Några av de största företagen i Amerika har slugging det i åratal för att vara den som sätter en "mobil plånbok" i fickan, men det företag som äntligen kunde ha dragit av det är Starbucks . Självklart.

Varför självklart? Eftersom Starbucks är det företag som har en övertygande historia att berätta om hur ditt liv blir bättre när du knackar och betalar, istället för att dra ut ett kort eller till och med pengar. Den fria Starbucks mobilbetalningsappen låter dig beställa på din väg och sedan bara gå in och hämta den utan att stå i raden bakom ett dussin personer som väntar på att recitera deras utarbetade cappuccino recept.

Infördes 2009 i bara 16 butiker skickas en av fem Starbucks-order i USA nu och betalas via mobil. Det är fem miljoner order per månad, en ökning med 32% på ett år, enligt BusinessInsider. com.

Annars ca $ 7. 3 miljarder spenderades i detaljhandelstransaktioner via mobil 2015. Det är drygt en tiondel av 1% av amerikanska detaljhandelskostnader.

Något att säga, mobila betalningar har inte fångats i USA lika mycket som deras boosters en gång hoppats. Det berodde delvis på att konsumenter och återförsäljare bara var förvirrad av de många aktörerna som konkurrerade för sin verksamhet och uppmuntrar flera olika teknologier. Men det är också för att ingen gav dem en bra anledning att anta mobila betalningar - tills Starbucks.

Det verkar som om mobila betalningar äntligen kommer att börja gå långt bortom kaffebranschen 2016, av två anledningar:

• Minst en större app för mobillön kommer förmodligen att förinstalleras på nästa nya telefon du köper.
• Merchants är tvungna att uppgradera de kreditkortsbetalningsbehandlingsenheter de använder för att möjliggöra säkrare EMV-teknik, och många av de nya enheterna är klara för användarvänlig betalning. Det betyder att tryck-och-betalning nu är tillgänglig eller snart kommer att vara hos fler återförsäljare som accepterar stora kredit- eller betalkort. (Många handlare använder redan den nya utrustningen, men vissa kortutgivare tillåter köpmän till slutet av 2017 att uppgradera.)

Fyra mobila betalningstjänster

Tre av de fyra mest använda mobila betalningstjänsterna är Apple Pay, Android Pay och Samsung Pay. Den fjärde, och för närvarande den mest använda av alla, är PayPal, som kan användas med vilken telefon som helst och har fördelen av bekanta hos kunderna i sitt ursprungliga moderbolag, eBay. com.

Allt utom PayPal är praktiskt taget ett standardval, beroende på vilken telefon du har, och de fungerar mycket lika. Du laddar ner den kostnadsfria appen, laddar upp numren på alla dina stora kredit- och betalkort och "knackar för att betala" med din telefon hos någon återförsäljare som accepterar den tjänsten.

PayPal fungerar på samma sätt och med samma kortläsare om försäljaren har anmält sig för att acceptera PayPal-betalningar.(PayPal är inte så allmänt tillgängligt i murbruk och murar, men Macy sätter på sig under hösten 2015.) Det har ett par funktioner som dess stora rivaler för närvarande saknar, inklusive möjligheten att ansluta till en bank konto och förmåga att skicka och ta emot virtuella pengar person-till-person.

Så det är två stora hinder för konsumenternas acceptans som har rensats bort. Mobil lön finns redan på din telefon (eller kommer snart) och det accepteras överallt (eller kommer snart). Men en stor fråga kvarstår i konsumenternas sinnen: Hur säker är mobil betalning?

Det verkar som om de stora aktörerna har lagt ner mycket tid och ansträngning för att säkerställa att mobila betalningar är säkrare än att använda ett fysiskt kort. Först och främst kommer en köpman aldrig att se ditt kreditkortsnummer eller behörighetskoden från baksidan av ditt kort eller till och med ditt namn. Och när du köper, istället för att ditt kreditkortsnummer används, genereras ett engångskrypterat nummer - ett token - för att auktorisera köpet. Det löper ut kort därefter.

Men vad om du förlorar din telefon?

Även om telefonen är borttappad eller stulen finns det skyddsklasser. Mobilplånböcker ligger bakom en låsskärm, som kräver ett PIN-nummer eller en fingeravtrycksautentisering som ska användas. Så tillgång är begränsad. Dessutom lagras inte dina kredit- eller betalkortnummer i telefonen. Slutligen finns det funktioner som företagen uppmanar dig att aktivera om du förlorar din telefon: Android Pay-användare, till exempel, varnar för att aktivera Android Enhetshanteraren så att telefonen kan placeras om den är försvunnen eller stulen och låst på distans om det behövs. För Apple Pay kan funktionen Sök min iPhone låta dig avbryta mobilplånboken på distans.

En jämförelse av säkerhet och andra funktioner hos de fyra största tjänsterna och några andra spelare finns på TopTenReviews. com. NerdWallet. com utvärderar tjänsterna från småföretagarens synvinkel.

Slow Adoption - på vissa ställen

Efter säkerhetshinder har den stora barriären för acceptans av mobil betalning varit att säga det otvivelaktigt. De flesta amerikaner är inte så känsliga för problemet med skrymmande plånboken, och det är inte så psyched om det är bekvämt att knacka istället för att sippra.

Mobila betaltjänster kan förväntas erbjuda vissa sötningsmedel till konsumenter, till exempel bonuspoängsprogram. De har också byggt in, eller planerar att bygga in, fördelar som kupong och lojalitetskortstillgång.

Den amerikanska attityden står i skarp kontrast till den kinesiska konsumentens, som har omfamnat kontantfritt boende. År 2015 använde nästan 358 miljoner kinesiska konsumenter mobila betalningar, en ökning med nästan två tredjedelar i ett år, enligt en statsrapport. De använder sina mobiltelefoner för att betala för leverans av taxi och måltider, i Walmart-butiker och på mamma-och-pop-marknaden. Alipay, som ägs av Alibaba, är den dominerande kinesiska tjänsten. ) I Kina och i andra utvecklingsländer, där många aldrig har använt en traditionell bank, undviker många nyintalda konsumenter banker och ersätter en mobil betalningstjänst.Alipay-användare kan betala sina pengar på ett penningmarknadskonto som för närvarande betalar 2,6% intresse, en bättre affär än bankerna erbjuder.

Bottom Line

Kran-och-betalningssystemet är ännu inte allestädes närvarande i USA, men det kommer snart att bli. De fyra stora spelarna som nämns här har överhanden för nu, men det finns andra som hoppas vinna en del av ditt företag. Det här är bra nyheter för konsumenten, som kan se fram emot speciella belöningsprogram för att anmäla sig.

Du kanske också är intresserad av att läsa

Vad är ett bra pris för mobiltelefonservice?