Finansiella experter ljuder alltid larmet som människor sparar för lite för pensionering. Vad de sällan talar om är effekterna av utgifter för lite.

Hur vet du om du är underutnyttjande i dina pensionsår? Ett troligt tecken: du spenderar så lite att du har nästan 100% chans att aldrig rinna ut pengar. Ingen förespråkar att gå på en oansvarig utgift, men om du inte har miljontals eller är fast besluten att lämna en stor egendom bakom dig - om du är så stark som du kan spendera mer än du är.

Underspending är inte nödvändigtvis ett problem, men om det leder till för hög sparsamhet kan det ge några obehagliga och onödiga biverkningar. Var och en av nedanstående situationer är ett tecken på att du inte bara har råd att vara mer generös med dig själv; du behöver förmodligen vara.

1. Du är bosättning för substandard sjukvård.

Du kan köpa generiska gröna bönor och kanske en begagnad cykel, men skimping på vård är inte ett alternativ. Du har sparat alla dessa år för situationer som dessa, så få den bästa och mest lämpliga vården oavsett kostnad. Ingenting är mer värdefullt än din hälsa och ditt liv.

2. Du har otillräcklig försäkring.

Studier visar att Medicare betalar i genomsnitt hälften av dina sjukvårdskostnader. När du blir ålder, kommer utgifterna för sjukvården sannolikt att bli en betydande del av din budget. Att betala ett extrabidrag för att få Medigap-täckning eller annan tilläggsförsäkring är pengar som är bra. (För att lära dig mer, läs Medigap vs Medicare Advantage: vilket är bättre?) Långtidssjukförsäkring är en annan produkt att undersöka, men det skulle ha varit bättre att ha köpt det när du var på 50-talet. Se vad är den bästa tiden att få långtidssjukförsäkring? Var inte billig när det gäller lämplig försäkring.

3. Du sover på en undermadrass, etc.

Om du eller din make har en dålig rygg ska du ut ett par tusen för en bättre madrass. Och det är bara ett exempel. Vad sägs om en personlig tränare för att hålla dig mobil och hälsosam längre eller behandla dig själv med någonting du alltid har fantatiserat om? Fortsätt granska dina utgifter, men bara för att ett föremål är dyrt betyder inte nödvändigtvis att det kommer att göra att du går tom för pengar om några år. Om ett objekt eller en upplevelse kan förbättra livskvaliteten, skriv kontrollen om du har råd med det. Även om det inte är nödvändigt.

4. Du bor som en recluse.

Pension ska handla om att besöka vänner och barnbarn, resa, gå ut för att äta - alla aktiviteter du inte kunde göra när du arbetade hela tiden. Om du inte gör saker du älskar för att du är rädd för att spendera pengar, kan du spara för mycket.Kom ihåg, ju tidigare du är i pension, desto mer sannolikt är du frisk och kan resa - och njut av kryddig mat och vågsurfing. Det kan inte alltid vara sant.

5. Din upptagningshastighet är under 4%.

De flesta finansiella rådgivare är överens om att standardavdragshastigheten, förutsatt att du har sparat tillräckligt, ligger mellan 4% och 6%. Om du tar ut mindre än det beloppet är det dags att skörda fördelarna med att fatta disciplinerade finansiella beslut i så många år. Spendera mer. Se strategier för att ta ut pensionsinkomst för vissa tekniker för att undersöka.

6. Du ger dig aldrig en höjning.

Inflation är den stora fienden av nästan allt, men för en pensionär är det en vän. Varför? Eftersom inflationen ger dig möjlighet att ge dig en höjning varje år. Låt oss säga att du drog tillbaka 4% av din $ 500 000 det första året och inflationen var 3% in i ditt andra år. Du kan ge dig själv en annan $ 600 i år två. Om du inte är det kan du spendera mer.

7. Du arbetar fortfarande i sparande läge.

Det råder ingen tvekan om att vår 401 (k) värld uppmuntrar att leva frugalt; du måste se till att du har sparat tillräckligt för att gå i pension bekvämt. Se Pensionering: Vilken andel av lön att spara? Men när du faktiskt når pension ska din inställning gå från att spara och sparsamhet för att belöna. Mycket som att avsluta ett jätteprojekt som tog mycket hårt arbete och offra, har du nått tid att splurge lite. Om du fortfarande är i ackumuleringsläge är det dags att börja leva det liv du förtjänar.

Bottom Line

Ingen skulle råda dig att spendera utan god ekonomisk mening, och ingen klok person skulle berätta hur du spenderar dina pengar. Vad de kommer att berätta för dig är att en dag kommer du att gå och du kan inte ta dina pengar med dig. Du förtjänar att njuta av frukterna av ditt arbete.

Om du vill ge pengar till andra, gör det nu och njut av deras nöje. Om du vill ta en resa runt om i världen, kom på planet - och om du vill köpa den bil du alltid har drömt om att köra, är det dags. (Speciellt den bilen, du kan inte köra för evigt.) Att vara för billig är ingen klokare ekonomi än att spendera för mycket.