När du har extra pengar från din IRA efter att ha krävt minsta distribution (RMD), kanske du undrar vad du ska göra med det. En Vanguard-rapport antyder att medan pensionärer tar RMDs enligt planen, spenderar de inte nödvändigtvis pengarna. Faktum är att 66% av de rika hushållen spenderar mindre än 3% av de pengar som de är skyldiga att dra tillbaka från sina IRA.

Om du tror att du ska ha tillräckligt med pengar i pension för att göra utgifterna RMDs en bra punkt, så här är några förslag på hur du lägger pengarna på jobbet. (För mer, se Traditionella IRA: er.)

Investera extra pengar från din IRA någonstans

Det är ett alternativ att lägga över eventuella överskjutande medel från en obligatorisk fördelning till ett sparkonto, men det är inte troligt att det ger en imponerande avkastning. Återinvestering av pengarna är det bättre att satsa om du hoppas fortsätta att odla ditt bo på ägget.

Så var är det bästa stället att uttrycka det? Att köpa fastigheter är ett alternativ, men att bli en hyresvärd eller ett husflipper kanske inte är vad du hade i åtanke för din pensionering. Ett skattepliktig investeringskonto är ett annat alternativ som inte är så tidskrävande.

Med ett skattepliktigt konto har du möjlighet att investera i aktier, fonder eller obligationer, som alla kan potentiellt stärka din bottom line. Det viktigaste du behöver ta hand om är dock möjligheten att öka din skatteskuld. När du säljer investeringar i ett skattepliktigt konto med vinst, utlöser detta kapitalvinstskatten. Kortfristig kapitalvinstskatt gäller när du säljer investeringar som du har haft under mindre än ett år. Vinster beskattas till din vanliga inkomstskattesats. Långsiktigt kapitalvinstskatt ökar däremot med 15 procent för de flesta investerare. Vissa höginkomsthushåll ser att räntan stiger till 20%. (För mer, se Kapitalavkastningsskatt 101 .)

Om du ska investera extra pengar från en IRA till ett skattepliktigt konto är hanteringen av din skattskyldighet ett måste. Letar efter investeringar som du planerar att köpa och hålla i längre än ett år är en start. Tänk på det här exemplet: Låt oss säga att du är gift med en årlig inkomst på $ 75 000, och du investerar $ 20 000 från en RMD på ett skattepliktigt konto. Om du skulle sälja din investering till ett värde av $ 25 000 13 månader senare, skulle du skylla 288 dollar i kapitalvinstskatt. Om du däremot säljer innan du träffar det ettåriga varumärket, skulle din kapitalvinstskatt räkna upp till $ 1, 038. Det är en bra anledning att utvärdera din strategi för att investera RMD-pengar noggrant. (För mer, se Vad du behöver veta om kapitalvinster och skatter .)

Använd skatteförlust till din fördel

Om du bestämmer dig för att gå på skattepliktig rutt, skörd kan ta några av sting ut av skatter.Skatteförlust innebär att du förlorar tillgångar i din portfölj och ersätter dem med olika. Tanken är att förluster kan användas för att kompensera vinster vid skatt tid, så att du inte hamnar på grund av så mycket pengar till Uncle Sam.

En sak som du måste vara uppmärksam på bryter emellertid reglerna för tvättförsäljning. Denna regel säger att när du säljer investeringar för att skörda förluster, kan du inte ersätta dem med de som är "väsentligen identiska" inom 30 dagar efter den ursprungliga försäljningen. Om du gör det kommer inte IRS att tillåta dig att skörda förlusten, så det är viktigt att vara uppmärksam på vad du investerar i.

Börsnoterade fonder kan vara ett bra sätt att ta sig runt reglera så länge som fonden du väljer spårar ett annat index än det du investerade i tidigare. (För mer information, se En komplett guide till skattehushållning med ETFs .)

Skaffa en skatteavbrott när du donerar till en bra orsak

Skatteminskning och tidsbestämning av försäljningen av dina investeringar försiktigt kan trimma din skatträkning, men du borde inte räkna med att den helt elimineras. Att använda några av dina nödvändiga distributionsmedel för att göra en välgörenhetsgivande donation kan också fungera till din fördel för att sänka din skatteskuld.

Enligt de nuvarande IRS-reglerna, räknas inte kvalificerade välgörande donationer med medel från en RMD till din inkomst för skattemässiga ändamål. Du kan bidra till upp till $ 100, 000 per år, per skattebetalare, utan att skatta på pengarna. Välgörenhetsorganisationen måste uppfylla reglerna för IRS-behörighet, och RMD-kontrollen måste göras till välgörenhet, inte till den person som äger IRA. Om du får en check ut till dig själv och sedan bestämmer dig för att donera den till välgörenhet, skulle du inte få samma skatteförmån.

Bottom Line

Att hitta dig själv med kvarvarande pengar från en IRA är ett bra problem att ha, men bara om du använder det klokt. Lyckligtvis är det svårt att hitta sätt att återinvestera pengarna medan man håller skattmannen i bukt. Att investera strategiskt i ett skattepliktigt konto kan alla donera några av medel till välgörenhet och utnyttja kapitalförluster alla arbeta tillsammans för att hjälpa dig att få ut så mycket körning som möjligt av extra degen.