Hur du fyller i W-4-formuläret som du skickar till din arbetsgivare när du startar ett nytt jobb, bestämmer hur mycket skatt du har behållit från varje lönecheck, vilket påverkar hur mycket du kommer att i slutändan är skyldig eller mottar som återbetalning i april. Vad du kanske inte vet är att det är möjligt att skicka in en ny W-4-formulär till din arbetsgivare när du vill - det är inte en engångs sak. (För mer om inkomstskatt, se vårt nya Skatteplaneringscenter 2016.)

Om du inte vill skulda något i april, men du vill inte överbetala skatt och ge ett rentfritt lån till Uncle Sam hela året, läs vidare för att ta reda på hur för att få din skattekostnad eller återbetala närmare noll före skatttidsanvändning.

Bestäm din totala skattskyldighet

Din personliga situation kommer att avgöra hur exakt du kan beräkna din totala skatteskuld för året. Om du är en tjänsteman med ett stabilt jobb är det relativt enkelt, för du kan förutsäga vad din totala inkomst för året kommer att bli. Om du är en timme, säsongsbetonad eller egenföretagare, gör ett utbildat giss baserat på din inkomsthistorik i din nuvarande arbetssätt och hur ditt år har gått hittills. (För mer information läs 3 Vanliga skattefrågor svarade .)

Du har tre alternativ för att beräkna din skatteskuld:

1. Online Paycheck Calculator
   Online lönecheckräknare kan enkelt hittas med en enkel internetsökning. Genom att ange din brutto årslön, staten där du jobbar, din lönekvivalent, federal arkivstatus och antalet utsläppsrätter du har angett på din W-4, beräknar räknemaskinen din federala skatteskuld per lön som du kan multiplicera med Antalet löneperioder för att ta reda på din totala skatteskuld för året. Denna metod är enkel och resultatet blir rimligt noggrant, men det kan inte vara perfekt eftersom din faktiska skatteskuld beror på om du specificerar dina avdrag och vilka skattekrediter du gör anspråk på.
2. IRS Skatteavdragande kalkylator
   Skatteavdragsberäkaren på webbplatsen för intern inkomststjänst är särskilt användbar för personer med mer komplexa skattesituationer. Det kommer att fråga om faktorer som din berättigande till barnskatt och vårdskatt, hur mycket du har bidragit till en skatteuppskattad pensionsplan eller hälsa besparingskonto (HSA) och hur mycket federal skatt du har hållit tillbaka från din senaste lönecheck. Baserat på svaren på dina frågor kommer det att berätta hur mycket federal skatt det förväntar sig att du är skyldig i slutet av året, vad du har betalat hittills och hur mycket du kommer att vara skyldig eller återbetalas. (För att läsa mer om dessa krediter, se Ge dina skatter lite kredit .)
3. Sample Tax Return
   Om du har skatteprogram eller vet hur du fyller i en 1040 formulär själv kan du slutföra en avkastningsavgift.Denna metod ger dig den mest exakta bilden av din skatteskuld på slutet av året. Det enda som kan göra det felaktigt är om du måste använda föregående års skatteprogramvara eftersom det aktuella års programvara inte har släppts än. En liten onlineforskning kan emellertid vanligtvis avgöra vilka skattebestämmelser som har förändrats från föregående år, till exempel det nya standardavdragsbeloppet. Att fylla i en provavkastning är också idealisk för personer som specificerar avdrag, såsom husägare eller de som är egenföretagare. (Mastering av dessa grunder kommer nu att ta stressen under skattesäsongen. Läs mer i Nästa säsong, filskatt på egen hand .)

Bestäm din skatteåterbäring

När du vet hur mycket du är skyldig i federala skatter, måste du ta reda på hur mycket du behöver ha behållit per löptid för att komma till det totalt, men inte överstiga det senast den 31 december.

• Om inte tillräckligt med skatt hålls kvar, är det enklaste sättet att lösa problemet att fylla i en ny W-4. På rad 6, som säger "ytterligare belopp, om något, du vill ha hämtat från varje lönecheck", fyll i skillnaden mellan vad du ska betala varje löneperiod och vad du faktiskt betalar. Du kan också minska antalet ersättningar du gör anspråk på, men resultaten blir inte lika exakt. Och du behöver inte vänta på din arbetsgivares HR-avdelning för att ge dig en ny W-4-blankett - skriv ut det själv på IRS: s webbplats. (För mer sätt att fylla i din W-4 för avdrag, läs Löneavdrag betalning .)
• Om du har överbetalning och du vill få lite av den extra pengar tillbaka varje löptid, Försök öka antalet utsläppsrätter du påstår. Det matchar inte kalkylbladet, men det spelar ingen roll. Du kan hävda sju bidrag, även om W-4-kalkylbladet föreslår att du bara borde hävda två.
• Det viktigaste är att betala tillräckligt med skatt under året för att undvika påföljder och räntor. Du är skyldig att betala minst 90% av ditt nuvarande års skatteskuld eller 100% av ditt föregående års skatteskuld, beroende på vilket som är mindre. Du kommer också att undvika påföljder om du är skyldig mindre än $ 1 000 på din årliga avkastning.

Om det är så tidigt på året att du inte har fått några lönecheckar eller betala stubbar ännu, dela bara upp din totala skatteskuld för året med det antal lönecheckar du får. Jämför sedan det beloppet med det belopp som hämtas från ditt första lönecheck och gör eventuella justeringar.

Om det inte är början på året måste du kompensera för alla tidigare löneperioder när du över- eller underbetalda din federala skatt genom att fylla i en ny W-4 för att justera ditt uppehåll upp eller ner för resten av året. Sedan, nästa januari, måste du fylla i en ny W-4 igen, annars kommer ditt avstående att vara avstängt för det nya året. (Det finns en otrolig chock om du vet att du är skyldig att återbetala. Om det här har hänt dig, lära dig att studsa tillbaka i Top 9 Solutions till en oväntad skattepost .)

Det grundläggande sättet att lösa problemet med under- eller överbetalning är detsamma, men i stället för att dividera det belopp du är skyldig för hela året med det antal lönecheckar du får, måste du räkna ut hur mycket du har betalat i federala skatter hittills (din betalningsstub kan ha en löpande summa, om inte, fråga din HR-avdelning). Subtrahera det beloppet från vad du är skyldig, dividerar sedan resultatet med antalet återstående löneperioder för året. Det slutliga numret är hur mycket federal skatt du behöver ha hållit tillbaka från varje lönecheck. Om du har underbetalt kommer en enkel subtraktionberäkning att visa dig hur mycket extra du behöver betala varje månad. (För mer om förskottsskatt, läs Pengarbesparande årsskattstips .)

Att räkna ut omvänden är svårare. Det finns inget enkelt sätt att göra det; Den bästa metoden är att ansluta olika antal federala utsläpp till en lönecheckräknare tills det spottar ut det belopp som ligger närmast den beräknade federala skatten du vill betala varje löptid.

Kom ihåg att om du är egenföretagare har fluktuerad inkomst eftersom du är en timmes eller säsongsarbetare, har flera jobb eller specificerar dina avdrag, blir sakerna betydligt mer komplicerade. Du kommer nog inte att kunna se till att du inte är skyldig på dina skatter med 100% noggrannhet, eftersom din inkomst och skatteskuld förändras under hela året. Men att följa dessa steg kan hjälpa dig att komma närmare ett rimligt antal. Du kan alltid göra omräkningarna ovan beskrivna två eller tre gånger om året, eftersom din inkomstbild utvecklas. (För mer om hur specificerade avdrag kan påverka dina skatter, läs En översikt över produktdifferenser .)

Bottom Line

Det tar ibland stor ansträngning för att ta reda på vilket belopp du verkligen borde ha behållit från varje lönecheck, särskilt om det inte är början på året. Ett par timmar kan dock antingen öka ditt månatliga kassaflöde för resten av året eller spara dig från en oväntad faktura vid skattetid.

(Läs om varför att ha pengar nu är mer värdefullt än att ha samma pengar i framtiden i Förstå tidens värde av pengar .)