Boomer-generationen närmar sig pensionen annorlunda än tidigare generationer. Längre livslängd, större ekonomiskt kunniga och högre behov av självständighet bidrar alla till att göra Pension 2. 0 ett helt nytt bollspel för finansbranschen samt pensionärer själva.

Individualiserad spelplaner

De som vill komma in i sina guldår är mindre intresserade av att få veta vad de ska göra. Istället söker de hjälp och råd om hur man formar sina egna spelplaner. Detta innebär mindre utbildning i seminarietyp och mer en-mot-en-coaching som tillhandahålls av finansiella rådgivare för att anpassa investeringsportföljer och försäkringspaket.

Eftersom förmånsbestämda planer krymper i popularitet fortsätter de avgiftsbestämda planerna som planerna 401 (k) och 403 (b) att stiga. Dessa planer ställer den fulla risken och beslutsfattandet för den enskilda personen. Nackdelen är mindre förutsägbarhet, men det möjliggör också ett mer holistiskt tillvägagångssätt med full kontroll över alla tillgångar, oavsett investeringsfordon.

Annuities och Bond-Heavy Income Funds Down

Räntorna har varit rekordlåga i nästan ett decennium. Även om Federal Reserve höjde dem för första gången på åtta år i december 2015, är priserna och kommer att förbli låga nivåer under överskådlig framtid. Detta gör livränta, en traditionell pensionär för pålitlig inkomst, ett fortsatt oupphörligt förslag. På samma sätt drabbas inkomstfonder med stora andelar av obligationer med låg avkastning och osäkra terminer mot bakgrund av ytterligare räntehöjningar.

vinstutdelande aktier och fonder Up

Stor vinstutdelande aktier och fonder med relativ säkerhet har ökat i popularitet som ett sätt att generera pensionsinkomster. Även om de inte är så säker som livräntor och bankcertifikat (CD), den överlägsna avkastning i kombination med riskhantering genom diversifiering indikerar dessa investeringar kommer att fortsätta att få dragkraft under de närmaste åren.

Hyresfastigheter kvarstår starkt

Uppskattningsvis 10% av pensionärer beror i viss utsträckning på inkomst från hyresfastigheter. Den nivån kommer sannolikt att förbli eller öka under de kommande åren, eftersom fastigheter erbjuder inflationsskydd och tillförlitlig inkomst. Men som fastighetsförvaltning kan administration och reparationer bli alltmer beskattande med stigande ålder, beroende på fastighetsförvaltningstjänster kommer sannolikt att förbli eller öka.

Bo längre

De som går in i pensionen år 2015 kan förvänta sig att leva gott tre till fyra år längre än sina föräldrar. Den genomsnittliga 65-årige mannen kan förvänta sig att leva i ytterligare 17,7 år, medan hans fru av samma ålder kan förvänta sig att leva ytterligare 20.3 år. Detta lägger stor vikt vid hur man gör nestägget sist, men, och kanske ännu viktigare, också rollen som tillräcklig hälsovård.

Många arbetsgivare har upphört med fortsatta vårdsättningsalternativ för pensionärer. År 2015 erbjuder endast 35% av arbetsgivarna en sådan täckning, från 66% för två årtionden sedan. Lyckligtvis är det enkelt att köpa sjukförsäkring från statens sjukförsäkringsutbyte, och tack vare Affordable Care Act (ACA) finns det gränser för de premier som försäkringsgivarna kan kräva. Det finns också många gratis tjänster för äldre, såsom cancer- och diabetesundersökningar, kolesterolövervakning, test av bentäthet och fixering av "donuthål" i Medicares receptbelagda läkemedelsskydd.

Självförsäkringar och utgifterna är fortfarande viktiga faktorer. Medarbetarförmånsforskningsinstitutet (EBRI) uppskattar att det genomsnittliga 65-åriga paret kan förvänta sig att betala 163 000 dollar i utgifterna utan kostnad för en sjukvård vid pensionering.

Medicares tillstånd har varit föremål för stor debatt genom åren, men ett område som ofta förbises är att Medicare inte innehåller någon täckning för långtidsvård, t.ex. vårdhem eller hemhjälp. Medicaid inkluderar detta, men många äldre misslyckas med att kvalificera sig för att de helt enkelt är alltför bra. Samtidigt har kostnaden för vårdhem fortsatt att klättra stadigt de senaste decennierna till i genomsnitt över 80 000 dollar per år. Detta har resulterat i ökat intresse för långsiktiga försäkringslösningar.

Fler deltidsarbetare

Att minska pensionen genom att minska arbetstiden är en trend som sannolikt kommer att fortsätta eftersom arbetsplatsen blir mer flexibel. En aspekt av denna flexibilitet är teknik som utvecklas och en annan är övergivandet av förmånsbestämda pensionsplaner som mer eller mindre tvingar arbetstagarna att "komma med programmet" och lämna när de fyller 65 år.

Vissa yrken är uppenbarligen mer lämpade för detta än andra; som regel, ju mer pengar en person gör och ju högre hans utbildning är, desto längre blir arbetskraften i någon kapacitet. Socialförsäkringssystemet är byggt med viss flexibilitet för att fånga detta, vilket gör det möjligt för kredit att fortsätta bygga upp förbi det 65-åriga varumärket.

Äldre entreprenörer

Många moderna pensionärer ser pensionering som en chans att starta en andra karriär efter en passion. Det kan vara en rampad hobby, ett konstnärligt företag eller dela erfarenheter som konsult till yngre yrkesverksamma.

Tyvärr, när allt fler pensionärer ser ut att starta sina egna företag, finns det ett växande problem med skuggiga tecken som försöker svinda dessa pensionärer för fria arbeten eller ibland till och med sina nästägg. Denna svindling kan ta många former, från det traditionella arbetet-från-hemmet bedrägeri av fyllningskuvert till erbjudanden för att få ett företag igång med pensionskassor som en "investering". American Association of Retired People (AARP) har en bedrägeribekämpningsenhet som kan erbjuda råd och hjälp.

Ändra bostadsbehoven

Att sälja huset och flytta till solens bälte är inte längre så populärt som det var tidigare. Beviljas, många pensionärer väljer fortfarande att flytta till Florida och Arizona men många kvarstår i nordstaterna. En anledning är att vilja vara kvar i arbetskraften på deltid eller att driva ett litet företag. Med en livstids värd för affärsförbindelser är det mer meningsfullt att bo nära hemmet än att börja fräscha i en ny stad. Andra orsaker är lägre inkomst och lägre fastighetsskatt. Men det betyder att bostäder måste ändras för att passa åldrande invånare. Ökad uppvärmningskapacitet, förbättrad tillgänglighet och stöd och säkerhetsfunktioner i badrummet är vanliga ombyggnadsbehov.