Du kanske känner till riskbelöningsbegreppet, vilket säger att ju högre risken för en viss investering är desto högre är den möjliga avkastningen. Men många investerare förstår inte hur man bestämmer risknivån för sina enskilda portföljer. Denna artikel ger en allmän ram som en investerare kan använda för att bedöma sin personliga risknivå och hur denna nivå avser olika investeringar.

Risk-Reward Concept
Detta är ett allmänt begrepp som ligger till grund för allting som en avkastning kan förväntas. När som helst du investerar pengar i något, finns det en risk, vare sig stor eller liten, att du kanske inte får pengarna tillbaka. I sin tur förväntar du dig en avkastning, vilket kompenserar för att du bär denna risk. I teorin desto högre risk, ju mer du borde få för att hålla investeringen, och ju lägre risken desto mindre bör du få.

För värdepappersinvesteringar kan vi skapa ett diagram med olika typer av värdepapper och deras associerade risk- / belöningsprofiler.

Även om detta diagram inte är vetenskapligt, ger det en riktlinje som investerare kan använda vid val av olika investeringar. Belägen på den övre delen av det här diagrammet är investeringar som har högre risker men kan ge investerare en högre potential för över genomsnittet avkastning. På den lägre delen är det mycket säkrare investeringar, men dessa investeringar har en lägre potential för hög avkastning.

Fastställande av din riskpreferens
Med så många olika typer av investeringar att välja mellan, hur bestämmer en investerare hur stor risk han / hon kan hantera? Varje individ är annorlunda, och det är svårt att skapa en stabil modell som är tillämplig på alla, men här är två viktiga saker du bör tänka på när du bestämmer dig för hur mycket risk du ska ta:

Time Horizon Innan du gör några investeringar borde du bestäm alltid hur mycket tid du behöver för att hålla dina pengar investerade. Om du har $ 20 000 att investera idag men behöver det på ett år för en förskottsbetalning på ett nytt hus, är det inte den bästa strategin att investera pengar i högre risklagret. Ju mer riskfyllda en investering är desto större är volatiliteten eller prisfluktuationerna. Så om din tidshorisont är relativt kort kan du vara tvungen att sälja dina värdepapper med en betydande förlust. Med en längre tidshorisont har investerare mer tid att återkräva eventuella förluster och är därför teoretiskt mer toleranta mot högre risker. Till exempel, om den $ 20 000 är avsedd för en stuga som du planerar att köpa i 10 år, kan du investera pengarna i högre riskkapital. Varför? Eftersom det finns mer tid att återhämta förluster och mindre sannolikhet för att bli tvungen att sälja ur positionen för tidigt. Bankroll Att bestämma hur mycket pengar du kan stå för att förlora är en annan viktig faktor för att räkna ut din risk tolerans.Det här kanske inte är den mest optimistiska investeringsmetoden. Det är dock den mest realistiska. Genom att investera endast pengar som du har råd att förlora eller råd att ha bunden under en viss tid, kommer du inte att bli pressad att sälja några investeringar på grund av panik eller likviditetsproblem. Ju mer pengar du har desto större risk du kan ta. Jämför exempelvis en person som har en nettovärde på $ 50.000 till en annan person som har en nettovärde på 5 miljoner dollar. Om båda investerar 25 000 dollar av sitt värde i värdepapper kommer den person med lägre nettoförmögenhet att påverkas mer av en nedgång än den person med högre nettovärde. Dessutom, om investerarna kommer att få en likviditetsproblem och kräva kontant omedelbart, måste den första investeraren sälja ut investeringen medan den andra investeraren kan använda sina andra medel.

Investeringsriskpyramid
När du har bestämt hur mycket risk som är acceptabel i din portfölj genom att erkänna din tidshorisont och bankroll, kan du använda riskpyramidmetoden för att balansera dina tillgångar.

Denna pyramid kan betraktas som ett fördelningsverktyg som investerare kan använda för att diversifiera sina portföljinvesteringar enligt riskprofilen för varje säkerhet. Pyramiden, som representerar investerarens portfölj, har tre olika nivåer:

Pyramidbasen - Pyramidens grund utgör den starkaste delen, som stöder allt ovanför den. Det här området ska bestå av lågriskerande investeringar och förutsebara avkastningar. Det är det största området och omfattar huvuddelen av dina tillgångar. Mellanportion - Detta område bör bestå av medelriskinvesteringar som ger en stabil avkastning samtidigt som det gör det möjligt för kapitaluppskattning. Även om de är mer riskfyllda än de tillgångar som skapar basen, borde dessa investeringar fortfarande vara relativt säkra. Toppmötet - Det reserveras speciellt för högriskinvesteringar, det här är pyramidets minsta område (portfölj) och bör bestå av pengar du kan förlora utan några allvarliga konsekvenser. Vidare bör pengar i toppmötet vara ganska disponibla så att du inte behöver sälja för tidigt i de fall där det finns förluster.

Bottom Line
Inte alla investerare skapas lika. Medan andra föredrar mindre risk föredrar vissa investerare ännu mer risk än andra som har större nettovärde. Denna mångfald leder till skönheten i investeringspyramiden. De som vill ha mer risk i sina portföljer kan öka toppmötets storlek genom att minska de andra två sektionerna, och de som vill ha mindre risk kan öka basens storlek. Pyramiden som representerar din portfölj bör anpassas till din riskpreferens.

Det är viktigt för investerare att förstå tanken på risk och hur det gäller dem. Att fatta välinformerade investeringsbeslut innebär att man inte bara undersöker enskilda värdepapper utan också förstår egen ekonomi och riskprofil. För att få en uppskattning av de värdepapper som är lämpliga för vissa nivåer av risk tolerans och för att maximera avkastningen ska investerare ha en uppfattning om hur mycket tid och pengar de måste investera och avkastningen de söker.