Kommersiella banker har länge varit startkällan för företagare som behöver en infusion av pengar. Men de kan inte vara ett alternativ för alla, särskilt om du behöver pengar fort eller inte uppfyller sina garantier.

Lyckligtvis finns det många alternativa källor där ute, varav några har bara kommit fram under de senaste åren. Fångsten: Vissa erbjuder mycket mer gynnsamma villkor än andra. Därför är det viktigt att förstå hur dessa okonventionella långivare fungerar innan de fattar ett beslut.

1. Peer-to-Peer-utlåning

När det gäller företagsfinansiering är en av de nyare barnen i kvarteret peer-to-peer-utlåning. Sidor som Funding Circle and Lending Club fungerar som mellanhand mellan investerare (som tillhandahåller medel) och låntagare. (Se De 7 bästa Peer-to-Peer-utlåningswebbsidorna (LC) .)

En av sidorna är snabb tillgång till kapital. Vissa webbplatser lovar lånebeslut på så lite som 24 timmar. Så det är ett tilltalande alternativ om du behöver lite extra pengar fort.

Som med traditionella långivare spelar din kredit värdering en stor roll för att få en bra kurs. Finansiering Cirkelräntorna kan vara så låga som 4. 99% per år, även om vissa webbplatser kan gå så hög som 40% för dem med mindre än stellär kredit. Ofta kommer de också att tacka på ett lånavgift.

De flesta peer-to-peer-webbplatser tillgodoser låntagare med kreditpoäng norr om 600 - och ibland högre - så du kan behöva bedriva andra alternativ om din kredithistoria har stora fläckar.

2. Factoring

Ett annat sätt att skynda pengar: sälja dina kundfordringar till ett finansinstitut eller en faktor. Företag använder ofta faktorer som hjälper till att hantera kassaflödet och långsiktig betalande kunder. Faktorn förfogar över en del av kundfordringar - vanligtvis 75% till 80% av en faktura - och kvarstår som en reserv. Ju högre kvalitet kontona desto mer kommer du att kunna låna.

Låt oss säga att du är en tillverkare av autodelar och är överens om att sälja en $ 100 000 faktura som du betalar av RevUp Auto Supply. Faktorn kan besluta att diskontera fakturan med 4% och hålla $ 4 000 som sin avgift. Det förskott $ 75, 000 till ditt företag och håller resterande 21 000 dollar i reserv. När RevUp betalar fakturan i sin helhet, skickar faktorn den $ 21.000 till dig.

Den skarpa nackdelen med faktorer är deras höga kostnad. Med detta sagt är de ett tilltalande alternativ om du arbetar i en bransch där det finns lång tid att samla på fordringar.

3. SBA Microloans

U. S. Small Business Administration erbjuder ett antal låneprogram som är utformade för att hjälpa företagare att lansera och växa sina företag. En av de enklaste tillgångarna är Microloan-programmet, som erbjuder lån upp till $ 50 000 för småföretag och kvalificerade barnomsorg.Företagare kan använda dessa mikrolån, som görs tillgängliga via ideella organisationer som bygger på ideella organisationer, för att öka deras rörelsekapital samt köpa inventarier, varor och maskiner. Ofta erbjuder dessa långivare mer än finansiering - de erbjuder också konsulttjänster som är utformade för att hjälpa ditt företag att lyckas. Faktum är att vissa låntagare måste genomgå utbildning innan deras ansökan övervägs.

Enligt SBA är räntorna i allmänhet mellan 8% och 13%. För att hitta en microlender i ditt område, kontakta ditt SBA distriktskontor. (För relaterad läsning, se Utöka ditt lilla företag med ett SBA-lån .)

4. Crowdfunding

Småföretagare har länge vänt sig till familj och vänner när andra utlåningskällor verkade otillräckliga. Med ankomsten av crowdfunding webbplatser de senaste åren är det kanske lättare att skriva på dina personliga kontakter än någonsin.

Bland de mer populära crowdfunding-platserna är Kickstarter och Indiegogo. Du ger information om dina finansieringsbehov och uppmanar personer du känner att göra löften.

Det är säkert att vissa företag passar bättre för denna typ av social utlåning än andra. Kickstarter, till exempel, specialiserar sig på att hjälpa kreativa proffs med sina projekt. Omvänt är många av Indiegogos användare teknikföretag som försöker få en ny produkt från marken.

Några av dessa webbplatser fungerar på grund av "allt eller ingenting" - om du inte träffar ditt insamlingsmål, får du inte någon av de pantsatta pengarna. Men ju större ditt nätverk, och ju mer kreativ annonsering du gör desto bättre är dina chanser att få det att fungera. (För mer, se Top 3 Crowdfunding Platforms of 2017 .)

5. Private Långivare

I kölvattnet av finanskrisen för nästan tio år sedan har så kallade privata kreditföretag blivit större konkurrenter till affärsbanker. Tack vare den dubbelsiffriga årliga tillväxten är den privata kreditbranschen på väg att nå omkring 1 miljard dollar i förvaltat kapital under år 2020, enligt en ny rapport från Alternativa Kreditrådet eller ACC.

Till skillnad från några av de andra källor som nämns här tenderar dessa företag att specialisera sig i större lån, vanligtvis inom 25 miljoner dollar till 100 miljoner dollar. ACC tilldelar mer flexibla villkor och snabba lån godkännanden som ett par av de viktigaste orsakerna till att denna form av utlåning har ökat i popularitet bland små och medelstora företag.

Det finns dock några nackdelar. Lånekostnaderna är ofta högre än mer traditionella källor, och det är inte ovanligt för långivare att debitera förskottsbelopp när du försöker återbetala lånet tidigt.

6. Kunde långivare

För lite över tio år sedan började vissa bönder använda samhällsstödda jordbrukslån, eller CSA, för att finansiera sin verksamhet. Kunderna skulle betala kontant före planteringssäsongen och få producera till rabatterade priser när skörden anlände.

Snart spred den modellen till detaljhandeln, med lokala livsmedelsmarknader som lånas från sina kunder.Till exempel, i utbyte mot pengar, fick kunderna hos en specialköpare i Boston en viss rabatt på matvaror under hela året. Det var inte bara meningsfullt ekonomiskt, utan hjälpte till att upprätthålla ett lokalt företag som kunderna tyckte var viktigt för samhället.

Det här är tyvärr inte ett lönsamt alternativ för alla företag. Men för organisationer som har en stark koppling till de människor som de tjänar, är det en smart lösning utanför ekonomin för en ekonomisk brist.

7. Home-Equity Loans

För vissa låntagare som har problem med att kvalificera sig för ett företagslån är det självklara alternativet att få ett personligt lån. Ett av de vanligaste sätten att göra det är att låna mot säkerheten i ditt hem och injicera pengarna i ditt företag. (Se Home-Equity Loans: Vad du behöver veta.)

Eftersom dessa är säkrade lån kan du ta ut en kreditkredit till anmärkningsvärt låga räntor om du har en bra kreditpoäng och tillräcklig kapital i din Hem. Men det finns också några allvarliga risker. Skulle du ha standard på lånet, lägger du ditt hem i fara. Det är ett förslag vissa företagare är inte villiga att mage.

Bottom Line

När traditionella företagslån inte är ett alternativ kan det vara dags att titta på en alternativ utlåningskälla som kan leverera den kapital du behöver. Se bara till att du vet vad du kommer in innan du loggar på den prickade linjen.