Personliga lån kan vara ett relativt enkelt sätt att säkra extra pengar. En utmärkt användning av ett personligt lån är att betala av hög ränta skuld, såsom kreditkort skuld. Om du kan få ett personligt lån till en ränta på 7 till 10% och använda den för att betala av kreditkortsskulden som bär en ränta på 19 till 26%, kommer du att förbättra din övergripande ekonomiska situation.

Till skillnad från säkerställda lån, såsom hypotekslån eller bostadslån, kommer ett osäkert personligt lån inte att komma till lägsta lånräntan. Men det kan fortfarande vara ett bra lån fordon att använda när du inte vill få ett säkerhetstillstånd lån, eller när du saknar möjlighet att göra det.

Lokala banker eller kreditföreningar

Med Internetens framkomst har källor till lån expanderat långt utöver bara din lokala bank eller kreditförening. En lokal filial av banken eller kreditföreningen där du gör ditt vanliga banktjänster är fortfarande sannolikt att vara din bästa satsning för att hitta den lägsta räntan på ett personligt lån. Möte med en låneofficer ansikte mot ansikte ger möjlighet att diskutera lånet och granska din totala ekonomi på lång sikt. En låneansvarig hos din lokala bank kan kanske föreslå ett alternativt billigare sätt att få tillgång till extra pengar, till exempel en kreditlinje. Om låntagaren känner dig personligen, är han mer sannolikt att ge dig fördelen av tvivel om du är på rätt linje för godkännande.

Hantering av ett lokalt finansiellt institut ger dig vanligtvis de pengar du letar efter på kortast möjliga tid. Det är även möjligt att gå in, ansöka om ett lån och gå ut med pengarna. Banker erbjuder också vanligare flexibla lånevillkor än onlinekällor, till exempel peer-to-peer långivare. Den viktigaste negativa faktorn när det gäller att hantera traditionella banker är att de vanligtvis har högsta kreditvärderingsstandarder att möta, vilket ofta kräver en minsta kreditpoäng på 700.

Kreditföreningar tenderar att vara lite mindre krävande beträffande kreditvärdighet och kan erbjuda lägre räntor, men för det mesta gäller detta bara för sina befintliga kunder.

Ett annat plus för banker och kreditföreningar är att det vanligtvis inte finns några låneavgifter för startavgifter.

Online Peer-to-Peer Långivare

Online-peer-to-peer långivare som Prosper and Lending Club har blivit alltmer populära . Det tar lite längre tid - upp till en vecka eller mer - att säkra ett lån, men dessa online långivare är i allmänhet lättare att låna från med ofullkomlig kredit. En typisk kreditpoäng är cirka 640 och vissa långivare anser att låntagare med kreditpoäng är så låga som 600. Räntesatserna bör jämföras med och kanske till och med lite lägre än vad man kan få från en traditionell bank.Det kan finnas viss flexibilitet i återbetalningsvillkor, men de flesta online långivare tenderar att erbjuda fasta lån, och villkoren är ofta kortare än vad du kanske kan förhandla med en bank. Medan en traditionell bank kan förlänga lånet i fem år, gör online långivare sällan lån för löptider på mer än tre år.

För att ansöka om lån på någon av dessa webbplatser, registrera dig på webbplatsen och fylla i en låneansökan, precis som du skulle med en traditionell bank. De flesta peer-to-peer-utlåningswebbplatser kräver att du betalar ett ursprungsavgift för lånet, vanligtvis från 0,5 till 4,5% av lånebeloppet.

Payday eller Cash Advance Långivare

Detta är platsen för sista utväg för ett personligt lån, och det är bara användbart för att låna en mycket begränsad summa pengar för en mycket kort tidsram, vanligtvis en till två veckor. Fortfarande, om din kredit inte är bäst och du bara behöver låna tillräckligt med pengar för att täcka en stor faktura, såsom hyra eller el, ger dessa långivare ett alternativ. Men det kommer till ett mycket brant pris. Förvänta dig att betala tillbaka upp till 125% eller mer av det du lånar, och det är bara för lönelån. Om du får tillgång till en online långivare av denna typ, förvänta dig att betala en rejäl lånets ursprungsavgift också. De enda positiva effekterna för dessa typer av lånskällor är att du kan säkra lånet omedelbart och att de vanligtvis bara kräver bevis för inkomst snarare än att kontrollera din kreditpoäng.

Tips för att få den bästa låneavtalet

Kreditpoäng är avgörande för att bestämma räntan du kan få för ett personligt lån, så allt du kan göra för att förbättra din poäng innan du ansöker är väl värt ansträngningen. Det hjälper också om du betalar ner ditt kreditkortsaldo eller andra utestående lånebalanser så långt du kan innan du ansöker. Se till att du har all nödvändig information med dig för låneansökan, inklusive W-2 formulär eller lönecheck, adressverifiering och dokumentation av alla dina månatliga skuldförpliktelser.