Även om vi förväntar oss att våra avkastningar ger återbetalning, skrämmer vi alla för skattefristen. De bana skatteformulären, några få instruktioner kan dechiffrera och våra alltmer komplexa ekonomiska situationer gör att årets återkomst verkar mer noggrann än den sista. Många personalekonomiska experter rekommenderar att du håller på med att hålla tillbaka din betalning så att du inte får en återbetalningskontroll under våren (argumenterar för att det här kommer att ge Uncle Sam ett räntefritt lån i flera månader) när du skulle kunna lägga pengarna till omedelbar användning. Men för vissa människor är det enklaste sättet att uppnå sina besparingsmål med att regeringen håller sina pengar för dem.

Handledning : Personlig inkomstskattguide

Men vänta! Om du inte har en plan för pengarna när återbetalningskontrollen kommer, kan det vara alltför lätt att spendera det. Tänk på att de fem alternativen för att låta dina besparingar sparas förra året ger dig större ekonomisk trygghet och trygghet i de kommande åren.

SE: inkomstskattguide

1. Betala ned skulden
Om du har hög kreditkortsskulder, ger din skattbidragskontroll mot betalning av den sannolikt dig större avkastning än något annat alternativ. Det beror på att när den balans du är skyldig till kreditkortsföretag går ner, ränten (eller finansiella avgifter) du måste betala på den skulden går också ner. Beroende på din ränta sparar du någonstans från 10% till 29% per år i ränta på vilken del av din balans som du lyckats ta bort. Den enkla handlingen med att använda ditt bidrag för att betala en extra $ 1 000 av skuld i år kan spara dig hundratals dollar i framtida finansavgifter.

SE: Förstå kreditkortsintresse

2. Fonder dina nödbesparingar
Om du är lyckosam att inte ha något kreditkort eller annan hög ränta skuld, sätt dig i ett starkare läge för att stanna så genom att sätta tillbaka din återbetalningskontroll i ditt akutsparande konto. Med detta speciella sparkonto kan du täcka eventuella utgifter i händelse av en nödsituation, till exempel att bli avskild från jobbet eller möta oväntade medicinska räkningar. Istället för att låna pengar från kreditkortsföretag till höga priser eller betala ränta och påföljder på ett lån från din 401 (k), kommer ett välfinansierat akutsparande konto att ge dig möjlighet att låna ut pengarna gratis utan att äventyra din kredit poäng eller din pension. De flesta behöver motsvarande minst tre månaders lön i en akutfond för att trivas.

SE: Bygg dig själv en nödfonden

3. Spara för pensionering
Om din kreditkorts skuld är obefintlig och du har flera månaders värdkostnader sparad, överväga dig själv före förpackningen. För att stärka din finansiella ställning ytterligare, överväga att sätta din skattebetalning checka in i en traditionell eller Roth IRA.Om du inte redan har en IRA etablerad, varför inte utnyttja denna möjlighet att starta en?

Så länge du uppfyller vissa inkomstkrav enligt IRS, har du rätt att öppna en Roth IRA även om du redan har 401 (k), 403 (b) eller annan arbetsgivare-sponsrad pensionsplan.

4. Investera i fastigheter
Om du ännu inte äger ditt eget hem men vill ha en dag, är det dags att börja arbeta mot det målet. Efter att ha lärt sig bostadsbubblans lärdomar kommer de potentiella bostadsköparna i de närmaste åren att vara i en bra position för att dra nytta av deprimerade bostadspriser och icke-rovdjur. Om du redan är en hypotekslån, kan du betala av räntebetalning i ränta om du betalar av din realkreditinstitut tidigt. Kolla med din hypotekslångare för att se vilka tidiga utbetalningsalternativ som finns tillgängliga under dina lånevillkor.

SE: Varför bostadsmarknadsbubblor Pop

5. Starta en College Savings Fund
Det är aldrig för tidigt att börja spara för dina barns undervisningsräkningar. Ju tidigare du börjar, desto mindre behöver du spara, för sammansatt intresse och tid kommer att göra mycket av arbetet för dig. Om du råkar spara upp till fyra års undervisning tidigt kan du alltid börja lägga dina extra pengar till collegefonder för böcker, datorer och liknande. En gemensam undervisningsplan, kallad 529-plan, tillåter dig att förskotta kvalificerade utbildningsutgifter vid behöriga institutioner. Inte alla 529 planer är desamma, så du vill göra lite forskning för att se vilken som skulle vara den bästa passformen för din familj. Ett annat alternativ är ett Coverdell Education Savings Account (ESA). Detta skatteförskjutna konto hjälper dig att påskynda dina besparingar.

Bottom Line
Medan ingen av dessa alternativ är lika glamorösa som att köpa en platt-TV, ombygga ditt kök eller kryssa till Hawaii, ge dig själv den typ av ekonomisk säkerhet som låter dig andas lätt även i krisetider kommer att ge dig en cool composure som aldrig går ur stil.