I slutet av dagen, vad många människor längtar längst efter är hemligheten hos sina hem och familjeföretaget. Det kan ta flera år att bygga ditt drömhem och fylla det med familjens minnen, men det tar bara några missade hypotekslån att ta bort ditt drömhem. Utestängning är varje husägares levande mardröm. I den här artikeln kommer vi att gå igenom de väsentliga stegen som krävs för att förhindra avskärmning och även hur man håller sig borta från att bli utsatt av avskärmningsvindel. (För relaterad läsning, se Bor du för nära kanten? )

- 9 ->

SEE: Basinformation om nivån

Den utestängande mardrömmen
Det fula hotet av avskärmning lurar i många husägares sinne. Ibland kan oförutsedda ekonomiska problem, som att förlora jobb, höga medicinska räkningar, skilsmässa eller död i familjen, påverka en husägares förmåga att göra hans eller hennes hypotekslån. Avskärmning uppstår när du hamnar bakom i dina hypotekslån, vilket ger upphov till din långivare att ta tillbaka din egendom.

I vissa fall är fastigheten mindre värt än det totala beloppet som betalas till långivaren. Detta kan komplicera saker, eftersom det tillåter din långivare att bedriva en bristdöd, som representerar skillnaden mellan fastighetspriset och det belopp som betalas till långivaren. Om detta händer, kommer du inte bara att förlora ditt hem, men du kommer också att bli tvungen att skära ut extra pengar för att betala långivaren. Till exempel, om ditt hus är värd $ 200 000 vid den tidpunkt då en avskärmning inträffar och du är skyldig till 220 000 dollar till ditt utlåningsföretag, kan en bristdöd på betalning av 20 000 dollar till din långivare helt slå dig ut.

Sämst av allt, utestängningar och brister bedömningar kommer vanligtvis att ha ett negativt inflytande på din kredit värdering. En avskärmning stannar på din kredit rapport i cirka sju till 10 år och kommer att innebära att andra framtida långivare att du är en hög risk låntagare. Det gör det svårare för dig att få en inteckning - eller något annat lån - i framtiden. (För mer insikt, läs Konsumentkrediterapport: Vad är det .)

Förebyggande av avskärmning
I det ögonblick som du mottar avskärmningsåtgärd är det första att göra kontakt med din långivares förlustminskningsavdelning och Låt dem veta om dina monetära problem och situation. Vid behov, ta med dina personliga bokslut / dokument och förklara din otillräckliga inkomst och stigande levnadskostnader.

Ta kontakt med din kommunstyrda bostadsrådgivningsbyrå. Det kommer att ge gratis information om listan över organisationer redo att tillgodose dig när banken hotar att avskärma.

Som sagt, några av de bästa sätten att förhindra avskärmning starta innan du ens får ditt första meddelande. Det är aldrig för sent att börja hålla ett öga på dina extravaganta månatliga utgifter och börja följa en snabbare budget.De extra besparingarna från en billigare livsstil gör det möjligt för dig att skapa en räntepappersfond som du kan dra in om du stöter på problem på vägen. Att ha en minsta besparing på sex till åtta månaders intäkter bör ge dig en rimlig del av slacken tills du kan förbättra din ekonomiska situation. (För mer information, läs Bygg dig själv en nödfond .)

Om behovet uppstår, ta hjälp av din lokala avskärmningstjänstleverantör eller förlustbegränsningskonsult, förutsatt att du har gjort tillräckligt med förfrågningar angående legitimiteten av dessa organisationer.

Akta dig för avskärmningsbedrägeri Tyvärr finns det ett antal bedrägliga utestängningsrelaterade företag redo att hoppa på dig och byta ut dina olyckliga ekonomiska omständigheter. Den hotande risken för avskärmning gör att du är mottaglig för dessa avskärande rovdjur. Dessa falska företag kan kalla sig "avskärmningskonsulter" eller "avskärmningspersonal". Innan du väljer något av dessa företag, se till att du tittar noga på deras uppgifter och företagets rykte genom att kolla in dem på källor som U. S. Department of Housing and Urban Development.

Hur hittar dessa avskärmning bluffartister dig? Det är ganska enkelt. När din långivare lämnar ditt avskärmningsmeddelande till den offentliga förvaltaren är din community varnad om det genom avskärmningslistan i din lokala tidning. Snart börjar telefonsamtal, mail och personer från dessa företag hounding dig.

Det finns många metoder som används av dessa falska företag att svindla husägare. Låt oss gå igenom de knep som du måste vara medveten om i händelse av en avskärmning:

1. Equity Skimming I det här scenariot stoppar en person som kallar sig en köpare vid din dörr och övertygar dig om att sälja din egendom till honom (vanligtvis för mindre än marknadsvärdet) och lovar att betala av din inteckning. Köparen kommer sannolikt att råda dig att överföra äganderätten till honom, flytta ut ur huset och sluta samverka med din hypotekslån. Köparen kommer då att hyra ut din egendom till en tredje part och börja samla månatliga hyresbetalningar. Tyvärr kommer köparen inte att göra några ansträngningar för att betala hypotekslån och därigenom låta långivaren utesluta på din egendom. Skimming-aspektet träder i kraft om du har en rimlig mängd eget kapital i din egendom; scammaren kommer att vända fastigheten för att betala av skulden och sedan göra vinst genom att hålla kapitalet. Kom ihåg: Att underteckna en handling över till en tredje part lindrar inte dig från dina pantförpliktelser.
2. Equity Stripping I en kapitalavstoppningsbedrägeri kommer en skrupelfri hypotekslån att komma till dig med ett erbjudande om att få dig ett lån; den här personen är vanligtvis medveten om ditt dåliga ekonomiska tillstånd. Långivaren driver dig för att överdriva din inkomst på ansökningsblanketten för att få lånet godkänt. Du accepterar lånet eftersom du behöver pengarna, även om du inte är helt säker på att du har råd med de månatliga betalningarna. I det ögonblick du är standard på dina hypotekslån kommer långivaren att skynda in för att avskärma din egendom och ta bort dig av ditt heminställda kapital.
3. Phony Counseling Agents Du kan hitta ett stort antal falska rådgivningsbyråer som erbjuder sina tjänster - för en skandalös avgift. Men allt de gör är att göra några billiga telefonsamtal och komplett pappersarbete. Dessa byråer kan förhandla om en återbetalningsplan med din långivare eller organisera en förskärmning husförsäljning på dina vägnar. Men de jobb som dessa företag utför kan alla enkelt utföras av husägaren utan extra kostnad. Huvudsyftet med dessa byråer är att vilseleda och stoppa dig från att få verklig hjälp. Så var försiktig med att du bekräftar att en byrå är äkta innan du använder sina tjänster och aldrig åtar sig att betala upp för avskärmningstjänster.
4. Lånare Bedrägeri När du är på randen av avskärmning kan en långivare hävda att rädda dig från denna situation genom att refinansiera ditt lån med lägre hypotekslån. I början är inte hypotekslån avsevärt låga eftersom du bara betalar räntan. I slutet av terminen inser du plötsligt att det totala beloppet du lånade fortfarande beror på en beloppsbeloppsbelopp. Om du inte kan göra hela ballongbetalningen eller få ditt lån refinansierat, kan du förlora ditt hem till långivaren.
5. Phony Loan Transaction I en falsk låneöverföring introducerar en långivare dig till ett refinansieringslånedokument som hävdar att du kommer med ditt försummade lånebelopp. Dokumentet kan dock ha det dolda motivet att överföra titeln på ditt hem till företagets namn för en mycket liten del av dess värde. Många gånger kommer lånets villkor att omfatta förskottsbelopp, ballong eller räntebetalningar, enorma avgifter och omedelbara skattesatser. Därför är det klokt att få alla juridiska handlingar bedömda av din advokat innan du signerar dem. (För relaterad läsning, kolla in Lån: Fast Rate Versus Adjustable Rate och ARMed And Dangerous .)
6. Låneflipning I den här typen av bluff kan din långivare erbjuda att refinansiera ditt lån och fresta dig med lite extra pengar. Om du faller för fällan och samtycker till att få ditt lån refinansierat, så snart du gör några betalningar, kommer långivaren att övertyga dig om att refinansiera ditt lån igen och erbjuda dig mer pengar för semester eller bostadsrenoveringar. Du accepterar detta attraktiva erbjudande, ta kontanter och få ditt tidigare lån refinansierat. I verkligheten kan denna extra pengar vara mycket mindre än de extra avgifterna och kostnaderna som din långivare tar betalt för att refinansiera ditt lån. I denna bluff kan din långivare inte ens göra några försök att förklara för dig att ökningen av lånen medförde avgifter och poäng för refinansiering, högre räntesatser eller till och med förskottsbelopp vid varje gång du tar ett lån. Kort sagt, repetitiv refinansiering kan ge dig djup i skuld och kan i slutändan leda till avskärmning av ditt hem. (För mer information, läs Grävning av personlig skuld .)
7. Internet och telefonsvams Några konsoliderare övertygar dig om att ansöka om ett lån med låg ränta på telefon eller internet. De tar sedan ut viktig information om dina personuppgifter och bankkontonummer.I denna bluff är lånet omedelbart accepterat, varefter du börjar faxa dokumenten och skicka överföringar till det falska företaget utan att ens möta långivaren. Tyvärr kommer den här bluffen att ge dig dubbelt så mycket problem - dina personuppgifter har stulits eller sålts och ditt hem är fortfarande i riskzonen för avskärmning. (För att lära dig mer om att undvika detta scenario, se Identitetsstöld: Hur man undviker det och Identitetsstöld: Vad gör man om det sker .)

Bottom Line Avskärmning är en allvarlig fråga, och om du inte omhändertagen omedelbart kan du lämna dig ur ditt hem med skadad kreditpoäng. Det bästa sättet att rädda ditt hem är att lära dig allt om avskärmning och spåra lämpliga bolånhjälpföretag som hjälper dig ur denna sylt. I det ögonblick som du slutar att uppmärksamma detta problem kommer fake avskärmningsföretag att börja utnyttja dig orättvist. Annat än din familj är ditt hem din största tillgång och säkert kommer du inte att släppa några missade hypotekslånsbetalningar, något falskt företag eller till och med din ensamma långivare för att ta bort det från dig utan kamp.