Sedan 1950-talet har kvinnor i allt större utsträckning antagit broodwinnerrollen i hushållet, men många söker fortfarande inte ekonomisk rådgivning. Istället beror de på vänner och familj, enligt en 2013-undersökning av TIAA-CREF, den ledande pensionsleverantören för lärare, forskare och andra akademiker, medan män är mer benägna att använda webbplatser och verktyg på nätet.

Varför? Enligt vissa kvinnor inom finansbranschen är det för att banker, mäklarfirmor och andra närstående företag inte behandlar kvinnor med respekt. "Wall Street är till stor del mandominerad, och mycket av språket vi använder om pengar är väldigt ego-baserat och kvinnorna är inte relaterade till det", säger Hilary Martin, finansiell rådgivare och strateg med San Jose, Kalifornien. baserade Family Wealth Consultants, Inc., en registrerad investeringsrådgivare. "Traditionellt har kvinnor inte tagit en aktiv roll i sina investeringar och finansiell planering. Det faktumet förändras, men sanningen är att det förändras långsamt. ”

Vi pratade med flera kvinnor som arbetar inom finansbranschen som finansiella planerare, rådgivare och kapitalförvaltare om de största problemen de har observerat i vissa finansiella rådgivares behandling av kvinnor och hur kvinnor kan proaktivt ta itu med dessa problem.

Problem 1: Vissa rådgivare bekämpar kvinnliga kunder.

Vissa manliga rådgivare säger saker till kvinnliga kunder som är den verbala motsvarigheten att patta på huvudet, säger finansiell planeringsspecialist Emily Boothroyd från Westport Resources, ett oberoende investmentbolag i Westport, Conn. De förutsätter att kvinnan vill spendera allt av hennes pengar på kläder, eller att hennes preferens är att ta hand om hemmet och barnen över arbetet. De kommer att svara på kvinnors investeringsfrågor med kommentarer som "du behöver inte veta om det" och "det är för oss att oroa sig för", säger hon.

Lösning: Intervju potentiella rådgivare noggrant.

Kvinnor kan minimera deras chanser att hamna i ett nedlatande klientrådgivningsförhållande genom att undersöka strukturen hos en potentiell rådgivares företag och genom att noggrant intervjua potentiella rådgivare.

"Finns det kvinnor på företaget? Ser du kvinnor representerade i ledarskap? Det kan vara en ledtråd för den övergripande kulturen som den här personen arbetar inom. En som kanske inte har utbildat dem noggrant och noggrant om hur man effektivt kan arbeta med kvinnliga kunder och de unika problem som de tar med sig till bordet, säger Elle Kaplan, VD och grundare av New York City-baserade Lexion Capital Management.Kaplan säger att hennes företag är det enda 100% damägda kapitalförvaltningsföretaget i USA.

Om kvinnor bara har administrativa roller, "håll det på din radar och ställ frågor i intervjun", säger Boothroyd.

"Vanligtvis kan du berätta mycket om ett företag genom att helt enkelt observera kontorsatmosfären. Hur behandlas kvinnorna inom företaget? Om du sitter i ett möte med din rådgivare och han skriker för en av "tjejerna" att få honom lite kaffe eller något liknande inträffar, kan det vara en indikator på hur han känner sig om dig som kund. "

Du kan också få en uppfattning om hur en manlig rådgivare kan känna sig om sina kvinnliga kunder genom att ställa några frågor som indirekt ska avslöja hans sanna färger. Genom att fråga om sin familj kan du lära dig hur han känner om sin fru, dotter eller mamma, säger Boothroyd. Hon föreslår också att han ska prata genom en tid då han hade en kund som var oroad över marknaden. "Om han rullar sina ögon eller klagar över människor som oroar sig för mycket, kan du föreställa dig hur du skulle känna dig om du befann dig i den situationen", säger hon. Ett annat test hon föreslår är att välja ett ekonomiskt koncept och be honom att förklara det för dig. Se hur han tar itu med problemet, och om han kontrollerar att han följer sin förklaring.

Kvinnor bör inte utesluta manliga rådgivare, eftersom många förstår vikten av att utveckla kundrelationer med kvinnor.

"Som jag har spenderat det senaste året som reser runt landet som presenterar och pratar med Fidelitys rådgivare-kunder, är det många manliga rådgivare som kommer upp till mig och frågar hur de kan göra ett bättre jobb med kvinnliga kunder , Säger Laura Kogen, vice vd för praktikhantering och konsultation för Fidelity Institutional Wealth Services. "Eller de delar ofta en historia om hur deras företag har lärt sig vikten av att engagera sig med sina kvinnliga kunder och makarna till sina manliga klienter, som fram till dess kan ha ledt relationen. "

Problem 2: Rådgivaren kommunicerar bara med kvinnans man.

Vissa rådgivare ser mannen i relationen som sin klient och ignorerar fruen, även när fruen vill vara inblandad.

"En kund kom till oss efter en lång relation med ett företag som började när hon och hennes man var yngre. Efter hennes mans död hade en ny rådgivare tilldelats hennes portfölj, och hon var aldrig fullt informerad om övergången, säger Boothroyd. "Den nya rådgivaren erbjöd sig aldrig att träffa henne. i stället var hon tvungen att räcka ut flera gånger för att begära ett möte. Efter flera misslyckade försök att träffa rådgivaren bestämde hon sig helt enkelt för att göra en omkopplare. "

Martin säger att finansbranschens fördom mot kvinnor är så inbrott att även en del finansiell mjukvara för hantering av kundrelationer upprättas på ett sätt som gör att fruen spelar andra fiender. Ett mjukvarupaket som hon erbjöds kan endast ge rådgivaren inmatning av en primärklient, vilket innebär att kvinnan ofta skrivs in som sekundärklienten.Rådgivaren är tvungen att välja vilken maka att kommunicera med i första hand, och det är vanligtvis mannen.

Förutsatt att en man föredrar att ignorera sin fru i den ekonomiska diskussionen är en dålig idé, säger Boothroyd. En rådgivare riskerar ånger inte bara fruen men också mannen genom att agera på detta sätt och det är inte troligt att få parets verksamhet.

Även vissa kvinnliga rådgivare fokuserar mer på den manliga hushållsmedlemmen, säger Kelly Livers, en certifierad finansiell planerare och regional filialchef för Charles Schwabs sydliga region. "Det är en utbildningsmöjlighet för branschen och något som Charles Schwab fokuserar på när vi tränar och rekryterar våra kunders anställda", säger hon.

Lösning: Arbeta med en rådgivare som adresserar båda parter som jämställdare.

Kvinnor som besöker en rådgivare med sin man borde inte bosätta sig för att ignoreras eller behandlas som sekundär. Så här berättar du om rådgivaren anser dig vara en oumbärlig del av relationen.

Om du är där med din man, antar rådgivaren automatiskt att din man är breadwinner och att du är den konservativa investeraren som älskar att spendera pengar? "Frågar Boothroyd. "Notera signaler som gör dig bekväm eller obekväma, och ignorera inte dem. Det här är en stor del av ditt liv, och du har rätt att tas seriöst. "

I ditt första möte letar du efter en jämn fördelning av ögonkontakt och frågor från rådgivaren till dig och din man, säger hon. Kvinnor kan också hjälpa till att ställa in tonen i mötet genom att tala upp och göra sina behov tydliga och viktiga. Hon föreslår att man talar med din make före mötet om att presentera en enhetlig önskan för att båda ska kunna förstå och delta i din ekonomiska plan.

"Rätt rådgivare kommer att respektera att du och din partner är ett lag. Kaplan tillägger. "Om din rådgivare utesluter dig eller bara talar till din make i möten måste du säga något. Om inte till rådgivaren, ta sedan det till din partner. "

" För många rådgivare börjar det helt enkelt med bättre lyssnande och uppmärksamhet på båda personerna i rummet, säger Kogen. Fidelity använder en quiz för ekonomisk kompatibilitet för att hjälpa rådgivare att förbättra dialogen med sina kopplade kunder. Denna frågesport hjälper båda parter i relationen att lära sig om varandras inställning till pengar och diskutera sina ekonomiska attityder och mål tillsammans med deras rådgivare.

Problem 3: Rådgivare behandlar ensamstående kvinnor som om de är clueless.

"Under min årtionde karriär på gatan blev jag starkt besviken över att jag vid tidpunkten för att se utbildningsmaterial som bara innehöll kvinnors betänkligheter bara som grunda och ofta förtalande stereotyper, säger Kaplan." Kvinnor är ofta CFO i hushållet, och de flesta kvinnor är ensam ansvariga för sin ekonomi någon gång under hela sitt liv, säger hon.

Lösning: Arbeta med en rådgivare som kommer att bemyndiga dig.

"Din rådgivare ska få dig att känna dig bekväm och bemyndigad.Att säga "Jag ska ta hand om dig" är nedlåtande och spelar in i trötta stereotyper om kvinnor och pengar, säger Kaplan. "Rätt rådgivare kommer att förklara saker på ett sätt som är respektfullt, relatabelt och tydligt. "

Boothroyd säger att rådgivare måste se till att kvinnor känner sig informerade och utbildade om sina val och rådgivarens rekommendationer. "De flesta av mina kvinnliga kunder föredrar att lära sig om sina portföljer, och vill helst inte stanna i mörkret, säger hon. "Jag har en policy för alla kunder, där jag ber dem att stoppa mig vid något ord eller koncept som de inte är helt bekanta med och vi diskuterar det. "

" Rådgivare bör ta ledningen genom att ställa frågor, kommunicera regelbundet och erbjuda utbildning där det verkar lämpligt, säger Boothroyd. "Klienter kan hjälpa sina rådgivare genom att ställa frågor om de inte är 100% klara i en fråga och genom att ge feedback om förhållandet. "

Du borde förvänta dig att din rådgivare behandlar dig med respekt, att utbilda dig om din portfölj och övergripande ekonomiska plan och att kommunicera regelbundet med dig och engagera dig i konversationen. Tål inte att blåsas av när du ringer till ett möte eller har dina frågor borstade när du kontaktar din rådgivare.

Ska kvinnor hyra kvinnliga finansiella rådgivare?

Med tanke på stereotyperna om kvinnors inställning till pengar kanske vissa kvinnor, både ensamma och gifta, undrar om de borde undvika manliga rådgivare eller manliga dominerade rådgivande företag.

"Det kan finnas vissa fördelar med att tala med en kvinnlig finansiell rådgivare som en allmän komfortnivå när man diskuterar gemensamma ekonomiska problem som kvinnor har, säger Livers. Kvinnor lever längre än män och, även om de har varit gift, kommer de sannolikt att överleva sina män och behöver hjälp i finansiell planering när de åldras.

Att ha en hög komfortnivå med din rådgivare är viktigare än könet. Studier visar att de flesta kvinnor är könsneutralt när det gäller att diskutera sin ekonomi, säger Levivers.

Bottom Line

"Kvinnor gör utmärkta, kunniga investerare, och det finns ingen anledning att tänka som en kvinna att du inte eller inte kan förstå ekonomiska frågor, säger Kaplan. På samma sätt som kvinnor har tagit hand om så många andra viktiga aspekter av deras liv, från hälsa till familj till karriärfrågor, bör finanserna inte vara annorlunda.