Om du nyligen har sökt upp babysaker på nätet, har de smarta algoritmerna som konverterar söktermer till marknadsföringsdata förmodligen presenterat dig med otaliga annonser för Gerber Grow-Up Plan. Riktat till nya föräldrar är Gerber Grow-Up Plan en hel livförsäkring som du kan köpa för dina barn när de är nyfödda eller spädbarn. Bakgrunden till en sådan produkt går så här: Eftersom livförsäkring är dyrare är äldre den försäkrade, är det meningsfullt att låsa i låg takt så snart som möjligt. Dessutom, eftersom hela livspolitiken bygger kontantvärde utöver att ge dödsförmåner, skyddar planer som Gerber dig ekonomiskt från ett worst case-scenario, samt ger ett fordon att spara för college och andra framtida utgifter. Att utveckla ett medicinskt tillstånd på vägen kan hindra ditt barn från att få livförsäkring. Inköp av Gerber Grow-Up Plan garanterar att han har täckning oavsett vad som händer under de följande åren.

Även om Gerber Grow-Up Plan erbjuder flera konkreta fördelar, är det inte det paradis som företaget gör det. Det största argumentet mot att köpa livförsäkringar på barn är att det bara inte är nödvändigt. Förutom barnstjärnor tjänar barn inte inkomster, och de stöder inte heller familjer. Att förlora ett barn är känslomässigt förödande, men inte ekonomiskt förödande. Medan dina barn förmodligen kommer att tjäna inkomst- och stödfamiljer när de växer upp, är den maximala dödsförmånen enligt Gerberplanen väldigt otillräcklig för en vuxen med beroende barn. Medan planens kontantvärdesaspekt kan verka för lockande högskolebesparingar, respekterar mest respekterade finansiella rådgivare hela livförsäkring som ett långsiktigt investeringsfordon, och påpekar att det är historiskt sett avkastningen som är anemisk jämfört med fonder och andra investeringar.

Barn behöver inte livförsäkring

Livförsäkringens främsta syfte är att skydda den försäkrades familj och vårdnadshavare från ekonomisk olycka om han dör för tidigt och hans inkomst är avskuren. Till exempel tjänar en pappa och en mor $ 50 000 per år och har två unga barn, vilka båda hoppas kunna skicka till college. Fadern dör i en bilolycka under en allvarlig åskväder. Hans fru och barn förstörs känslomässigt och familjeinkomsten är halverad. Nu måste moderen betala för hus, bil, mat, kläder och andra nödvändigheter, och hon måste också hitta ett sätt att fortsätta rädda för hennes barns utbildning.

Fadern och modern i ovanstående scenario behöver livförsäkring. Familjen beror på föräldrarnas inkomst, vars förlust skapar en allvarlig ekonomisk svårighet.Barn är olika. Medan de bidrar med många saker till sina familjer är pengar nästan aldrig en av dem. Sällsynta undantag existerar, men för det mesta är det få familjer som är beroende av ett barns inkomst att komma ifrån. Det är ingen mening att betala för att försäkra dig mot ett dommedagsscenario som inte ens existerar.

Det är en ekonomisk kostnad som förorsakas av föräldrar som förlorar ett barn: begravnings- och begravningsutgifter. Om du har livförsäkring på dig själv, kan du nästan alltid bifoga en liten barnförare till din egen plan för en mycket lägre skattesats än vad Gerberplanen sannolikt kommer att kosta.

Otillräcklig täckning

Det har fastställts att barn inte behöver livförsäkringar medan de fortfarande är unga. Men de kommer förmodligen behöva det när de växer upp. Det är en stark möjlighet att någon gång kommer dina barn att ha egna familjer som beror på dem ekonomiskt. Gerber Grow-Up Plan gör det möjligt för dem att säkra den täckning de behöver senare i en tidig ålder medan det fortfarande är billigt. Det enda problemet med denna tankegång är att Gerber-planen inte gör det möjligt för dina barn att få någonstans i närheten av täckningsgraden som kommer att vara nödvändig när de har egna anhöriga.

Gerber Grow-Up Plan har en maximal dödsförmån på $ 100, 000. Det är alldeles för mycket livförsäkring för ett barn, men det ligger inte nära nog för en vuxen som har sina egna barn. Tänk på fadern i exemplet ovan, som gör $ 50 000 per år och dör medan hans barn är unga. En dödsförmån på $ 100 000 skulle ersätta sin inkomst för bara två år. Efter det är moderen återigen ensam. Den här mannen behöver en dödsförmån på närmare 1 miljon dollar, vilket Gerber-planen inte erbjuder.

Kontantvärde Livförsäkring: En dålig investering

Hela livförsäkringen ger mer än en dödsförmån. Varje månad när du betalar premien går en del av pengarna in i en fond, och den fonden växer med ränta. På vägen, om du bestämmer dig för att du inte längre behöver dödsförmånen, kan du istället välja att få ditt nuvarande kontantvärde av din policy. Detta är en stor försäljningsplats för Gerber Grow-Up Plan: Det fördubblas som ett högskolebesparingsfordon, med sitt kontantvärde som tjänstgör som en de facto college-fond.

Denna tankegång presenterar också ett problem. Historiskt växer livförsäkring för kontantvärde vid en anemisk takt. Ditt barns högskolefond står för att bli mycket starkare om du investerar det i fonder. Beviljas, fonder ger inte livförsäkring för ditt barn, om du av någon anledning tror att du faktiskt behöver denna täckning. Att fästa en ryttare för ditt barn till din egen livförsäkring skulle emellertid lösa detta problem till en mycket lägre takt än att köpa Gerber-planen.

Faktum är att kombinationen av en barnförare för livförsäkring och en fond för högskolebesparingar är det mest lyckosamma alternativet till Gerber Grow-Up Plan. Om det värsta händer och du förlorar ett barn, skyddar ryttaren dig från att begå begravnings- och begravningskostnader till ett lägre pris än Gerber-planen.För högskolebesparingar erbjuder fonder en mycket starkare rekord än livförsäkring för värdepapper.