Vill du köpa en ny $ 1, 500 LCD-TV på ett 12 månaders erbjudande, där du bara får betalt ränta om du inte betalar ut hela beloppet i tid? Var försiktig. Om du är sen en dag kan du vara skyldig hundratals i försenat intresse.

Hur försenade ränteplaner fungerar
Du är inte skyldig att betala ränta under en viss tidsperiod. Om du emellertid inte betalar hela saldot i tid, är du skyldig till det upplupna räntan som skulle ha debiterats under denna tidsperiod. Det är försenat ränta eftersom du inte debiteras varje ränte månad, men det uppstår fortfarande bara om du inte uppfyller villkoren för att kvalificera dig för inget intresse.

Exempel 1: Du köper en uppsättning däck för $ 640 med sex månader utan ränta. Du tar en extra dag för att göra betalningen. Räntan är 24%. Du är skyldig omkring $ 78 i upplupen ränta.

Exempel 2: Låt oss säga att någon köper en $ 3 000-bärbar dator på grund av intet intresse för 12 månader. Den bärbara datorköparen bestämmer sig för att betala nollbetalningar tills $ 3 000 är förfallen, under tiden att hålla $ 3 000 på ett sparkonto som tjänar 2% ränta. Räntan från att hålla pengarna på ett sparkonto är $ 60. Saldot betalas ut en dag efter och ränta för helåret - med 28% - förfaller nu. Nuvarande ränta är $ 840. I grund och botten förlorade du $ 840 för att göra $ 60 förtjänad medan du var på sparkonto.

Skapa ditt eget betalningsschema
I ett försenat intresseanbud behöver du inte betala så länge du betalar hela saldot inom den angivna tidsperioden.

Om du inte vill ha en enorm betalning i slutet av perioden, välj ett betalningsschema som fungerar för dig. Du kan dela upp det fulla beloppet med antalet månader innan försenad ränta sparkar in, betala av det i färre månader eller betala av det baserat på säsongen om du har rörlig inkomst.

För de $ 640 däck som används i exempel 1 kan du ställa in en betalning $ 107 per månad i sex månader. För den bärbara datorn i exempel 2 måste du betala 250 dollar per månad i 12 månader.

Betalningsanvisningar

Eftersom betalningen av saldot före sista förfallodagen är avgörande, vill du ha en handlingsplan innan du godkänner eventuella försenade ränteerbjudanden.

• Före budgeten innan du köper
  Om du köper en vara med ett sexmånaders försenat räntebod, planera din budget åtminstone de närmaste sex månaderna - inklusive de betalningar du ska göra. (För mer om budgetering läs 6 månader till en bättre budget .)
• Konfigurera Bill Pay When Available
  På ditt bankkonto kommer du sannolikt att låta dig ställa in betalningsbetalning i månader i förväg. Om din försenade räntebetalning kommer från ditt sparande, kan du förmodligen göra detsamma. Ställ in en betalning för att se till att du inte saknar din betalning med en dag och en debiterad upplupen ränta.Du kan också kunna ställa in direktavbetalningar med kreditgivaren. (Kolla in Procrastinator's Guide To Bill-betalning för mer tips.)
• Dubbelkontroll Betalningsanmälan
  Gör alltid slutbetalningen minst 10 dagar innan den slutliga betalningen betalas om din check eller faktura betalning kommer sent. Ring din borgenär minst fem dagar innan du dubbelkontrollerar alla betalningar mottogs.

Undvik för många samtidiga fördröjda intresseerbjudanden
Låt oss säga att du köper ditt första hem. Om du köper en sovrumssats, ett vardagsrum och ett matsal med försenad ränta, kan din eventuella betalning bli dyr. Köp absoluta nödvändigheter först såsom ett matbord, en säng och en soffa. Även om dessa objekt kan finnas på din prioritetslista, borde de också vara på din överkomliga prislista. Har en total betalning och tidsperiod budget uppsatt först.

Till exempel har du bestämt dig för att dina första möbelköp ska betalas inom ett år. Du har angett en budget på $ 2, 400 eller $ 200 per månad. Du kan ha en $ 600-soffa som måste betalas ut inom sex månader vid $ 100 per månad. Din matningsset är också $ 600 och måste betales i sex månader. Din säng är $ 1200 och skulle kräva sex månader på $ 200 betalningar. Du har valet att köpa din säng först eller din matsal och soffa för att stanna på budgeten.

Om du redan har en säng eller annan möbel som inte passar in i ditt nya hem, behåll det tills du har sparat hela beloppet för att köpa den nya.

Läs villkoren för din betalning
Inga ränteerbjudanden i sex månader, 12 månader eller tre år är inte nödvändigtvis en fördröjd räntesituation. Läs alla villkor. Ditt kreditkort kan erbjuda 12 månader utan ränta följt av att betala ränta på resterande belopp. Betala alltid några minsta betalningar som krävs.

Bottom Line
Köp saker du vill ha med försenat intresse kan vara en bra möjlighet, eller ett tillfälle du vill undvika. Med alla inköp, utvärdera om du behöver genast den aktuella produkten. Vänta om du annars kan budgetera noggrant för att betala din balans snabbt. (För ytterligare läsning, kolla in Layaway-planer: Få varorna utan att gå till skuld .)