Många av dina finansiella rådgivande kunder spenderar årtionden som suger bort en del av sina intäkter i individuella pensionskonto (IRA) s och arbetsgivargesponserade pensionssparande konton för att finansiellt förbereda sig för sina oförarbetande år. Men när tiden är mogen för att de ska kunna bestämma huruvida man ska lämna arbetskraften eller inte, så upplever många av dem plötsligt att oavsett storleken på deras pensionärsägg är de inte helt redo att gå vidare till det slutliga segmentet av sina liv. I vissa fall kan det vara klokt att du råder dem att "försöka" pensionera lite innan du hoppar in med båda fötterna.

Avgång i etapper

Vissa pensionärer är helt enkelt inte psykologiskt beredda att sluta arbeta helt och hållet. Ett bra alternativ för dem kan vara att jobba ett annat jobb i ett tag som är mindre intensivt och kan kräva färre timmar. Efter att de blivit vana vid detta, så kan de eventuellt acklimatisera sig till en icke-fungerande livsstil. Du kan dock ha några extremt drivna kunder för vilka äkta pension i traditionell mening inte är en möjlighet. (För mer, se: Hur rådgivare kan hantera utvecklingspensionering .)

Finansiell redovisning

Kunder som är finansiellt beredda att gå i pension kommer vanligen att känna en mycket högre nivå av känslomässig tillfredsställelse än de som ligger bakom sina sparprogram. De med större ekonomisk frihet kommer förmodligen att ha en enklare tid att anpassa sig till pensionen, eftersom de kan fokusera mer på att göra vad de vill ha med sin tid i stället för att oroa sig för hur man gör slutar mötas. De som har någon form av skydd för långsiktiga vårdkostnader kommer också att ha större sinnesro eftersom de vet att deras potentiella ansvar för denna troliga händelse är begränsad. Men även de som inte är så lyckliga kan ofta plugga in många av luckorna med ett deltidsarbete eller arbete i hemmet som kan erbjuda fördelar och chansen att försena socialförsäkring eller andra pensionsförmåner för några år. (För relaterad läsning se: Nedläggningen av arbetet under pensionering .)

Relationell faktor

Naturligtvis är pengar inte det enda som dina kunder måste göra med när de går i pension. Många förekomster av äktenskapliga stridigheter och diskord härrör ofta från båda parlamentsmedlemmar som plötsligt är tillsammans hela tiden efter en eller båda avbryter arbetet. Klientpar där båda parter har starka personligheter kan vara särskilt utsatta för detta och det kan vara klokt att föreslå att de måste vidta lämpliga åtgärder för att se till att en ny uppsättning friska gränser upprätthålls när de är tillsammans. Detta kan vara en särskilt kritisk fråga om makan inte är ombord med den andra som går i pension ännu, eftersom det här problemet enkelt kan generera konstant friktion, särskilt om pengarna är täta. Emotionella frågor Efter att de slutat arbeta kan vissa kunder hitta tid att inse att deras make inte är deras största motståndare. Eftersom pensionering är det sista skedet av livet, kommer den här tiden ofta i en reflektionsperiod eftersom pensionärer kommer att ta hand om det faktum att alla karriär- eller livsmål som inte har uppfyllts vid denna tidpunkt aldrig kommer att bli och andra olösta känslomässiga bagage kan måste också hanteras. Det psykologiska landskapet för pensionering kan vara svårt terräng för att någon ska passera, så var beredd att erbjuda ett sympatiskt öra eller rekommendera en rådgivare för dem som kämpar i detta område. (För mer, se:

När pension är runt hörnet

.) Bottom Line Pensionsplanering i dagens värld innebär mycket mer än bara pengar. Även om finanserna självklart spelar en grundroll i pensionsnöjdhet, är de inte den enda faktorn som måste beaktas för att dina kunder ska lyckas övergå till icke-fungerande läge. (För mer, se:

Peri-Retirement: The New Life Transition

.)