Sedan bostadsmarknadskraschen 2007 har det varit svårare att få ett hemlån - särskilt om du inte har en bra kreditpoäng. Det beror på stramare kreditnormer, vilket förhindrade uppskattade 5 2 miljoner hypotekslån mellan 2009 och 2014, enligt en rapport från 2016 från Urban Institute, en Washington, D. C.-baserad tanktank för ekonomisk och socialpolitisk forskning. Medan standarder har slappna av i viss mån de senaste åren är det fortfarande svårare att få en inteckning idag än det var under åren som ledde fram till kraschen. Som det visar sig, hur svårt beror på var du bor, enligt Urban Institutes "Housing Finance at a Glance" -bok för augusti 2016. Här är de fem enklaste och svåraste städerna att få en inteckning idag.

De enklaste städerna för att få ett hypotekslån

I de städer där det är enklast att få ett lån, uppnår låntagarna med lägre genomsnittliga kreditpoäng och lägre minsta utbetalningar än låntagare i andra änden av spektret. Detroit toppar listan över enkla städer för att få en inteckning, och låntagare här kvalificerar sig för inteckningar med ett genomsnittligt FICO-poäng på 728 och ett genomsnittligt låneförhållande på 90% - vilket innebär en 10% nedbetalning. (För mer, se Hur FICO-poäng räknas .)

De fem enklaste städerna för att få en inteckning är:

Detroit

1. - Genomsnittlig FICO Poäng: 728 Genomsnittlig LTV: 90% Miami
2. - Genomsnittlig FICO Poäng: 732 Genomsnittlig LTV: 84% Cleveland
3. - Genomsnittlig FICO Poäng: 733 Genomsnittlig LTV: 88% Las Vegas
4. - Genomsnittlig FICO Poäng: 735 Genomsnittlig LTV: 88% San
5. Antonio - Genomsnittlig FICO-poäng: 736 Genomsnittlig LTV: 90%

Svåra städer att få ett lån

I de städer där det är svårt att få en inteckning behöver låntagare högre FICO-poäng och större betalningar. Bostadslån är svåra att komma i San Francisco, där låntagarna kvalificerar sig med ett genomsnittligt FICO-poäng på 770 och ett genomsnittligt värdeförhållande på 72% - vilket motsvarar en hel del betalning på 28% (ett särskilt stort antal som överväger San Francisco är mest dyra fastighetsmarknaden i landet, med ett medianvärde på $ 1, 058, 474). (För mer, se

10 dyraste koder i San Francisco .) Kalifornien har fyra av de fem svåraste städerna för att få en inteckning:

San Francisco

1. - Genomsnittlig FICO-poäng: 770 Genomsnittlig LTV: 72% San Jose, Kalifornien
2. - Genomsnittlig FICO Poäng: 766 Genomsnittlig LTV: 74% Oakland, Kalifornien
3. - Genomsnittlig FICO Poäng: 762 Genomsnittlig LTV: 77% < New York - Genomsnittlig FICO Poäng: 759 Genomsnittlig LTV: 75%
4. Los Angeles - Genomsnittlig FICO Poäng: 758 Genomsnittlig LTV: 78%
5. De enklaste och svåraste städerna att få en inteckning har något gemensamt: När låntagare med lägre kreditpoäng och nedbetalningar kvalificerar sig för inteckningar - oavsett plats - betalar de vanligtvis mer för lån för att kompensera för långivarnas ökade kreditrisk.Även en liten förändring i hypotekslånsräntan kan ha en betydande inverkan på den totala kostnaden för ett hem. Om du har en 30-årig $ 100.000-hypotekslån på 4%, kommer din månatliga betalning att bli $ 477, och du betalar $ 71, 870 i ränta under lånets livslängd. Samma hypotekslån på 4, 5% å andra sidan kostar $ 507 i månaden, och du kommer sluta betala $ 82, 407 i ränta - ytterligare $ 10, 537 över den lägre räntan. Om det överhuvudtaget är möjligt betalar det sig att arbeta för att förbättra din kreditpoäng och att lägga pengar till en betalning så fort du tror att du kan köpa ett hus, kan vara i din framtid, oavsett var du vill bo. (För mer, se

Är mitt kreditresultat tillräckligt bra för ett hypotek?

)