Är du bakom att spara för pensionering? Även om du inte vet vad som räknas som "bakom", kommer du sannolikt att behöva öka dina ansträngningar för att bygga ditt nästägg. En analys av kontorsanalysen från juni 2015 visade att de genomsnittliga amerikanerna i åldrarna 55 och 64 har uppgått till cirka 104 000 USD i pensionssparande. Låter som mycket? Inte när du inser att summan skulle omvandla till en $ 310 månadsbetalning om dina pengar investerades i en livstids livränta.

Även om du är långt ifrån denna åldersgrupp, låt det här fungera som ett väckarklocka. Du vill inte sluta arbeta utan tillräckligt med pengar för att leva vidare. Och vilken bättre tid än början på ett nytt år att fatta en resolution som du kommer att göra bättre med dina pensionsbesparingar i år. Först, låt oss ta reda på var du borde vara på olika stadier av livet och för det andra flyta några förslag på hur man kommer dit.

Twentysomethings

Du är tidigt i din karriär och din lönecheck kan vara bevis på det faktum. Du kan också ha mer än $ 30 000 i studentlånsskulden om du är den genomsnittliga kandidaten, enligt en analys från 2015 av Edvisors. com, en webbplats som ger data om college kostnader och ekonomiskt stöd. För att göra mellan $ 100 och $ 300 i studielånsbetalningar, tillsammans med en inlösenlön, förklarar varför den genomsnittliga twentysomething har en uppskattad medianmängd på $ 16 000 socked bort, enligt en undersökning av Transamerica Center for Retirement Studies.

Anledningen till att inte vara orolig: Du har nog mer än 40 år innan du går i pension. Det är mycket tid att kompensera bristen. Det enda viktigaste att göra? Bidra till 401 (k) planen eller 403 (b) planera dina arbetsgivarerbjudanden; gör betalningen stor nog för att få full nytta av företagets matchande bidrag. (För mer information, se W hatt Är en bra 401 (k) Match? ) Vrid inte bort fria pengar.

Thirtysomethings

Det är trevligt att vara 30. Antingen har du vuxit med samma företag eller du har fått tillräckligt med erfarenhet för att komma ut ur dessa inträdesnivåer. Men livet är mer komplicerat nu. Du kanske är gift, har några barn och kanske ett hem.

Allt från fotbollskläder till den oväntade bilreparationen kommer enkelt att ta en bit av din lönecheck. Vem har pengar att spara för pensionering?

Statistiken tycks också visa det. Den genomsnittliga trettiotalet har sparat cirka 45 000 dollar. Beroende på din årslön kan du vara okej. Enligt Fidelity, investeringsförvaltningsföretaget, borde du ha ungefär din årslön sparad som ett bogenägg. Om du gör $ 40 000, så är det vad du borde ha i dina pensionskonton.

Om inte, kan du inte ha tagit alla de fria pengar som erbjuds av ditt företag i sin 401 (k) match.Starta eller fortsätt att göra dessa 401 (k) planera bidrag upp till den maximala företags matchen; om du kan, spara mer. Du kan fortfarande betala på dina studielån - förmodligen med en högre betalning nu - så du kanske måste strama upp din familjebudget för att göra plats för mer sparande.

Också var inte för konservativ med dina investeringsval. Du är fortfarande ung nog att några stora marknadssänkningar inte påverkar din ultimata kurs för drastiskt: Du har tid att återhämta dig. Även om du gör det bra med dina besparingar, försök spara mer, för statistiskt kommer du sannolikt att falla bakom senare år.

Fortysomethings

Du är på topp i din karriär. Du har betalat dina avgifter och nu har du förhoppningsvis en lön som du kan vara stolt över. Med någon tur kommer du till slutet av de studielånsbetalningarna någon gång under det här decenniet frigöra mer pengar.

Men barnen är äldre, huset är större, du kan behöva gaffla pengar för en bil eller utbildning för en av barnen, och om du är ärlig kan du blåsa pengar på platser du kan göra utan.

Statistiskt sett är de flesta amerikanerna farligt bakom just nu, med en uppskattad medianbesparing på endast 63 000 dollar. En summa som faller väl under de konservativa riktmärkena för ett boägsägg är tre gånger deras årliga löner.

Om du gör $ 55 000, borde du ha en balans på $ 165 000 redan bankad.

Om du får en höjning, lägg alla pengarna till pension. Om du inte längre har studielån betalar du också dessa belopp till pensionssparande.

Om du inte redan har en IRA, starta en och satsa pengar till det maximala du får årligen, särskilt om dina pensionsplaner är mindre än idealiska.

Fiftysomethings

Du känner dig inte gammal, och du är inte, men du är bara cirka 15 år borta från den klassiska åldern där du behöver dina pensionspengar att leva på. Det verkliga livet fortsätter dock. Du kan betala barnens collegeundervisning, hjälpa till med bilbetalningar, gas och eventuella andra utgifter. Huset blir äldre och behöver mer fixering och kanske medicinska räkningar stiger. Den uppskattade medianbesparingen på den genomsnittliga fiftysomething är cirka 117 000 dollar - mycket blyg av önskvärt fyra till fem gånger din årslön. Om du gjorde $ 60 000, borde du ha sparat $ 240 000 - åtminstone.

Om barnen är ute av huset, kan det vara dags att överväga nedskärningar och samla in det uppskattade värdet av ditt hem. Å andra sidan, om du har företagsoptioner eller andra tillgångar, glöm inte att betrakta dem som en del av dina pensionsfonder, även om de inte sitter i ett konto specifikt för pensionsändamål.

Överväg att träffa en finansiell planerare, särskilt en som specialiserar sig på pensionering för att få saker i ordning och utarbeta en strategi för din portfölj.

Sixtysomethings

Nu börjar du skörda fördelarna med årtionden av att spara. Vid något tillfälle använder du dessa pengar för att stödja din livsstil.När du når 60, bör du ha sex gånger din lön sparad - det är $ 360 000 om du gör $ 60 000 per år.

Tyvärr har den genomsnittliga sixtysomething en beräknad median på 172 000 $ i banken. Inte tillräckligt nära. Vid denna tidpunkt är det svårt att spara tillräckligt för att kompensera för bristen. Titta istället på dina tillgångar. Vad kan monetiseras vid något tillfälle för att hjälpa dig att bibehålla dig?

Och glöm inte social trygghet. De flesta seniorer tycker att detta är en viktig källa till månadsinkomst. Den beräknade genomsnittliga månadskostnaden för 2016 för en pensionär är 2011 kronor per månad; din kan vara mer eller mindre. Och se även dessa Topptips för maximal social trygghet utbetalningar.

Bottom Line

Beloppet du ska ha för pensionering är mycket individualiserad. Ändå finns det riktmärken som du kan försöka slå på varje årtionde av ditt liv. Det är aldrig för tidigt i din karriär att lägga en plan tillsammans - men det är aldrig för sent att börja heller.