För de flesta av oss som måste gå till jobbet varje dag, låter pensionen underbart. Att komma ut ur råtta tävlar tidigt som en ännu bättre idé. I stället för att arbeta tills vi är på 60-talet, skulle det gå mycket mer tid att njuta av det goda livet, om vi skulle gå i pension ett decennium tidigare. Frågan är: Att gå i pension i åldern 56-10 år tidigare än full pensionsålder för socialförsäkring för de födda mellan 1943 och 1954 - hur mycket pengar kommer det att ta?

Hur mycket inkomst?

Låt oss göra några informella, tillbaka-av-servett beräkningar för att få en ballpark idé om hur mycket inkomst som krävs för att drömmen ska gå i uppfyllelse. Det finns två snabba och enkla svar på den frågan - eller mer exakt, två sätt att svara på den frågan.

Du kan få det första svaret genom att skriva ner det belopp du spenderade förra året. Om du spenderade $ 35 000 för att behålla din livsstil behöver du $ 35 000 per år från och med 56 år. Om du spenderade $ 100 000 eller $ 200 000 eller $ 250 000 eller något annat belopp förra året, då är det numret du kommer behöva.

Dessa snabba och smutsiga uppskattningar bygger helt enkelt på idén om att den livsstil du vill ha nästa år är samma livsstil som du tyckte om förra året och att du har tillräckliga besparingar eller andra inkomstkällor för att betala din räkningar när du når full pensionsålder vid 66 år. De tar inte hänsyn till saker som kan påverka dina utgifter på ett stort sätt, antingen trevligt (en resa runt om i världen) eller obehagligt (en allvarlig sjukdom). De ignorerar också de negativa effekterna av inflationen. För ytterligare insikt om det, kolla in Inflation: Vad är inflation?

Hur mycket besparingar?

Om du går i pension stängs den inkomstinkomst strömmen av. Så, hur mycket sparar behöver du betala räkningarna? Allt annat lika måste du ha cirka 10 gånger så mycket pengar som sparats för att generera tillräcklig inkomst för att leva tills du kan börja samla socialförsäkringsförmåner vid 66 års ålder.

Inkomstskrav = $ 35 000	Inkomstkrav = $ 100 000
År 1	$ 350 000 besparingar	$ 1 000 000 besparingar
År 2	$ 315 000 besparingar	$ 900 000 besparingar
År 3	$ 280 000 besparingar	$ 800 000 besparingar
År 4	$ 245 000 besparingar	$ 700 000 besparingar
År 5	$ 210 000 besparingar	$ 600 000 besparingar
År 6	$ 175 000 besparingar	$ 500 000 besparingar
År 7	$ 140 000 besparingar	$ 400 , 000 besparingar
År 8	$ 105 000 besparingar	$ 300 000 besparingar
År 9	$ 70 000 besparingar	$ 200 000 besparingar
År 10	$ 35 000 besparingar	$ 100 000 besparingar

Regeringens roll

Vad händer om du tittar på dessa nummer och tänker på dig själv att du inte har tillräckligt med pengar för att behålla din livsstil f eller ett decennium och betalar fortfarande dina räkningar - men du vill fortfarande gå i pension vid 56?Detta leder oss till det andra svaret.

Återigen börjar vi med de enklaste antagandena: vid 66 års ålder kommer social trygghet att vara din enda inkomstkälla vid pensionering; att du började arbeta vid 20 års ålder och att du kvalificerar dig för maximala möjliga sociala förmåner. I det här scenariot är det högsta som en pensionär i 2017 kan samla är $ 2, 687 per månad. Det kommer till $ 32, 244 per år.

Så, för att komma igenom, antar vi att det är ditt minimum: en årlig inkomst på $ 32, 244. Med den matte skulle du behöva $ 322, 440 totalt för att betala dina räkningar i ett decennium tills den första förmånskontrollen anländer .

Du kan självklart välja att börja samla socialförsäkringsförmånerna lite tidigare, vid 62 års ålder. Det kommer dock att minska storleken på betalningarna. se Early Bird får inte socialförsäkringsmasken .

Bottom Line

Naturligtvis återspeglar dessa antaganden inte verkligheten i en komplex värld. Medan den enkla matematiken är lätt att beräkna tar det inte hänsyn till variablerna av avkastning på investeringar, de stigande levnadskostnaderna, oväntade utgifter, potentiella vårdkostnader och en mängd andra faktorer och potentiella förändringar i personliga vanor och livsstil.

Vilken av de två metoderna du väljer är längdlinjen, du behöver en snygg summa i besparingar för att räkna med dig tills socialförsäkringssystemet slår in. Fråga dig själv: Kan du minska några av dina nuvarande utgifter? Kommer du få en pensionskontroll som väntar på dig 10 år från nu? Står du för att ärva en stor summa pengar? Har din make en inkomst som kan hjälpa till att finansiera din plan? Kvalificerar du ens för maximal socialförsäkring? Kan du leva på den mängd social trygghet du kvalificerar dig för?

Svaren på dessa frågor är olika för alla. Pensionsplanering är en mycket personlig process. Bara du vet alla specifika detaljer i din personliga ekonomiska situation, och bara du vet vilka offer du vill göra för att göra för att förverkliga den drömmen om att kyssa det jobbiga livets farväl.

Se även Fördelarna och (mestadels) nackdelarna med förtidspensionering .