För de flesta pensionssparare är deras 401 (k) plan deras huvudsakliga pensionssparande fordon. För 2016 är bidragsgränserna 18 000 dollar och för dem som kommer att vara 50 år eller över på något ställe under året är det 24 000 dollar. Att spara dessa belopp årligen kommer att gå långt för att visa en bekväm pension för många. Men vad händer om du har bidragit maximalt till din 401 (k) men vill ändå spara extra belopp för pensionering? Här är några alternativ utöver din 401 (k).

IRAs

Alla är berättigade att bidra med $ 5 500 till en IRA (så länge som deras intäkter är minst så mycket) 2015 och 2016. De 50 eller över kan lägga till ytterligare $ 1 , 000 också. Vissa IRA-alternativ har dock inkomstbegränsningar. Avdrag för ett traditionellt IRA-bidrag omfattas av inkomstlofter om du arbetar och omfattas av en pensionsplan på jobbet. I det här fallet för enskilda skattebetalare börjar avdragsavvecklingen vid ändrad justerad bruttoinkomst (MAGI) på 61 000 USD och går helt bort med en MAGI på över 71 000 USD för 2015. (Mer information finns i 401 (k) Bidragsgränser år 2016 .)

För de som gifter sig och arkiverar gemensamt, börjar fasningen på $ 98 000 och går bort för en MAGI över $ 118 000. För de som är ensamma eller gifta arkivering gemensamt som inte är omfattas av en pensionsplan för arbetsplatsen och med en make som inte heller omfattas av en pensionsplan för arbetsplatsen finns inga inkomstbegränsningar för deras förmåga att dra av sitt bidrag till ett traditionellt IRA-konto. För de som gifter sig gemensamt som inte omfattas av en arbetspensionsplan med en make som omfattas av en pensionsplan för arbetsplatsen finns det en inkomstavveckling som börjar vid MAGI på 183 000 dollar och går bort med en MAGI över $ 193 , 000. För 2016 är inkomstbegränsningarna och avvecklingarna samma med undantag av en gemensam skattebetalare som inte omfattas av en arbetsplan, men vars maka är täckt av en har utgångspunkten för utfasningen tagits upp med $ 1 000 till $ 184 000 med övre änden går också upp med $ 1 000 till $ 194 000.

Att bidra till en Roth IRA innebär också inkomstbegränsningar och utfällningar. För enstaka skattebetalare för 2015 börjar inkomstfasningen med en MAGI på 116 000 USD och går bort för inkomster på över 131 000 dollar. För gifta skattebetalare som lämnar in gemensamt, börjar fasningen med en MAGI på 183 000 USD och slutar helt över en MAGI på $ 193 000. För både enskilda och gifta skattebetalare som lämnar in gemensamt steg utfasningsgränserna och gränserna med $ 1 000 på både lägre och högre inkomstnivåer för 2016. (Mer information, se: Varför Vissa rådgivare är lurade att konvertera Roth IRAs .)

Spousal IRA är ett fordon för en icke-arbetande make att göra ett självrisk bidrag till ett IRA-konto.Deras bidrag är begränsat endast i den utsträckning som deras arbetande make har intjänade intäkter om mindre än $ 5, 500 (eller $ 6, 500 om 50 eller över).

För dem som inte kvalificerar sig helt eller delvis för att göra sitt traditionella IRA-bidrag före skatt, kan de fortfarande göra ett IRA-bidrag som inte är avdragsgill upp till bidragsgränserna. Deras investeringar kommer fortfarande att växa på skatteavdrag. Vid återkallande måste de ha behållit sina bidrag som inte är avdragsgilla.

HSA-konton

Hälsokostkonton eller HSAs är tillgängliga för dem med en självriskbaserad sjukförsäkringsplan, antingen via deras arbetsgivare eller en som köps självständigt. Bidrag görs före skatt och, om de används för kvalificerade sjukvårdskostnader, är utbetalningar från kontot skattefria. Dessutom behöver inte pengar dras tillbaka i slutet av varje år så att det kan fungera som en annan pensionsplan. Detta är ett utmärkt sätt att spara för sjukvårdskostnader vid pensionering. Bidragsgränsen för 2016 är $ 3, 350 för en individ och $ 6, 750 för en familj. Upphämtningsbidragen för de som är 55 år när som helst under året är ytterligare $ 1 000. (För mer, se: Fördelar och nackdelar med ett hälsokonto> .) Skattepliktiga investeringar

Skattepliktiga investeringar är ett lönsamt sätt att ackumulera pensionssparande. Medan utdelningar och realisationsvinster är föremål för skatter beskattas långfristiga realisationsvinster (för investeringar som hålls minst ett år) till förmånsräntor. För de som har maxat ut sina 401 (k) borde de vara kända för tillgångsplatsen, vilka investeringar hålls i beskattningsbara mot skatteuppskjutna konton.

Variable Annuities

Livräntor får ofta en dålig rap och uppenbarligen många livräntaavtal förtjänar det. En rörlig livränta kan emellertid ge ett annat fordon för att tillåta bidrag efter skatt att växa på skatteavdrag. Variabel livränta har generellt delkonton som liknar fonder. Under vägen kan kontraktshavaren annullera kontraktet eller lösa in det helt eller delvis. Vinsterna beskattas som vanligt inkomst och alltför många kontrakt har tunga avgifter och kapitaltillskott, så alla som överväger en rörlig livränta ska göra sina läxor innan de skriver en check. (För mer, se:

3 Variable Annuities to Consider .) Bottom Line

För många pensionssparare är deras 401 (k) deras främsta pensionssparande fordon. För de som har maximerat sina bidrag finns det andra möjligheter till pensionssparande och de borde använda en eller flera av dem utifrån deras situation. (För mer, se:

Jag Maxed Out My 401 (k)! Nu Vad? )