverksamhet - tjänster som löne- och grupppensionsplaner erbjuds vanligtvis av bankens specialiserade medlemsförbund.

Genom sina investeringsbankar erbjuder affärsbanker även relaterade tjänster till sina företagskunder, såsom kapitalförvaltning och värdepappersgaranter.

Betydelsen av ekonomin

Detaljhandel och affärsbanker är av avgörande betydelse för de inhemska och globala ekonomierna. Retailbanken ger kundernas insättningar som i stor utsträckning gör det möjligt för bankerna att göra lån till sina detaljhandels- och företagskunder. Kommersiella banker, för sin del, gör de lån som gör det möjligt för företag att växa och anställa människor, vilket bidrar till expansion av ekonomin.

För att bevisa bankernas betydelse för ekonomin behöver man inte se längre än den globala kreditkrisen 2007-08.Krisen hade sina rötter i USA: s bostadsbubbla och den alltför stora exponeringen av banker och finansinstitut runt om i världen på derivat och värdepapper baserat på USA: s hempriser. Som ikoniska amerikanska investeringsbanker och institutioner antingen förklarade konkurs (Lehman Brothers) eller var på randen av det (Bear Stearns, AIG, Fannie Mae, Freddie Mac) växte banker alltmer motvilligt att låna pengar, antingen till sina motsvarigheter eller till företag. Detta resulterade i en nästan total frysning i den globala bank- och utlåningsmekanismen, vilket orsakade den mest allvarliga recessionen världen över sedan depression i 1930-talet. Denna nära dödsupplevelse för den globala ekonomin ledde till förnyat regleringsfokus på de största bankerna som anses vara "för stora att misslyckas" på grund av deras betydelse för det globala finansiella systemet.

Största detaljhandeln och bankerna

Mängden inhemska inlåning som innehas av en bank är en allmänt utnyttjad åtgärd för att mäta storleken på sin detaljhandelstransaktion. Enligt Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) var några av de största amerikanska bankerna genom denna åtgärd:

1. Bank of America

2. Wells Fargo

3. JPMorgan Chase

4. Citigroup

5. U. S. Bancorp

Några av de största kommersiella bankerna i USA, baserade på Federal Reserve-uppgifter, var:

1. JPMorgan Chase

2. Bank of America

3. Citigroup

4. Wells Fargo

5. U. S. Bancorp

I Kanada är de fem största handels- och detaljbankerna:

1. Royal Bank of Canada

2. Toronto-Dominion Bank

3. Scotia

4. Bank of Montreal

5. Kanadensiska Imperial Bank of Commerce

Bottom Line

Detaljhandel och affärsbanker är viktiga för en ekonomis smidiga funktion. De flesta stora banker har specialiserade divisioner som handlar inom detaljhandel och företagsbank. båda företagen är bland de största vinstcentralerna för de flesta banker.