Traditionell finansiell planering omfattar utvärdering av en persons nuvarande och framtida finansiella situation. Finansiella planerare använder ett antal variabler för att utveckla en finansiell struktur som beskriver specifika mål för budgetar, besparingar och investeringar. Dessa personer kan bli licensierade Certified Financial Planners (CFP) för att lägga till kunskap och expertis i sina strategier.

Tack vare tekniken är rika individer inte längre de enda som har tillgång till trovärdig finansiell planering. Företag som LearnVest och Mint. com ger användarna en online plattform för investeringar och finansiell rådgivning till en bråkdel av kostnaden för traditionella finansiella planerare LearnVest har övergått från en finansiell planeringstjänst för kvinnor till en helt ny investeringskonsulent. Dess nuvarande erbjudanden inkluderar det sju steg LearnVest Action Programmet, vilket hjälper till med att budgetera, spara och investera pengar för pensionering och en mobilapp för ekonomisk förvaltning på språng.

LearnVest Action Program

I ett försök att göra finansiell planering tillgänglig för alla, utvecklade LearnVest en prisvärd rådgivningstjänst. Verktygen LearnVest erbjudanden är gratis; Finansiella planeringstjänster börjar dock vid $ 19 per månad efter en startavgift på 299 USD. Registrering med LearnVest ger konsumenterna en sju stegs plan kallad LearnVest Action Program som består av strategier för sparande, budgettering och pensionering.

Handlingsprogrammet ger användarna en dedikerad CFP som anpassar planen och övervakar i samverkan med den enskilda personen framstegen mot bestämda finansiella mål. LearnVests egna Money Centers låter användarna spåra sina utgifter. Money Center integrerar de flesta bankkonton och möjliggör manuell spårning av kontantinköp. Förutom planeringstjänster har medlemmarna tillgång till kunskapscentret, ett bibliotek med pedagogiska personliga resurser för budgettering, sparande och investeringar.

Ekonomiska vanor

En viktig del av en sund ekonomisk planering är att anta och följa upp goda ekonomiska vanor. LearnVest identifierar fem nyckelvanor som kan ge kontinuerlig finansiell stabilitet när de antas tidigt i livet. Kärnan i LearnVests ekonomiska planering bygger och klarar en budget. En budget är en uppskattning av intäkter och utgifter under en viss tidsperiod. I samband med en gemensam fiskeripolitik är användarna försedda med specialbyggda budgetar och verktyg som kategoriserar alla transaktioner. Dessa budgetar ger råd om hur man framgångsrikt kan genomföra användarens planer.

Förutom budgetering täcker LearnVests ekonomiska planering också sparande och pensionsstrategier. LearnVest insisterar att besparingar bör fördelas på ett antal sätt: i synnerhet bygga en akutfond vid arbetsförlust, sjukdom eller en oväntad ekonomisk börda och sparande för pensionering.Företaget rekommenderar att man ackumulerar en akutfond motsvarande sex månaders nettolön. På samma sätt är sparandet för pensionering en viktig del i finansiell planering. Investera i en IRA och 401k kan hjälpa individer att upprätthålla finansiell stabilitet när de är äldre.

Mint. com

Mint är för närvarande marknadsledande inom finansiell spårning med 10 miljoner registrerade användare. Gilla LearnVest, Mint. com är ett finansiellt spårningsverktyg som hanterar och budgetar hur användarna spenderar pengar. Till skillnad från LearnVests prenumerationsbaserade plattform erbjuder Mint inte ekonomisk planering och rådgivning. Den fri att använda plattformen spårar och kategoriserar alla inköp kopplade till en bank eller investeringsfond. Den sammanställer automatiskt en användares ekonomiska information på ett ställe så att användarna kan förstå hela sin ekonomiska situation. Mint använder sedan denna information för att utveckla budgetar som användarna lätt kan förstå.

Bottom Line

Traditionellt har finansiell planering endast varit tillgänglig för rika individer. Med utvecklingen av teknisk innovation kan användarna nu få tillgång till billiga finansiella rådgivningstjänster. LearnVest och andra finansiella spårningsverktyg strukturerar individernas personliga ekonomi och hjälper till att bygga grunden för sunda ekonomiska vanor. Från budgetering till sparande för pensionering ger LearnVests särskilda Certified Financial Planners omfattande råd inom alla finansiella områden.

LearnVests personliga CFP ger bättre ekonomisk planering och hantering än jämförbara finansiella spårningstjänster. Efter att ha betalat en prenumeration på $ 19 per månad och en startavgift på $ 299 kan användarna följa en sju stegs plan kallad LearnVest Action Program som fastställer finansiella mål. Men medan LearnVests plattform kan vara särskilt användbar för den finansiella nybörjaren kan en person som är välutbildad i personlig ekonomi finna denna tjänst överflödig. Vidare kan tillhandahållande av sådana personliga uppgifter avaktivera potentiella användare.