Om du har hört talas om medicinska kreditkort berodde det troligen på en broschyr som skickades till dig på din läkare eller tandläkare. Eftersom alla medicinska förfaranden inte omfattas av sjukförsäkring, kanske du letade efter betalningsalternativ.

Experter rekommenderar oss att vara mycket försiktig innan du säger ja till ett av dessa kort. Ett medicinskt kreditkort kan bara vara en finansiell varg i fårskläder. (Se även: För & nackdelar med hälsokreditkort .)

1. Medicinsk kreditkort: Undvik att bli lockad

Ett läkarkontor är ibland en känslomässigt laddad miljö, men det är också en plats som människor känner att de kan lita på. Om medicinsk personal säger att ett visst betalningsalternativ är en bra affär, tenderar du att tro på dem eftersom läkare framkallar en högre grad av förtroende än den genomsnittliga försäljaren.

Du kanske letar efter finansiering för något valfritt som kosmetiska förfaranden, men för de som inte försäkrar sig kan du bara få ut ur smärta på tandläkaren. Dessa kort ser ut som frestande.

Eller kanske är det ditt husdjur. Vem vill låta sin älskade familj kattdjur fortsätt att lida eftersom de inte har pengar att betala för förfarandet?

Kombinera läkarens emotionella atmosfär med den snygga, vänliga personen på broschyrens framsida, och du kan hitta dig själv i några minuter.

Var försiktig: Även om det kan vara bra att lita på din doktors kontor med din vård, är det inte klokt att lita på det med din ekonomiska hälsa. Tänk på det på så sätt: Du litar inte på din ekonomiska rådgivare med viktiga medicinska beslut, eller hur?

2. Var försiktig med räntefältet

Först är räntan i nivå med ett kreditkort som du skulle få i en detaljhandel. Det innebär att när ett introduktionsavtal löper ut, kan du förvänta sig att räntan ska vara högre än 25%.

För det andra, även om det finns en introduktionsfrekvens, faller inte för den. Ja, det är sant att några av dessa kort kommer att erbjuda dig en "uppskjuten intresse" -plan, men många av planerna är mycket svåra att förstå, vilket gör dem potentiellt farliga. Om du betalar hela saldot innan introduktionsperioden löper ut, har du förmodligen ett räntefritt lån, men de flesta kommer inte betala av det i tid. Och om balansen inte betalas i sin helhet inom inledningsperioden, läggs alla ränta som borde ha ackumulerats - kallat retroaktivt intresse - till ditt balans. Vid 25% kan det vara mycket pengar.

Antag inte att du ska slå oddsen. Omkring åtta av 10 personer kommer inte att betala av sin balans i tid för att undvika det ackumulerade räntan. (Läs mer Varför uppskjutna intressepremier är ett fäll .)

3.Granska dina räkningar

För det tredje har medicinska kreditkort, precis som lönedagslån, varit föremål för utredningar tidigare. (Se även: Akta dig för lönedagslån .) Som New Yorks advokatsledare lanserade Andrew Cuomo en undersökning 2010 efter många konsumentklagomål. Några ansåg att de var skyldiga för förfaranden som de aldrig hade, medan andra som var berättigade till Medicaid var uppmanade att ansöka om medicinska kreditkort.

4. Leta efter alternativ finansiering

När du behöver pengar för att betala för sjukvård, kan dessa alternativa källor hjälpa dig att undvika att komma in i den medicinska kreditkortsfälla:

• Förstå din försäkring - Tala med ditt försäkringsbolag och förstå vad det gör och täcker inte. Du kan bli förvånad över att du har täckning du inte visste om. Om du behöver låna pengar för ett medicinskt förfarande, överväga andra förslag här.

• Lån från din 401 (k) - Om operationen är medicinsk nödvändig kan du låna från din 401 (k). Men om det är kosmetisk, LASIK eller annan elektiv kirurgi, kan du inte.

• Ansök om ett kreditkort för allmän användning - I stället för att ansöka om ett medicinskt kreditkort, gå till ett allmänt brukskort istället. Räntan kommer sannolikt att vara betydligt lägre och villkoren blir lättare att förstå.

• Spara upp - Om du går till elektrikirurgi, spara upp. Att använda ett kreditkort för att köpa något är inte bra för din ekonomiska hälsa. Betala pengar sparar dig mycket pengar i ränta och minskar din ekonomiska fara.

Bottom Line

Enkelt uttryckt är det bättre att hålla sig borta från kreditkort i de flesta fall, men det är särskilt viktigt att undvika medicinska kreditkort. Räntan är hög, de inledande erbjudandenen är svåra att förstå och den största fördelen går till läkarkontoret och kortföretaget - inte till dig.