Skuldsamlare har två subtila vapen till deras förfogande: rädsla och okunnighet. Många människor fruktar midnatt telefonsamtal eller de pinsamma arbetsplatsen konfrontationer, inte inser att dessa gamla standbyhot är bara det - hot. Som du lär dig är dessa metoder och andra knep i inkasshandeln faktiskt olagliga. Att driva skuldsamlare kan vara skrämmande, men det behöver inte vara om du förstår dina rättigheter och begränsningarna på inkassobyråerna. Läs vidare för att lära dig hur du hanterar den första kontakten, hur du kommunicerar ordentligt med en samlingsbyrå, vilka dina rättigheter är och vad som utgör missbruk beträffande en skuldinsamlare.

Hantering av inkasso-samtal

Din första försvarslinje är att veta vad man ska säga och vad man ska undvika att säga i någon kommunikation med en skuldkollektor. Låt inte en samlare som kontaktar dig via telefon ta av dig vakt: sätt tillbaka bollen i kollektorns domstol genom att fråga den som ringer dessa nyckelfrågor:

• Den som ringer namn.
• Namnet på inkassobyrån som samlaren ringer på uppdrag av.
• En adress där du kan kontakta inkassobyrån.
• Kreditgivarens namn.
• Mängden insamlaren hävdar att du är skyldig.

Se till att få så mycket information om den som ringer som möjligt, samtidigt som du undviker att svara på några frågor eller ge information om dig själv. Det är alltid klokt att undvika att diskutera din ekonomi med en okänd ringer, oavsett hur auktoritativt de kan tyckas.

Under denna första kontakten, se till att du inte säger något som kan anses vara en uppgift om att skulden är din. Några fordringar som samlare hävdar dig är skyldiga att inte vara legitima på grund av identitetsstöld, faktureringsfel eller en utgått stadga för begränsningar. Inte bara bör du undvika att förfalska pengar som du inte är lagligt skyldig att betala, men att betala skulden kan få en allvarlig negativ inverkan på din kreditpoäng.

Avsluta konversationen genom att be den som ringer för att skicka ett brev med angivande av vad de hävdar er skyldig. Den som ringer ska redan ha din adress; om personen inte, ge inte ut det. Det faktum att personen inte har din adress kan innebära att det är otäckt spel. Om du får all information skriftligen kan du kontrollera om du är skyldig i skulden och om du gör det så är beloppet korrekt. För att skydda dig själv, från första gången du kontaktas av en inkassör, ​​bör du starta en fil för att hålla en detaljerad logg över alla telefonsamtal och kopior av all korrespondens.

Hantering av inkassobrev

Om insamlarens första kontakt är med bokstav, bör skuldens detaljer anges i brevet. Om brevet är vagt, skriv (ring inte) för att få detaljerna.Inkludera en kopia av det brev du mottog och ge inte någon information om dig själv i det brev som samlaren inte redan har.

När du följer upp samlingsbyråns första kontakt, skicka ditt brev med en tjänst som kräver signaturbekräftelse om leverans. Kommunikation via post gör det möjligt för dig att hålla en detaljerad och korrekt registrering av dina samspel med byrån, och med signaturbekräftelse kan de inte senare neka att ha fått ditt brev. I ditt brev meddelar inkassören att hela eller en del av skulden är ifrågasatt och se till att maila brevet inom 30 dagar efter byråns första kontakt. Om du anger att skulden är omtvistad, kommer du att få tid att kontrollera skulden. Om du behöver hjälp med denna process, besök webbplatsen Privacy Rights Clearinghouse för att lära dig hur du skriver ett effektivt brev till en skuldkollektor.

Gör det klart för samlaren att du känner dina rättigheter; insamlingsbyrån kan vara mer benägna att behandla dig rättvist (i fallet med en legitim skuld) eller lämna dig ensam (i fallet med en falsk) om de vet att du inte är ett enkelt mål.

Vad händer nästa?

Vid denna tidpunkt har du sagt till inkassören via telefon eller via brev att du vill ha en skriftlig förklaring av skulden du är anklagad för. Vid mottagandet av din begäran måste samlaren skaffa dig skriftlig kontroll av skulden (eller en kopia av en dom mot dig) och den ursprungliga kreditgivarens namn och adress, om den skiljer sig från den aktuella inkassorns.

När du har bestridit skulden skriftligen måste inkassoförsäljningen upphöra tills du har fått en kopia av skuldrevisionen eller domen samt den ursprungliga kreditgivarens namn och adress.

Nästa avsnitt kommer att diskutera dina rättigheter och vad som utgör missbruk av en samlingsbyrå.

Känn dina rättigheter

När denna process utspelar sig, var noga med att du vet att konsumenterna har stora rättigheter enligt lagen om rättvisa insamlingspraxis (FDCPA). Denna handling skapades av Federal Trade Commission (FTC) för att eliminera missbruk, bedrägliga och orättvisa inkasseringspraxis. Handlingen innehåller specifikt andra riktlinjer som skuldkolleger är lagligt skyldiga att följa.

Följande lista belyser dina rättigheter. Detta är bara en partiell lista - för en komplett lista, se texten i FDCPA (PDF). Dessutom kan enskilda statslagar erbjuda dig ännu större skydd från inkassoföretag än FDCPA.

• Gäldenären måste, vid första kontakten med dig, ange om den kontakten är verbal: "att inkassören försöker samla en skuld och att all information som erhållits kommer att vara i det syftet."
• Om du anlitar en advokat måste inkassobyrån endast kommunicera med din advokat, inte direkt med dig, såvida inte advokaten inte svarar på inkassoförenaren eller ger inkassoföreningen tillåtelse att kontakta dig.
• Gäldenären får kontakta andra personer, till exempel dina vänner, släktingar eller grannar i ett försök att skaffa "platsinformation", såsom din hemadress och telefonnummer samt din arbetsgivares adress och telefonnummer.Skuldsamlare måste identifiera sig när de kontaktar en tredje part, men kan inte berätta för någon de kontaktar att du är skyldig i någon skuld.

Identifiera kränkande insamlingspraxis

FDCPA gör det också möjligt för konsumenterna att identifiera kränkande insamlingspraxis genom att tillhandahålla en lista över beteenden som skuldkolleger inte får delta. Här är några av de viktigaste riktlinjerna:

• Skuldsamlare får inte kontakta dig före 8 a. m. eller efter 9 s. m. i din tidszon.
• Skuldsamlare får inte kontakta dig på jobbet om du informerar dem om att din arbetsgivare förbjuder dig att ta emot sådan kommunikation. (Även om din anställningshandbok förmodligen inte specifikt riktar sig till inkassoförsörjning på arbetsplatsen, vill ditt företag förmodligen inte att du hanterar personligt företag under arbetstiden.)
• Skuldsamlare måste följa din skriftliga begäran om att sluta kontakta dig. Därefter kan de bara vidare kommunicera med dig för att berätta att de avslutar sina insamlingsinsatser eller att de avser att söka ett visst rättsmedel mot dig.
• Skuldsamlare får inte trakassera eller missbruka dig. Speciellt kan de inte hota våld, använda obskämt språk, publicera en lista över konsumenter "som påstås vägra att betala skulder", för att telefonen ska ringa för mycket eller engagera dig i telefonsamtal upprepade gånger "med avsikt att irritera, missbruka eller trakassera någon person vid det uppringda numret. " De kan inte ringa utan att identifiera sig eller använda ett falskt namn.
• Skuldsamlare kanske inte försöker skämma på dig med att betala genom att ange att du har begått ett brott.
• Skuldsamlare kanske inte kommunicerar med dig med vykort och de får inte innehålla något på brevets kuvert för att visa att de är inkassobyrån. Tanken här är att din ekonomiska information ska hållas privat - en postanställd, familjemedlem eller rumskamrat som råkar se ditt mail borde inte ha tillgång till denna information.
• Skuldsamlare kanske inte säger att de är anställda av ett konsumentrapporteringsbyrå (eftersom de inte är).

Rapportering av inkassofrågor

Enligt FDCPA är ett inkassobyrås enda verkliga försvar för dåligt beteende att kunna bevisa att de gjorde ett fel. Om du behöver lämna in ett efterföljande klagomål eller en rättegång, är denna dokumentation oumbärlig.

Om du inte vill hantera besväret med att lämna in en rättegång eller om du inte är säker på om inkassören har brutit mot lagen men misstänker att det är felaktigt, finns det fortfarande något du kan göra. Vidta åtgärder mot skuggiga inkassofrågor genom att lämna in ett klagomål till FTC och med din statsadvokat. I ditt klagomål, inkludera en detaljerad beskrivning av det missbrukande beteendet och helst citera lagar eller lagar som inkassobyrån har brutit mot. Ett enskilt klagomål verkar inte ha stor skillnad, men om tillräckligt många konsumenter vidtar åtgärder kan det leda till ny lagstiftning med större konsumentskydd.

Bottom Line

Effektivt skydda dina bästa när du arbetar med skuldkollektiver köper verkligen två saker: bekanta dig med Fair Debt Collection Practices Act och få allt skriftligt.Medan du vet hur du hanterar situationen kommer det inte att göra det roligare, det kommer åtminstone att göra det mindre skrämmande och ge dig självförtroendet att stå upp för dig själv om du lär dig att skulden som samlas in är inte legitim eller om du är behandlas abusively av samlare.