All uppmärksamhet fokuserad på Panama-dokumenten kan ha gjort dig mer nyfiken på offshore banking. Kanske har du ens tänkt på att gå den "sofistikerade investeraren" -vägen och stashing några av dina pengar offshore, men har tvekat för att du inte vill hamna i trubbel med IRS. Offshore banking kan ha locket av någonting ur en spionfilm, men det är faktiskt mycket tråkigare och vardagligare än det verkar.

Hur Offshore Banking Works

Låt oss först klippa ut alla filmstilar som "stash", "hide" eller till och med "offshore bankkonto. "Att använda tjänster från en bank utanför ditt hemland är inte olagligt. Och även om termen "offshore" bokstavligen gäller i vissa fall - som Bahamas - om du gör affärer med Kanada, är det möjligt att du kan köra dit.

Övningen är inte bara för de rika. Vissa utländska banker tar så lite som $ 300 av dina pengar och startar ett konto. Liksom banker överallt ställer de utländska egna minsta konton och andra villkor som är relaterade till kunders konton. (Se även: Hur öppnas och öppnas ett offshore bankkonto .)

Å andra sidan kommer vissa utländska banker inte att göra affärer med utländska kunder eftersom det finns mycket mer överensstämmelse som följer med det. Organisationen för ekonomiskt samarbete och utveckling (OECD) och Världshandelsorganisationen (WTO) har regler som kräver att bankerna ska rapportera information om sina utländska kunder. Varje land följer dessa lagar olika. Vissa länder följer inte alls.

Vad om schweiziska bankkonton?

Du har förmodligen hört talas om det berömda "schweiziska bankkontot", det James Bond-liknande kontot som sätter rika människors pengar utom räckhåll för sitt eget lands regering - till exempel IRS. Det är sant att schweizaren har strikta lagar om integritet. Och i det förflutna har schweiziska bankerna inte ens några namn på kontona. Men Schweiz har kommit överens om att överföra information till utländska regeringar på sina kontohavare, vilket effektivt upphör med eventuella skatteflykt som kunde ha medfört ett konto när en kontoinnehavare inte rapporterade det.

Fördelarna med ett offshore-konto

Skatteflykt var inte den enda anledningen till att ha ett schweiziskt bankkonto. Det finns många legitima skäl att hålla pengar ur ditt hemland. För det första finns det skattebehandling. I många länder kan du tjäna pengar skattefritt. Hur vill du sätta dina pengar till jobbet i ett annat land, tjäna några feta kapitalvinster och betala nollskatt till det landet? Det är tekniskt möjligt när du flyttar dina pengar offshore.

Även USA tillåter det. Under de senaste åren har Förenta staterna blivit en av världens favoritskatteparadis.Stater som Nevada, Wyoming och South Dakota har nu en stor mängd utländska pengar, men anledningen är inte främst till förmånlig skattebehandling.

En av de främsta fördelarna med platser som Förenta staterna, Schweiz och andra utvecklade länder är deras stabilitet. Människor som bor i nationer med politisk och ekonomisk omvälvning är rädda för att deras pengar, såväl som deras liv, kan vara i fara. Vad händer om ekonomin kollapsar? Vad händer om det finns ett inbördeskrig? Vad händer om deras regering kommer efter dem av någon anledning? Om deras pengar hålls utomlands är det svårare för sin egen regering att gripa den.

Utländska bankkonton ger även kontoinnehavare fler möjligheter att investera internationellt och tjäna som valutasäkring mot en eventuell kollaps i hemmajön. Mindre viktigt men anmärkningsvärt på grund av valutakurser: I andra länder kan du ses som en högvals och få de fördelar som följer med att vara en del av den rika kundkretsen, men i USA kanske du inte ses eller behandlas på det sättet.

Observera att du inte är fri från USA för skatter om du tjänar eller håller pengar utomlands. IRS kräver att amerikanerna filerar IRS-formuläret som kallas FBAR som rapporterar några pengar som överstiger $ 10 000 i summan som hålls i utländska konton. Det finns en utländsk intjänade inkomstskatt uteslutning för pengar du tjänar utomlands (klicka här för IRS information), men resten är beskattningsbar.

Vad gör det olagligt?

Det finns inget olagligt om att etablera ett offshore-konto om du inte gör det med avsikt att skatteflykt. FATCA (Foreign Accounts Tax Compliance Act) kräver att banker runt om i världen ska rapportera saldon och eventuella aktiviteter från amerikanska medborgare till IRS eller bötesbelopp. (Se även: Skatteeffekterna av att öppna ett utländskt bankkonto .)

Vissa amerikanska företag som innehar utländska pengar fordrar att använda ett lag advokater för att se till att individer och företag rapporterar sin utländska verksamhet till deras hemland korrekt och juridiskt.

Det kommer oundvikligen att finnas personer som använder systemet för att vinna olagligt. Runt hundratals miljoner i olagliga medel strömmar genom USA, enligt FN. Schweiz håller fortfarande upp mamma om en betydande mängd hemliga pengar.

Bottom Line

Att hålla pengar på ett offshore bankkonto är inte olagligt, men det är inte heller skattebefriat. Så länge du går offshore för legitima affärsskäl, som de som anges ovan, kan du känna dig bekväm och gå och säga till alla dina vänner att du har en av de "hemliga" bankkontonna - även om det inte är hemligt alls. (Se även: Ska du öppna ett utländskt sparkkonto?)