Genomgången av Jumpstart Our Business Startups Act, 2012, har gjort crowdfunding ett hett ämne, särskilt bland investerare. Under de senaste åren har helt nya tillgångsklasser skapats och vissa hinder för investeringar har helt avlägsnats. Att integrera crowdfunded investeringar i en portfölj är nu enklare än någonsin, och investerare är placerade till fördel.

Vem kan investera genom Crowdfunding?

Fram till nyligen var crowdfunding som ett investeringsverktyg bara ett alternativ för ackrediterade investerare. Enligt regel 501 i förordning D menade detta att deltagandet var begränsat till individer som tjänade 200 000 kronor eller mer årligen eller de med en nettovärde på minst 1 miljon dollar. För gifta par sätts tröskelvärdet på $ 300 000.

Den ackrediterade placeringsregeln omskrivs i slutet av oktober när Securities and Exchange Commission (SEC) slutförde avdelning III riktlinjerna för Jobbloven. Nu kan vem som helst investera genom crowdfunding plattformar utan inskränkningar på inkomst eller nettoförmögenhet.

Crowdfunding Investment Options

Det första steget i att bygga en portfölj med crowdfunded investeringar väger de olika alternativen som finns tillgängliga. Specifikt finns det tre distinkta sektorer där investerare kan parkera sina pengar.

Startfinansiering

Crowdfunding utgör en ny aveny för nystartade företag som behöver ta upp kapital. JOBS-lagen gjorde det möjligt att starta upp till en miljon per år genom egenkapitalfinansiering utan att behöva registrera värdepapper med SEC.

Investerare som bidrar till en uppstarts crowdfunding-kampanj får en aktieandel i företaget i utbyte mot finansiering. Om man antar att bolaget blomstrar, skulle investerare kunna sälja sina aktier till vinst vid någon tidpunkt i framtiden.

Fastighetsundersökning

Förutom startfinansiering har crowdfunding också trickled in på fastighetsmarknaden. Fastigheter crowdfunding har blivit en $ 2. 5 miljarder industrin, enligt Massolution och det är på rätt sätt att fortsätta en stadig tillväxt.

Det finns två vägar tillgängliga för investerare som vill crowdfund fastighetsaffärer. Den första innebär att investera i ett hypotekslån som är säkrat av bostads- eller kommersiell egendom. Eftersom lånet betalas varje månad, tjänar investerare stadig avkastning i form av intresse.

Det andra alternativet är investeringar i eget kapital. Investerare äger en andel i fastigheten och istället för att få räntebetalningar och avkastning kommer från hyresintäkterna som genereras. Investering av eget kapital är risken för de två, men det finns mer potential för högre avkastning. (För mer, se: Fastigheter Crowdfunding: En ny väg för investerare.)

Peer to peer-utlåning

Peer-to-peer-långivare har omformat hur privatpersoner och företag lånar pengar. Istället för att gå igenom en bank, vädjar låntagare till investerare att få ett lån. På samma sätt som skuldinvesteringar i fastighetsmarknaden, investerar investerare en del av räntan på lånet eftersom det återbetalas.

Fördelar och nackdelar

Crowdfunding som investeringsverktyg kan erbjuda betydande belöningar, men som någonting annat är det en viss risk. Att väga fördelarna och nackdelarna är ett måste när man utvärderar eventuella crowdfunded investeringsmöjligheter.

Fördelar

När det gäller fördelarna är en av de mest tilltalande egenskaperna det faktum att crowdfunding inte kräver en enorm initial investering. Med fastigheter och venture crowdfunding kan det vara möjligt att investera med så lite som $ 1, 000. Peer-to-peer långivare som Prosper gör att du kan komma igång med så lite som $ 25. Jämfört med fonder, varav några kan kräva en minsta investering på 10 000 dollar, är crowdfunding ett mer attraktivt alternativ för mindre investerare.

Crowdfunding är också ett relativt tillgängligt sätt att investera. Med fastighetsmängder, till exempel, var det enda sättet att komma in på privata erbjudanden före JOBS-lagen att veta någon som var kopplad till investeringen. Crowdfunding plattformar har breddat horisonten för investerare som tidigare stängdes av att investera i fastigheter. (Se även: 5 enkla sätt att investera i fastigheter.)

En annan positiv aspekt av crowdfunded investeringar är deras nivå av öppenhet. När det exempelvis investeras i fonder kan det vara svårt att precisera vilka tillgångar som ingår i fonden. Crowdfunding plattformar, å andra sidan, är byggda med öppenhet i åtanke, så investerare vet i förväg vad de lägger sina pengar på.

Nackdelar

Crowdfunding är inte det bästa valet för investerare som söker snabb avkastning. Med en kapitalinvestering i en start kan exempelvis investerare vänta år för att bolaget ska kunna växa i värde.

Det andra problemet med crowdfunding är att det kan medföra mer risk än andra investeringar. Om den start du investerar i tar aldrig av eller den person du har lånat pengar till via en P2P-plattform betalar inte tillbaka den, så kan din investering bli värdelös på lång sikt.

Välja en Crowdfunding Platform

Nya crowdfunding-plattformar går hela tiden in på marknaden, men de skapas inte lika. Innan man åtar sig ett visst företag måste investerarna utföra lämplig due diligence på alla plattformar som de överväger.

Det finns flera saker som investerare borde vara angelägna om när man jämför folkfundningswebbplatser, från och med avgifterna. Var uppmärksam på vad varje plattform tar ut när det gäller förskott och löpande avgifter och hur kostnaden påverkar din förväntade avkastning.

Det är också ett klokt drag för att undersöka plattformens rykte. Investerare bör rikta sig till crowdfunding webbplatser som har en etablerad närvaro i deras särskilda nisch.Ta en titt på plattformens historiska rekord om investeringens prestanda kan indikera hur framgångsrikt företaget är övergripande och pratar volymer om sin förvaltning.

Bottom Line

För dem som är villiga att ta språket representerar crowdfunding en unik möjlighet att potentiellt skörda några stora belöningar samtidigt som de sprutar in sina portföljer med en ny nivå av mångfald. Nyckeln ligger i att veta vilken crowdfunding väg som är bäst för att fylla luckor i portföljen och hur man grundligt vet investeringsmöjligheter innan man gör ett åtagande.