En fond utan fond kan vara ett attraktivt förslag till investerare, men det kan vara särskilt attraktivt för en pensionär eller potentiell pensionär som bor på en fast inkomst. I fondföreläggning avser "no-load" det faktum att fonden inte bär en försäljningsavgift eller provisionavgift. Eftersom pensionärer ofta kämpar för att hålla koll på inflationen och stigande kostnader för hälso- och sjukvård, kan det vara betydande att spara pengar på en fond utan fond.

En fond är dock inte nödvändigtvis lämplig för pensionering helt enkelt för att den inte har någon belastning. Goda pensionsfonder balanserar säkerheten med inkomst- och inflationsbehov. de brukar vara på den konservativa sidan.

Ett försiktighetssätt på ömsesidig fond Investering till pensionärer

Fonder har blivit utomordentligt populära i Förenta staterna eftersom de erbjuder höga diversifieringsnivåer utan att kräva enorma mängder investerat kapital. Många pensionsfokuserade fonder har obligationer i sina portföljer, vilket också bör begränsa risken för nedläggning.

Fonder är aktieinvesteringar, även om de bär 100% obligationsportföljer. Aktiepriset på en obligationsfond är beroende av det sekundära marknadsvärdet på sina obligationer, och investerare kan fortfarande realisera förlusterna. Detta är inte detsamma som att investera i en faktisk obligation som inkluderar en garanterad avkastning av revisor vid löptid.

Vanguard Inflation-Protected Securities Fund

Om du letar efter en låg kostnad, ingen belastning och konservativ fond som är avsedd att skydda mot inflation, titta inte längre än Vanguard Inflation-Protected Securities Fund (Nasdaq : VIPSX).

Nittiofemio procent av VIPSX-portföljen består av USA: s skuldförpliktelser, såsom USA: s statsobligationer. USA Treasurys bär nästan noll standardrisk, eftersom de är gjorda med regeringens fulla tro och kredit.

Den här fonden handlar om lika säker som fonder får och bara bär ett kostnadskvot på 0,2 punkter - eller endast en fjärdedel av medelvärdet för medel med liknande innehav. Det kommer inte att sätta världen i brand med avkastning, och det tenderar att korrelera mycket nära med obligationsmarknadens prestanda. Emellertid kommer investerare troligen att hålla sig i takt med (eller precis före) någon ökning av konsumentprisindexet (KPI).

Vanguardfonder hanteras nästan alltid passivt; Du tittar inte på exceptionell portföljrebalansering eller enorma alfakrav med VIPSX. Fördelen med detta är en exceptionellt låg kostnad fond som är grundad i den säkraste långivaren i världen.

Fidelity Total Bond Fund

Fidelity Total Bond Fund (Nasdaq: FTBFX) är en populär fond utan fond från en mycket ansedd leverantör och använder en enkel och effektiv balansräkning från och med 2015.FTBFX anses vara en Zachs stark köp och får en Morningstar Gold Rating.

Liksom VIPSX är FTBFX bäst lämpad som ett kärninnehav för pensionärer som inte vill göra några ambitiösa vinster på marknaden. Till skillnad från VIPSX koncentrerar fonden inte hela sin portfölj i en typ av obligationsklass.

Omkring 45% av FTBFX skuldinnehav är nominellt AAA. En annan betydande del är klassad A eller BBB; Många av fondens tillväxt kommer från dessa positioner. FTBFX har omkring 34 procent i statsskulden, 40 procent i företagsobligationer och resten i värdepapperiserade hypotekslån, kommunala obligationer och bashekvivalenter.

Den här fonden ger ett jämnt avkastning (2, 5% från och med 2015) för att gå med över genomsnittliga avkastningar för sin investeringsstil. Pensionärer bör se till att komplettera FTBFX med ett alternativ och icke-U. S. Marknadsrelaterad satellit för att lägga till nackskydd.

Standardavvikelsen för FTBFX är mycket låg, särskilt med tanke på returnumret. Alfa och beta är inte exceptionella, men du förväntar dig inte att få det med solida, passiva utan belastningsfonder.