I USA finns cirka 78 miljoner babyboomers. Vid 2008 hade den äldsta redan blivit 62, den tidigast kvalificerade åldern för sociala förmåner. Under de kommande tio åren förväntas många fler att gå i pension eller åtminstone börja tänka på allvar om sin pensionssituation. Insatserna är höga och blunders under de månader som leder fram till din pension kan hemsöka dig för resten av ditt liv. Här är några viktiga steg du bör tänka på innan du går in i dina guldår.

1. Förbered en pensionsinkomstplan
Det allra första steget som varje snartvarande pensionär borde göra är att bygga en skriftlig budget och balansräkning. I budgeten måste du titta in i framtiden och bestämma dina kassaflöden (inkomst) och kassaflöden (utgifter). Förhoppningsvis överträffar dina flöden dina utflöden, eller du är redan ute till en dålig start.

Därefter bör du upprätta en enkel balansräkning som anger dina tillgångar och skulder för att bestämma ditt nettovärde. Eftersom många pensionärer kommer att behöva leva av en del av sina besparingar är det viktigt att känna din bottenlinje. Du måste också faktorskatter in i din pensionsekvation, vilket kan vara högre eller lägre beroende på din situation vid pensionering.

2. Ansök om social trygghet
Om du är berättigad till socialförsäkringspension, bör du kontakta Socialförsäkringsverket (SSA) för att uppskatta din rättighet ungefär sex månader före ditt aktuella pensionsdatum. När du har fått denna offert kan du granska de nuvarande fördelarna med de olika pensionsdatumen. När du har bestämt dig för pensionsålder bör du lämna in din SSA-ansökan tre till fyra månader innan du faktiskt går i pension. Du kan göra det genom att ringa SSA direkt eller använda sin onlineapplikation.

3. Sätta upp sjukvård
När du tänker på din pension ska du överväga din sjukförsäkring och hur du planerar att betala för det. Om du går i pension tidigt har du möjlighet att fortfarande använda arbetsgivarförsäkring för dig och din make eller behöver du söka privat försäkring? Även vid normal pensionsålder Medicare kommer att hjälpa men du måste fortfarande fota några av räkningen.

4. Diskutera pensionsalternativ med nuvarande arbetsgivare
Om du fortfarande är en av de "lyckliga" som kvalificerade dig för en pensionsplan, vill du kontakta din administratör ungefär sex månader före pensionen för dina utbetalningsalternativ. Ett av dina svåraste beslut kommer att vara om du ska ta en enda eller gemensam livsutbetalning, så du måste tänka igenom det noggrant. För de flesta av oss som inte får pension ska vi fortfarande tänka på 401 (k) rollovers eller andra distributionsalternativ.Om du har företagsoptioner kanske du vill konsultera en finansiell professionell så att du inte hamnar betala ett stort, undvikbart belopp när du betalar ut.

5. Överväg långsiktig vårdförsäkring
Ett av de mest utsatta områdena med livsplanering är långtidssjukförsäkring om du eller din make har behov av någon form av specialiserad vård eller hjälp. Tänk på politik som täcker för hjälp med dagliga aktiviteter, vuxen dagvård, assisterad levande service, besöka hemmet sjuksköterskor och omvårdnad. En policy som täcker båda makarna kommer att ge dig de bästa priserna och eliminera den spelning som makan kommer att behöva ta hand om först. Vissa företag tillåter dig nu att betala av policyn med en schablonbelopp och därmed undvika månatliga eller årliga premier.

6. Upprätta en kontant nödfonden
En akut kontantfond finns för att ta dig igenom de svåra tiderna. Det fungerar som ett säkerhetsnät om något dyra eller oförutsedda händer, till exempel medicinska kostnader, marknadsnedgångar eller dyra hemunderhållsproblem, bara för att nämna några. Under normala ekonomiska förhållanden borde de flesta pensionärer ha tre till sex månaders akuta kassareserver som är åtskilda från sin investeringsportfölj. Om ekonomiska tider är tuffa och du lever av dina besparingar, bör du också överväga att lägga till 12 till 18 månaders pengar till din investeringsportfölj för att låta obligationer och aktier återhämta sig under dåliga tider.

7. Uppdatera fastighetsdokument
Många tycker att det bara för att de har en liten fastighet eller en låg värdighet att de inte behöver någon planering av fastigheter. Detta kunde inte vara längre från sanningen; pension kräver ännu mer planeringslösningar än under arbetsåren. Några av de vanligaste sakerna att överväga är fullmakt, hälso- och sjukvårdssurrogat, mottagaruppdateringar (IRA, livräntor, 401 (k) plan etc.). Om din nettoförmögenhet råkar vara hög, kanske du vill överväga välgörenhetsförtroende, generationsförtroende eller direkta presenttekniker.

8. Få organiserad
Varför brukar vi ha flera olika och ibland identiska konton hos flera olika banker, mäklarfirmor eller till och med tidigare arbetsgivare? Pensionering är en bra tid att ta din ekonomi genom hornen och runda upp pappersarbetet posse. Överväg att konsolidera alla dessa 401 (k) planer i en enskild IRA eller möjligen arbeta med endast en eller två vårdnadshavare.
Gör en skriftlig lista över alla dina sparnings- och investeringskonton, tillsammans med alla försäkringar på båda makarna. I många fall skriver en maka kontrollerna för alla räkningar runt huset. Det är bra att byta vilken maka som betalar räkningarna varje gång och samtidigt se till att du både förstår familjeutgifter, investeringar och försäkringspolicyer. I händelse av en av dina dödsfall måste den andra maken ta på sig ansvaret.
9. Undvik stora inköp
När du förbereder dig för pensionering kan du ha dina sevärdheter på en eller flera stora biljettobjekt som båt, ny bil eller hemma.Överväg att göra så stora inköp och betala av dem innan du slår på pension, medan du fortfarande tjänar inkomst. Du kanske också vill betala av befintliga eller nya försäkringar, börja på din boendeplan tidigare på grund av advokatkostnader och ta hand om andra skulder före pensionering.

10. Granska livförsäkringarbehov
Livshändelser som äktenskap, skilsmässa, nya barn, byte av jobb och pension förändrar allt. Dessa händelser är de främsta möjligheterna att granska bidragsmottagarna på livförsäkringar, få mer eller mindre försäkringar och kanske till och med kvalificera sig för högre nedsatta skattesatser (kanske inte livförsäkring men auto kanske). Kanske har du förlorat din nuvarande livförsäkringsskydd från din arbetsgivare, din nya fastighetsplan kräver ytterligare försäkring eller du valde enpension utbetalning och du är orolig för spousalinkomst vid din död. Oavsett fallet bör en översyn definitivt övervägas.
De flera månaderna före pensionen kräver mycket forskning, planering och tid för att göra förnuftiga och kunniga beslut. Flera före pensionärer vill få sin CPA, finansiell planerare och fastighetsmäklare in på processen för att täcka alla olika vägar. Att göra det kommer att se till att inget saknas och att bekräfta pensionen är en hållbar verklighet. Det är ett av de största besluten i din livstid, så ta det inte lätt. Korrekt planering och kloka beslut gör det till en evig belöning.