Mycket arbete går ut på att utveckla en övergripande finansiell plan och det är en löpande uppgift för finansiella rådgivare att hålla dessa planer korrekta och aktuella för sina kunder. Livet förändras och nya omständigheter uppstår, vilket gör det viktigt att regelbundet omvärdera för att säkerställa att kunderna är på rätt spår.

På samma sätt måste fastighetsplaner för kunder ses över årligen och uppdateras för att återspegla de senaste livsförändringarna, uppdateringarna och problemen. Se till att du ställer följande frågor för att få den information du behöver för att behålla bästa möjliga boendets planering. (För mer, se: Planeringsanvisningar för finansiella rådgivare .)

Vad ändrats?

Börja med att få en stor bild förståelse för vad som är nytt eller annorlunda i din kunds liv. "Jag frågar mina kunder vad som har förändrats i sina liv, vilket inte återspeglas i deras dokument," förklarar Will Kaplan, grundare av Halcyon Financial Planning . Han föreslår att fråga om uppdateringar i relationer, nya tillägg till familjen eller ändringar med en nuvarande arving, såväl som mindre konkreta frågor. Kaplan talar om saker som "Har de blivit mer eller mindre välgörande? Är deras önskningar fortfarande anpassade till sina dokument eller har det förändrats?"

Uppgifter som är kopplade till konton måste också vara korrekta. "Se till att du har en lista dold med lösenorden till alla konton", föreslår Jamie Block of Wealth Design Pension Services, och tillägger att det också är viktigt att uppdatera lösenordsinformationen efter behov. (För mer, se: 5 sätt att röra upp fastighetsplanering .)

Är dina bidragsmottagare noggranna?

Katie Brewer of Your Richest Life Planning säger att det är viktigt att alla konton speglar den rätta mottagaren om något skulle hända med kunden. Det gäller både befintliga och nya konton. "Om de har gått med i en ny arbetsgivare granskar vi 401 (k) för att säkerställa att mottagarna är uppbyggda enligt sina planeringsplaner, säger Brewer.

Dessutom bör du checka in med dina kunder för att säkerställa att rätt stödmottagare är ordentligt skyddade. Peter J. Creedon från Crystal Brook Advisors frågar sina kunder om dynamiken mellan mottagarna för att säkerställa att alla kommer överens och så kan kunden ta itu med behovet av att skydda en mottagare om det finns risk för att en mottagare blir mobbad eller mobbar någon annan. (För mer, se: Att beteckna en förtroende som pensionär .)

Är du i Kommunikation med alla Namngivna i dokument?

Det är viktigt att kunder kommunicerar med dig och alla som de har namngivet som ansvariga för vissa åtgärder inom sin boendeplan. "Jag frågar [klienter] om de har identifierat och kommunicerat med de personer som ska fungera som deras agent med avseende finansiell och medicinsk fullmakt, säger Kaplan."Vet personen att de har identifierats för denna roll? Är de fortfarande villiga och kapabla att utföra rollen? Vill kunden fortfarande den personen i den rollen?"

Blockera anteckningar som du måste se till att folk som heter i Fastighetsplaneringsdokument lever fortfarande. Hon föreslår också att man kontrollerar att alla vårdnadshavare som kallas barnomsorg fortfarande är lämpliga val och att alla förtroende som skapades för att skydda mindre barn uppdateras om dessa barn är vuxna och kan hantera ärvda tillgångar. (För mer, se: Ändringar i fastighetsplanering som du behöver veta .)

Slutligen bör du uppmuntra kunder att kommunicera regelbundet med sin advokatbyrå. Creedon säger att han frågar när kunderna var sist i kontakt med sina advokater att granska och uppdatera sina planer efter behov.

Har du fått en arv?

När du är inriktad på arvet som en kund kan lämna, är det lätt att glömma att faktorn att kunden kan vara någon annans arvtagare. Trace Tisler, certifierad finansiell planerare (CFP) och grundare av Epic Financial säger att det här är en viktig fråga att fråga så att de ytterligare tillgångarna ingår i kundens fastighetsplan. Han säger att ett nytt förtroende kan vara nödvändigt att hantera ärvda tillgångar som individuella pensionskonton (IRA). (För mer information, se: Tips för familjeförmögenhetsöverföringar .)

Andra viktiga frågor att ställa upp

Tisler föreslår en rad andra frågor att ställa som en del av en årlig granskning av kundens planering dokument. Här är några som han säger att rådgivare bör täcka:

• För entreprenörer, fråga om nya affärsföretag eller partners. "Du kanske behöver justera partnerskapsavtal, förtroende eller livförsäkring", säger Tisler.
• Har kunden några rättsliga åtgärder som väntar mot dem? "Vissa tillgångar är" borgenär skyddade "medan andra kan skyddas genom överföring till en make," förklarar han.
• Du måste fråga om livförsäkringar för kunder med terminspolicy. Tisler säger att förändringar i potentiella livförsäkringar kan innebära att kunderna måste ompröva hur deras tillgångar distribueras till arvingar.

Bottom Line

Kunder i alla åldrar kan uppleva stora livsförändringar från år till år. När du håller sina finansiella planer uppdaterade, glöm inte att röra basen med deras planeringsbehov också. Beroende på deras situation kan de behöva uppdatera sina dokument. Dessa frågor hjälper dig att skaka ut den information som behövs för att styra dem genom processen. (För mer, se: Varför rådgivare borde sitta upp till fastighetsmäklare .)