Om du är pensionär eller kommer att gå i pension ska din första order vara att anmäla dig till Medicare.

Om du har begränsad inkomst kan du dock också kvalificera dig för ytterligare hjälp via Medicaid. Ett gemensamt federalt och statligt program som inrättades 1965, som en del av reformlagstiftningen "Great Society", har Medicaid ofta sett som vård för de fattiga. Men med den genomsnittliga livslängden i USA närmar sig 80 år, ökar sannolikheten för att äldre kommer att uttömma de flesta av sina ekonomiska resurser. Den möjlighet du kan kvalificera dig till Medicaid är riktig och värt att titta på.

Medicare Versus Medicaid

Medan de låter lika är Medicare och Medicaid två olika program. Medicare är ett federalt sjukförsäkringsprogram som garanterar täckning till äldre amerikaner. Om du betalade Medicare skatt på dina intäkter medan du arbetar (de brukar tas ut automatiskt från din lönecheck, precis som sociala avgifter), är du automatiskt berättigad till Medicare vid 65 års ålder. Det är inte inkomstbaserat.

Båda statsregeringarna och den federala statsfonden Medicaid. Programmet, som ger sjukförsäkring till låginkomst amerikaner i alla åldrar, fungerar olika i varje stat, även om federala riktlinjer gäller.

För detaljer, se: Vad är skillnaden mellan Medicare och Medicaid?

Förutom att betala Medicare-relaterade utgifter som sjukhusvistelse, läkare och läkemedel erbjuder Medicaid ytterligare två typer av vård som Medicare inte gör.

• Vårdomsorg. Vård eller personlig vård hjälper dig med dagliga aktiviteter. Dessa aktiviteter inkluderar att äta, bada, dressing och gå på toaletten. Vårdvård kan ges i en skicklig vårdanläggning, om du är där för en återkommande vistelse efter en stroke eller olycka. Det kan också tillhandahållas hemma, som ett sätt att undvika att bli inträde på ett vårdhem eller någon tid innan ett vårdhem blir det bästa alternativet.
• Vårdhem. Medicaid är den främsta leverantören av långsiktig vårdhem. (Medicare kommer att betala för kvalificerad omvårdnad på kort sikt, eller rehabilitering i en skicklig vårdanläggning, men täcker inte utökad vård.) Sjukvårdspersonal inom Medicaid är ett komplext ämne. Även om du kvalificerar dig för det i allmänhet kan du behöva betala en del av kostnaden beroende på din inkomst och skattemässiga avdrag. Resultaten av ansökan kommer att avgöra hur mycket du måste betala, om något. För mer se: Medicaid Vs. Långsiktigt vårdförsäkring.

Dual eligibility

Om du kvalificerar dig för både Medicare och Medicaid, är du "dubbelberättigad. "Under denna status kommer de flesta eller alla dina sjukvårdskostnader att täckas.Det spelar ingen roll om du får din Medicare täckning genom traditionell Medicare eller en Medicare Advantage (MA) del C-plan.

Om du är "dubbelberättigad" och får full Medicaid, kommer ditt läkemedelsskydd (del D) att gå igenom Medicare men du kommer automatiskt att kvalificera dig för extra hjälp för att betala för dina läkemedel. Dessutom kan Medicaid täcka vissa droger som Medicare inte gör.

Ansökan om Medicaid

Ansökningsregler varierar beroende på stat. Men var medveten om att processen kan ta veckor eller tom månader och kan kräva medicinsk screening, liksom omfattande dokumentation av tidigare och nuvarande finansiella transaktioner.

Inkomststandarder för Medicaid bygger i allmänhet på den federala fattigdomsnivån. Riktlinjer för ditt Medicaid-program kommer att stava ut detaljerna för din situation. I vissa fall, med särskilt höga sjukvårdskostnader, kan din inkomst överstiga riktlinjerna och du kan fortfarande kvalificera dig till hjälp som någon som är "medicinskt behövande. "

Att kvalificera sig som" medicinskt behövande "innebär en process genom vilken du får subtrahera (eller lägga ner) dina medicinska utgifter för att komma under en viss inkomstnivå. Reglerna varierar mellan staten och Medcaid. gov hemsida hjälper dig att länka dig till ett regionalt kontor som kan klargöra om det här alternativet är tillgängligt för dig.

Förutom inkomst kommer vissa av dina tillgångar att räknas för att bestämma om du är berättigad till Medicaid. Antal tillgångar inkluderar aktier och obligationer, CD-skivor, fonderna inom kontroll- / sparkonton, egendom (förutom din primära bostad) och ytterligare fordon (om du har mer än en). I de flesta stater är summan av de räntebärande tillgångarna du kan behålla och fortfarande kvalificerar för Medicaid $ 2 000 för en individ och $ 3 000 för ett par.

Looking Back

När du ansöker om Medicaid, ser staten "tillbaka" fem år för att avgöra om du överfört, sålde under det verkliga marknadsvärdet eller gav bort tillgångar som skulle ha gjort dig oförmögen för programmet. Om så är fallet kan du bli föremål för det som kallas överföringsstraff. Normalt är straffet en "timeout" -period under vilken du inte kan få Medicaid-förmåner, trots att du nu är tekniskt kvalificerad.

Processen för att bestämma straffet innebär att förmåner nekas i förhållande till den tid du kunde ha betalat för ett vårdhem om du skulle ha behållit dessa tillgångar. Utsiktsperioden börjar när du ansöker om Medicaid. Så även om överföringen var upp till fem år sedan kan det utlösa straffet.

Delvis hjälp: Medicare Savings Programs

Även om du inte är berättigad till Medicaid kan du kvalificera dig till ett av tre Medicare Savings Programs (MSPs), administrerat av ditt stats Medicaid-program.

Federal inkomst- och resursbegränsningar som anges nedan är för 2015. Gränser för 2016, när de släpps, kommer att vara något högre. Vissa stater har mer liberala bidrag, så det kan vara värt att ansöka, även om du är över gränsen.

• Kvalificerad Medicare Beneficiary (QMB) Program: QMB hjälper till att betala för Medicare Part A-premier, Del B-premier, självrisker, medförsäkring och sambetalningar.Inkomster gränser är $ 1, 001 för en individ och $ 1, 348 för ett par. Värdet på tillgångar (eller "resurser") du kan äga är begränsat till $ 7, 280 för en enda person och $ 10, 930 för ett par.
• Specified Low-Income Medicare-mottagare ( SLMB ): SLMB hjälper till att betala för kostnaden för Medicare Part B-premier. SLMB inkomst är begränsad till $ 1, 197 för en individ och $ 1, 613 för ett par. Resursgränserna är desamma som för QMB-programmet.
• Kvalificerande Individuell (QI) Program: QI hjälper endast att betala kostnaden för Medicare Part B-premier. Varje år måste du ansöka om QI-förmåner (eller återanvända). Dessa förmåner beviljas på förstklassig basis, prioritet ges till de som fick QI-förmåner föregående år. Inkomstgränserna är $ 1, 345 (enskilda) och $ 1, 813 (par). Resurser tillåtna är desamma som för QMB och SLMB. Du får inte få QI-förmåner om du kvalificerar dig för Medicaid.

Om du kvalificerar dig för ett QMB-, SLMB- eller QI-program, kvalificerar du dig automatiskt för att få extra hjälp för att betala för Medicare-receptbelagda läkemedel (del D). När du bestämmer värdet på dina resurser räknas dina kontroll- och sparkonto konton samt värdet av alla aktier och obligationer räknas. Ditt hem, en bil, en begravningsplats plus 1 500 dollar av begravningsutgifter, möbler och andra hushålls- och personliga föremål räknas inte.

Bottom Line

När livslängden blir längre och pensionssparande blir kortare, kan fler och fler seniorer finna sig kvalificerade för Medicaid-förmåner, helt eller delvis. Förutom att hjälpa till med medicinska kostnader, erbjuder Medicaid täckning som normalt inte är tillgänglig via Medicare, till exempel utökad vårdhem och vård och vård av vård och omsorg. Men eftersom inkomstkraven är stränga och programmet straffar personer som försöker skjula tillgångar strax innan de ansöker krävs långsiktig planering för att kvalificera sig.

För detaljer om hur Medicaid fungerar och hur man ansöker, kontakta Medcaid. gov webbplats och läs dessa 4 tips för kvalificering för Medicaid. Också till hjälp: Topp 5 strategier att betala för äldreomsorg .