Personer är inte skyldiga enligt lag att behålla finansiella böcker och register (företag är), men inte gör detta kan vara ett dyrt misstag ur ett finansiellt och skatteperspektiv. Ditt bankkonto och kreditkortsutlåtanden kan vara felaktiga och du kanske inte upptäcker det förrän det är för sent att göra korrigeringar. Du kan glömma att betala en räkning och skada din kreditpoäng. Du kan inte ha någon aning om att allokera inkomst för att spara och investera. Eller du kan förbise kostnader som kan ge några skattefördelar. Så att hålla reda på din personliga ekonomi är meningsfullt.

Hyr en professionell eller gör det själv?

Det är inte en svår uppgift att spela in dina inkomster och kostnader (du behöver ingen bokföringsbakgrund eller vara "bra med siffror"), men det tar tid och ansträngning. Hur du gör det beror på din personliga preferens. Du kan anställa en expert för att göra allt, gör det själv eller kombinera de två, med hjälp av en expert som hjälper dig från tid till annan.

Alternativ 1: Använd en expert

Om du inte har tid, eller tror att din tid är värt mer än vad du skulle betala någon annan, kan du engagera dig professionell hjälp. Men vem, exakt? När folk pratar om att få en personlig revisor använder de ofta begreppet löst för att hänvisa till alla från en bokförare till en CPA eller skatteförberedare eller till och med skatterådgivare. Välj den professionella som uppfyller dina behov:

• Bokhållare . Den här personen kan tillhandahålla concierge-tjänster för din personliga ekonomi, inklusive att betala dina räkningar, jämföra din checkbook och titta över dina kreditkortsutlåtanden. En bokhållare kan eller kanske inte ha särskild träning. En bokhållare kan få certifiering från American Institute of Professional Bookkeepers eller fullständig online-utbildning för att få QuickBooks-certifiering . Tidsavgiften för en bokhållare beror på var du är, vilka tjänster du söker och vilken expertis personen erbjuder, men avgiften kan vara så låg som $ 15 per timme i USA. och ännu lägre för en bokhållare utomlands (t.ex., oDesk. com).
• Accountant . Detta är en person som har utbildning (och sannolikt en högskoleexamen) i redovisning och kan hantera bokföringsarbeten. Timpriset, som återigen beror på plats, arbetsbeskrivning och expertis, är ungefär $ 35 per timme i genomsnitt, men kan vara betydligt mer.
• CPA . Detta är en revisor (med högskoleexamen och kanske en magisterexamen i redovisning) som har erhållit certifiering från American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) . Medan en CPA kan tillhandahålla bokföringstjänster kan denna professionella vara för dyr för uppgiften. Timavgifter för bokföringstjänster kan köra $ 50 per timme och uppåt. (De flesta CPA hanterar inte bokföringstjänster personligen men använder en anställd i deras firma (e.g. , en bokhållare) för den här uppgiften.)

För de uppgifter som beskrivs i början är en personlig bokförare vad du behöver. De flesta använder inte en revisor (endast rika individer kan motivera kostnaden för dessa skatteförmåner). Din bokförare planerar regelbundna möten (t.ex., veckovis, månadsvis) för att mata in data och utföra de uppgifter du vill ha gjort. Bokföring kan ske personligen (ditt hem eller bokföringsbyrån) eller online. Hur som helst måste du ge tillgång till dina bankkonton och kreditkortsutlåtanden, så var noga med att kolla referenserna noggrant av vem du vill engagera dig.

Alternativ 2: DIY

Gone är dagarna för att hålla pappersmagasin. Idag är användarvänlig mjukvara och molnlösningar tillgängliga för den genomsnittliga konsumenten, inte bara professionella. De ledande alternativen för personlig ekonomi är:

• Quicken Med den här programvaran kan du skapa en månadsbudget och övervaka din ekonomi. För en extra månadskostnad kan du använda ett faktureringssystem för att automatisera dina betalningar så att du alltid kommer i tid och betalar rätt belopp.
• Mint. comDen här gratis molnbaserade plattformen låter dig också spåra din personliga ekonomi samt betala dina räkningar online. Den synkroniseras med ditt bankkonto för att förenkla din personliga ekonomi. (För mer, se Mint. Com: Toppfria pengespårningsverktyg .)

Både Quicken och Mint. com har mobilappar för att spela in information på flyg.

Alternativ 3: Kombinera dina ansträngningar

Du kan arbeta med en bokhållare för att hjälpa dig att komma igång med din personliga bokföring. Leta efter någon kunnig i den programvara du planerar att använda. Bokhållaren kan skapa konton (som fungerar som mappar) som du lägger in din information. Genom att skapa konton som liknar samma kategorier som används för skattemässiga ändamål, förenklar du avgiften för avkastning (om du gör det eller använder en betald professionell). Bokhållaren kan också granska ditt arbete regelbundet (t. Ex. Kvartalsvis) för att se till att du registrerar dina intäkter och kostnader på ett korrekt sätt och försonar ditt kontoutdrag korrekt.

Bottom Line

Men du bestämmer dig för att hantera din personliga bokföring, var noga med att skilja det från att redovisa något företag du äger. Bygg kostnaden för denna redovisning i din hushållsbudget. (Behöver du tips om budgetering? Läs Investopedias handledning Grunder för budgetberäkning .)