Låt oss säga att du vill hålla barnen ur kakan. Föreläsar du dem om vikten av en väl avrundad diet och beskriver för dem hur de behöver arbeta med självkontrollen? Tja, du skulle kunna göra det, och när det misslyckades skulle du säkert lära dig att bara sätta kakanburken på den övre hylla, utom räckhåll för de små fingrarna. Förvånansvärt kan denna enkla lösning vara ett botemedel mot vad som plågar många amerikanska hushåll. Folk spenderar helt enkelt för mycket och sparar inte nog, och lätt tillgång till kontanter kan vara roten till allt. Om du upptäcker att dina besparingar minskar, gör det besvärligt, gör det svårt, gör det en smärre smärta i rumpan för att spendera dina pengar, och du kommer att upptäcka att du faktiskt spenderar mycket mindre av det. Den här artikeln visar hur du placerar dina besparingar på den proverbiala hyllan.

Utvärdera din nuvarande situation

Det här är stället att börja när du bestämmer var ditt sparkonto ska vara. Fråga dig själv följande frågor.

Ska jag tjäna pengar mellan två konton på månadsbasis för att täcka automatiska betalningar eller stanna över ett visst tröskelvärde?

• Skulle jag fortfarande spendera på lyxvaror om jag inte hade tillgång till online för att ta ut pengar från mitt sparkonto?
• Skulle jag fortfarande göra så många uttag om jag inte hade bekväm ATM-åtkomst till mitt sparkonto?
• Skulle jag vara mindre benägen att ta ut pengar om jag var tvungen att gå till en bank och vänta i linje?

Svaren på dessa frågor bör ge dig en uppfattning om lätt tillgång till kontanter är orsaken till dina besparingsproblem. Om du svarade "nej" på alla dessa frågor kan det finnas större problem än tillgång till spel, och det kan bli dags att ompröva din budget. Förutsatt att du svarade ja på minst en av frågorna är det dags att öka dina besparingar genom att sätta ditt sparkonto ute. (För budgetrådgivning, läs

Budgetens skönhet och vår Budgetfunktion 101 .)

Skapa en topphylla för ditt konto

Att nå dina besparingsmål kan vara svårt när du har enkel tillgång till dina pengar. Det första problemet dyker upp när ditt sparkonto råkar vara i samma bank som ditt kontokonto. Hur döljer du dina pengar från dig själv? Ge ditt sparkonto sitt eget liv i sitt eget land, helst i en annan bank utan ett betalkort. När allt som krävs är några knappar, många människor är lätt frestade att doppa i sina besparingar. Splashing på en utekväll eller det senaste måste-vara, är lätt när det inte finns någon ansträngning från din sida. Men om du var tvungen att köra till en bank för att dra tillbaka "roliga pengar" från dina besparingar, kör sedan till en annan bank för att deponera den, så kan dina roliga pengar plötsligt tyckas mycket mindre roligt.

Fråga dig själv hur långt du är villig att köra för en take-out-burgare, och se till att din "sparbank" är längre än den. Du vill inte ha en bank som ligger bekvämt i närheten av var du, jobbar, bor eller tränar, eller i närheten av alla platser som gör att du spenderar.

ATM-åtkomst till ditt sparkonto kan skapa en stark frestelse att ta ut pengar från ditt konto precis som det gjorde för att ha båda kontona i samma bank. Den enkla lösningen här är att berätta för din nuvarande eller nya bank att du inte vill ha ett ATM-kort (var förberedd för några snygga utseende från telleren) eller bara skära upp den du har. (För tips om hur du konfigurerar ett bankkonto läser du

Ditt första kontrollkonto och Money Market vs Savings Accounts .) Ränta Shopping

Eftersom du kommer att etablera ett nytt konto ändå, nu är det dags att jämföra räntorna bland de banker som uppfyller dina avståndskriterier. Glöm inte att inkludera bara banker som är ensamstående. Det kan hända att du har ett nytt konto som hjälper dig att inte spendera pengar du har deponerat - och du kan faktiskt tjäna mer pengar genom räntan. Oavsett vilken bank du väljer, se till att det inte tar ut avgifter för att gå under en lägsta balans. Om din besparingsbalans när som helst ligger under det fastställda lägsta saldot, kommer en del av dina besparingar att upptas av avgifter. (För mer information läs

Insatserna för bankavgifterna .) Konfigurera en online-proposition för att betala dig själv

Om du väljer en plats som är borta, kommer du att behöver fortfarande ett sätt att lägga in pengar på ditt konto. Nyckeln är att göra tillbakadragande ett krångel men sätter in en bris. Du kan göra detta på flera sätt. Den enklaste metoden för att deponera pengar är att ställa in en automatisk faktura betalning (bill lön) till ditt nya konto. Om du har en onlinebetalning som är tillgänglig från ditt konto, skapa en ny betalningsmottagare: För betalningsmottagarens namn, använd ditt namn. För betalningsmottagarkonto, använd ditt nya sparkonto konto nummer; För betalningsmottagarens adress, använd den adress som din nya bank har lämnat till dig på insättningsblanketten. Du kan också använda samma adress för att skicka in betalningar via vanlig post. När du tar ut pengar från besparingar

Att dölja ditt sparkonto är bara meningsfullt om du utvecklar en tydlig uppsättning riktlinjer för när du tillåter dig att ta ut pengar. Det kan vara när du når ett mål, till exempel en utbetalning i hemmet eller fordonet, eller när du har en oväntad sjukvårdskostnad. (För tips om hantering av oväntade utgifter läs Bor du för nära gränsen? ) Vad du inte vill göra är att göra uttag från ditt sparkonto för att täcka vanliga månatliga utgifter eller överutgifter från en natt ute. Det är viktigt att ditt sparkonto växer och att din normala månadsbudget ger dig möjlighet att leva inom din inkomst.

Slutsats

Att dölja ditt sparkonto från dig själv genom avstånd till banken eller omgående ATM-privilegier kan hjälpa dina pengar att växa. Och du kommer inte bli frestad att dra tillbaka dina pengar innan du lagrar tillräckligt för att möta dina besparingsmål.Den här topphyllans tillvägagångssätt för besparingar hjälper dig att hålla ditt bälte tätt och din midjemått under kontroll. För ytterligare läsning, se

Fem sätt att spara utan att försöka och Bygg dig själv en nödfonden .