De flesta kommer att spendera mer pengar om de har mer pengar att spendera. Tänk på en högskoleexamen som bara går in på sin karriär, bosätter sig i en bekväm lägenhet för 750 dollar per månad. Ett par år senare har hans lön ökat, så han finner en "bättre" lägenhet för 1 250 dollar per månad. Den gamla lägenheten var tillräcklig - bra skick, bra läge, trevliga grannar - men den nya ligger i ett mer exklusivt grannskap. Trots att den ursprungliga levande arrangemanget var bra handlade han upp till en dyrare lägenhet - inte för att han behövde det, utan för att han kunde.

När en person går vidare till ett mer lönsamt läge på jobbet, stiger hans eller hennes månatliga utgifter i motsvarande takt. Detta är ett fenomen som kallas Livsstilinflation , och det kan uppvisa ett problem, för även om du kanske fortfarande kan betala dina räkningar begränsar du din förmåga att bygga rikedom.

Varför livsstilinflation händer

Människor har en stark tendens att spendera mer om de har mer. Ett par faktorer är på jobbet här. Den ena är "uppföljning-med-Joneses" mentalitet. Det är inte ovanligt för människor att känna att de måste hålla koll på sina vänner och affärsmäns köpvanor. Om alla kör en BMW till kontoret, kan du till exempel känna dig tvungen eller pressad att köpa en också, även om din gamla Honda Accord får jobbet gjort bra.

På samma sätt kan ditt hus på ena sidan av staden ha varit ditt drömhem när du flyttade in, men med så många av dina kollegor som pratar upp livet på andra sidan staden, plötsligt kan känna behovet av en ny adress. Livsstilinflationen kryper in i fler områden än bilar och hem - du kan också sluta spendera mer pengar än du behöver (eller borde) på semester, matsal, underhållning, båtar, privat skolundervisning och garderober, bara för att hålla jämna steg med Joneses . Tänk på att Joneses vanligtvis tjänar mycket skuld över en period av årtionden för att behålla sitt rika utseende. Bara för att de ser rika betyder inte att de är och betyder inte att de fattar ekonomiskt sunda beslut.

En annan bidragande faktor till livsstilinflationen är rättighet . Du har arbetat hårt för dina pengar, så du känner dig berättigad i splurging och behandlar dig själv till bättre saker. Även om detta inte alltid är en dålig sak kan det vara skadligt för din ekonomiska hälsa nu och i framtiden, att belöna dig för mycket för ditt hårda arbete.

Spendera mer gör känsla - ibland

Det kan vara tid när du ökar dina utgifter på vissa områden är meningsfullt. Du kan behöva uppgradera din garderob, till exempel, för att klä på lämpligt på jobbet efter en ny kampanj. Eller, med en ny barns födelse, kanske du verkligen behöver flytta in i ett hus med ett extra sovrum så att de vuxna kan få lite sömn.Din situation kommer att förändras över tid - både professionellt och personligt - och du kommer sannolikt att behöva spendera mer pengar på saker som du tidigare helt undvikit (som en bil) eller saker du kan skimp på (som din garderob). En viss mängd livsstilinflation kan förväntas när dina arbets- och familjeförpliktelser utvecklas.

Spendera lite extra för att förbättra livskvaliteten kan också vara meningsfullt - så länge du har råd med det. Som du går framåt i din karriär, kan du till exempel inte ha tid att klippa gräsmattan och städa huset - om du inte använder din dag för att ta hand om sådana sysslor. Även om det är en extra kostnad, är det rimligt att spendera pengarna och betala någon annan för att göra det, så du kan frigöra lite tid att spendera med familj, vänner eller göra en hobby du gillar. Att kunna njuta av lite fritid hjälper till att främja en sund balans mellan arbete och liv och kan göra dig mer produktiv på jobbet.

Undvik livsstilinflation

Medan viss nivå av livsstilinflation kan vara oundviklig, kom ihåg att varje utgiftsbeslut du gör idag påverkar din ekonomiska situation i morgon. Med andra ord, det $ 800 paret av Jimmy Choo-klackar du just köpt kommer rakt ut ur ditt pensionsboendeägg. Har du råd att spendera så mycket på skor? Även om du kan, ska du?

Även med en betydande löneökning är det möjligt (och ganska lätt) att sluta levekontrollen till lönecheck, precis som du gjorde när du gjorde mycket mindre pengar. Det beror på att de ökade utgifterna som följer av livsstilinflation kan snabbt bli en vana: Ju mer du tjänar desto mer brinner du. Du köper fler saker än vad du behöver för att behålla din nya (uppblåsta) levnadsstandard.

Anta att du splurged och köpte det $ 800 paret Jimmy Choos när du var 25 år gammal. Tänk dig att du hade investerat det $ 800 istället. När du fyller 65 år, kommer din $ 800 att vara värd $ 5, 632, förutsatt ingen ytterligare investering och en ränteduktion på 5%. Trots att skorna är fantastiska, skulle du helst ha bra skor för ett par år eller nästan $ 6 000 extra i pension? Medan vissa inköp är nödvändiga, lönar det sig alltid att skilja behov (saker vi måste ha för att överleva, inklusive skor) från vill (saker vi skulle vilja ha men behöver inte att överleva, som Jimmy Choos). Att behålla behoven och vill ha i åtanke - och göra realistiska, ärliga bedömningar om ett potentiellt köp är ett behov eller ett önskemål - kan hjälpa dig att fatta bättre ekonomiska beslut och undvika överdriven livsstilinflation.

Ett annat sätt att undvika överskott som du tjänar mer pengar är att spara och / eller investera en hälsosam andel av dina ökade löner. Om du till exempel tjänar 1 000 dollar per månad, planerar du att spara eller investera 750 dollar - ett extra bidrag till din 401 (k), lägga pengar till din akutfond eller finansiera din IRA. Om du stash extra pengar bort, kommer du inte att kunna spendera den på saker som du inte behöver och det spelar ingen roll någon roll.

Bottom Line

Medan en inkomstökning är vanligtvis välkommen, kan du vara lika bruten och i skuld om du tjänar 20 000 dollar eller 200 000 USD per år - det beror på hur du spenderar och sparar din pengar. Att få lite av din lycka att arbeta genom besparingar och investeringar och vara uppmärksam på skillnaderna mellan behov och önskemål kan hjälpa dig att hantera livsstilinflationen - innan den hanterar dig.