En av de största hot mot banksektorn idag är teknik. Oavsett om det kommer från stora teknikföretag som Google Inc. (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 025. 90-0. 64% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ), Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 25 + 1. 01% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ), eBay Inc. (EBAY EBAYeBay Inc37. 37-0. 35% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) eller Amazon. com Inc. (AMZN AMZNAmazon. com Inc1, 120. 66 + 0, 82% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ), eller från ny finansiell teknik (FinTech) nystartade, traditionella bankerna börjar ta uppsikt. En potentiell störning för den finansiella industrin idag kommer från applikationer som involverar blockchain-teknik - det manipulationssäkra systemet för distribuerade ledgers som ligger till grund för kryptokurver som Bitcoin. Stora finansiella institutioner, från investeringsbanker till börser till centralbanker, börjar alla arbeta med egna blockchain-baserade lösningar för att hålla sig på toppen av denna innovation. (För mer, se: Teknik, den största hotet mot bankerna .)

Bankerna tar del av

Innan vi bara tittar på hur blockchain-tekniken kan störa traditionell bankverksamhet är det värt att notera några av de viktigaste institutionerna som offentligt har meddelat intresse för det (under tiden många andra banker gör det utan att informera allmänheten). (Se även: Hur kommer Bitcoin 2. 0 Change the World )

Den franska investeringsbanken BNP Paribas har meddelat att det kommer att börja titta på hur blockchain-tekniken kan tillämpas på sina valutafonder och för orderhantering.

Teknologifokuserad börs NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ NDAQNasdaq Inc71. 97-0. 59% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) har sagt Det arbetar med blockkedjor för att "minska tid, kostnader och friktionspunkter över kapitalmarknaderna."

Goldman Sachs Group Inc. (GS GSGoldman Sachs Group Inc243. 49-0. 37% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ), men inte öppet rapporterande att de arbetar på något i hemmet, orsakade viss spekulation efter att ha deltagit i en investeringsrunda på 50 miljoner dollar i finansiering av Bitcoin plånbok och betalningsföretag Circle, Inc.

Spanien-baserade Banco Santander (SAN SANBanco Santander6. 56- 0. 61% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) arbetar internt för att utveckla blockchain-baserade lösningar som kommer att minska sina kostnader med 20 miljarder dollar om året i slutet av årtiondet.

Barclays (BCS BCSBarclays9. 59 + 0. 21% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) ser blockchain-teknik som "transformativ" och experimenterar med det både internt och via partnerskap med nystartade företag att använda den i samband med finansiella tjänster.

Schweiziska investeringsbanken UBS (UBS UBSUBS Group Inc. 17. 05-0. 18% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) har gått så långt som att skapa sin egen fristående blockchain lab att bedriva egenutvecklad forskning för företaget att använda.

Det har visat sig att Citigroup Inc. (C CCitigroup Inc73. 80-0. 34% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) har arbetat på minst tre olika blockchainbaserade företag inklusive sin egen cryptocurrency känd som CitiCoin.

Dessutom, Société Generale, Standard Chartered, Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA BBVABBVA8. 47-0. 47% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ), LHV Bank, BNY Mellon (BK BKBank i New York Mellon Corp51. 35 +0. 04% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ), CBW Bank, Westpac (WBK WBKWestpac Banking24. 82-2. 78% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) och Commonwealth Bank of Australia är i full gång att undersöka och distribuera denna teknik.

Betalningar och betalningar

Den mest uppenbara och grundläggande användningen för blockchain-teknik är dess användning som betalningssystem. Bitcoin och andra cryptocurrencies fungerar både som en digital pengar och också en metod för att skicka betalningar i den penningformen runt om i världen. Dessa transaktioner kräver endast en internetanslutning och sker omedelbart. Även om det är sant att det kan ta många minuter för en transaktion att vara 100% bekräftad, sker transaktionen själv i en stund. Dessa transaktioner är gränslösa, säkra och i stort sett anonyma. Dessutom är transaktionskostnaderna minimala och kostar bara några cent per transaktion vilket gör det till ett mycket billigare sätt att skicka pengar runt om i världen än trådföretag som Western Union (WU WUThe Western Union Company19. 43-0. 36% > Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) eller via kreditkortsprocessorer som Visa Inc. (V VVisa Inc111. 92 + 0. 50% Skapat med Highstock 4. 2. 6 >), Mastercard Inc. (MA MAMasterCard Inc150. 09 + 0. 54% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) eller Discover Financial Services (DFS DFSDiscover Financial Services67. 02- 0. 62% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ). En köpman som inte vill betala de initiala och löpande avgifterna för att acceptera kreditkort kan ta elektronisk betalning via en kryptocurrency istället för en bråkdel av kostnaden. Överlåtelse utomlands är ett svårt företag. Avgifterna är höga, behandlingstiden är långsam, pengarna kan avlyssas eller stulen och det finns juridiska och skattemässiga problem som måste beaktas. Ett blockchain-baserat system skulle eliminera dessa problem. Redan finns det dussintals företag som har börjat förenkla överföringar på detta sätt. Kontosaldon och inlåning

Konsumenter använder i allmänhet banker för att hålla inlåning i kontroll- och sparkonto. Men när du sätter in pengar på ett bankkonto lånar banken det mesta ut via fraktionerad reservbank. Som ett resultat av detta hålls inte de flesta av pengarna som visas när du tittar på ditt kontosaldo.I själva verket orsakar bankrörelsen en bank att misslyckas när alltför många kunder försöker ta ut sina pengar samtidigt, och pengarna finns inte där. Ett bankkonto saldo är därför bara en bokföring.

Blockchain är i sista hand en stor bok som representerar bokföringsposter. Därför kan bankkonton komma att representeras i blockkedjor vilket gör dem säkrare, tillgängliga och billigare att behålla. Dessutom kan det hjälpa till att lindra risken för bankrörelser.

Handel med sekundärmarknaden och clearing

Det enklaste inköpet av ett företags aktier till en komplex valutaväxling utan diskontakt kräver clearing och avveckling av handel. Ägarskapet av tillgången eller kontraktet som handlas måste verifierbart byta händer och registreras. Idag läggs växelkurs och clearingavgifter till kostnaden för varje handel och kan bli betydande över tid och med stora ordervolymer.

Om äganderätten till aktier kunde existera i blockchain och eventuella förändringar av ägande kan omedelbart valideras och bekräftas, skulle det avsevärt minska transaktions kostnader och rensa kostnader för alla typer av tillgångsklasser från aktier till obligationer till derivat till råvaror till verkliga egendom. Det är helt möjligt att sådana lagrade institutioner som New York Stock Exchange eller Chicago Trade Council kan ersättas av en distribuerad ledgerteknik som är säkrare, robust och billigare att driva och driva på. (För mer, se:

Medici: Den Blockchain-baserade börsen

.) Överstock (OSTK OSTKOverstock. Com Inc40. 55-8. 98%

Skapat med Highstock 4. 2 .6 ) meddelade nyligen att det var att utveckla en blockchainbaserad tillgångsutbyte som heter T0 för att direkt kunna utfärda några av sina företagsobligationer till investerare. New York-baserad bitcoin exchange Coinsetter har meddelat att det kommer att rulla ut en blockchain-baserad plattform för att rensa över diskontransaktionerna som kan lösa sig på T + 10 minuter. För att sätta in det i perspektiv, köper en aktie av aktier på en U. S. utbyte tar T + 3 dagar att lösa. (Se även: Hur man använder Blockchain för att köpa och sälja guld .) Marknadsutgivning och IPOs Om sekundärmarknadshandel kan förekomma i blockkedjor, kan primära marknader också finnas? Svaret är ja. Tänk dig att du är ett företag som försöker ta upp kapital genom att utfärda nya aktier till allmänheten via en börsintroduktion. Idag skulle det här vara ett mycket dyrt företag som kräver att en investeringsbank (eller ett syndikat för sådana banker) förhandlar och säljer dina aktier. Detta kan kosta så mycket som 9% eller mer av den kapital som höjs.

Tänk nu att du kan utfärda aktier av ditt företag själv direkt till blockchainen där du sedan kan sälja dem i utbyte mot pengar. Dessa virtuella aktier kan sedan bytas ut på sekundära marknader som också existerar via blockchain. Om detta scenario accepteras av allmänheten kan det vara en stor störning för såväl värdeutbyten som investeringsbankbranschen.

Bottenlinjen

Blockchain-tekniken tas allvarligt av finanssektorn, eftersom det kan visa sig vara en stor störning för den traditionella bankindustrin.Blockchains manipulationssäkra, decentraliserade, oföränderliga natur gör det idealiskt för att minska kostnaderna och effektivisera allt från betalningar, tillgångshandel, värdepappersutgivning, bankhandel och clearing och uppgörelser. Det blir uppenbart att blockchain-tekniken är mycket mer än Bitcoin eller cryptocurrencies. Även om dessa implementeringar som betalnings- och pengesystem verkligen är störande, kan större störningar komma från alternativa användningar av dessa unika och kraftfulla egenskaper.