Bostäder är definitivt den största utgiften vi möter i våra liv. Oavsett om du är husägare eller hyresgäst, har du en varm och säker plats att leva, är det en prioritering, och våra budgetar bör spegla det. Ibland blir folk lite borta och spenderar sina pengar på saker de inte behöver, inklusive att köpa ett hus som är för stort. (För mer, se För finansiell självständighet, glöm McMansion .)

Därför verkar tanken att begränsa bostadskostnader till en tredjedel av din budget motsägelsefull. Om bostäder är den viktigaste delen av vårt liv, varför satsar vi inte mer pengar på det? Finansiella experter kommer att hävda att det inte finns något problem med att tilldela 50% av din inkomst till bostäder, men det ger knappt tillräckligt med pengar för att leva bekvämt. Att minska bostadsutgifterna till 30% av sin månadsinkomst gör det möjligt för människor att leva mycket mer balanserade liv.

Ökat kassaflöde

Det är säkert att anta att ingen vill sitta hemma under hela fritiden. Människor är sociala varelser, och vi vill gå ut och träffa människor och ha kaffe och gå på vandring. Även om du bara umgås hemma och hatar att interagera med människor, behöver du fortfarande hitta något att uppta din tid, och hobbies är dyra! (För mer, se Fem Dyra Hobbies .)

I en perfekt värld skulle en idealisk budget se ut så här:

Bostäder: 30%

Transport: 15%

Besparingar: 10%

Skuld: 15%

Diverse livsutgifter: 30%

Ökande kassaflöde bör vara ett viktigt mål för alla som vill gå i pension tidigt eller bli rik. Ett sätt att öka kassaflödet är att öka intäkterna, men om du, som många amerikaner, är för upptagen att göra det, kan du sänka kostnader istället. Att minska bostadsutgifterna är ett av de mest effektiva sätten att öka kassaflödet i en budget, tillsammans med att minska din transportbudget eller betala av skuld. (För mer information, se

När Betalning av skuld inte gör mening .) Genom att spendera endast 30% av din budget på bostäder frigörs de återstående 70% för så många andra saker. Med detta mycket kassaflöde börjar en person att märka mycket mer flexibilitet i sin budget. Föreställ dig att du inte har skuld eller bil och enkelt kan spara 40% av din inkomst? Eller tänk på tidigare besparingar, en bil och vissa livskostnader för att sätta 60% av din inkomst på ditt kreditkort? Vad sägs om att kunna betala för en nödsituation bara genom att minska dina dagligvarukostnader och inte spara pengar en månad? Det här är realiteter när du minskar dina bostadskostnader och frigör kassaflöde.

Mindre hus = närmare familj

McMansions eller inte, storleken på hus är otroligt dessa dagar.Det skymmer tanken att människor kommer att köpa hus med sovrum som överstiger antalet boende eller att föräldrarna kommer att insistera på att köpa ett hus som deras familj kan växa till. Barn kan dela rum, familjer kan dela badrum och bilar kan parkeras utomhus. Livsupplevelser och skicka dina barn till bra skolor borde vara prioriterade, inte att spendera hälften av din inkomst så att varje invånare kan ha ett privat badrum. (För mer, se

Fem misstag att undvika när du köper ett nytt hem .) En riktig fördel att spendera mindre pengar på ett mindre hus är att storleken bokstavligen kommer att föra din familj närmare varandra. I en värld där ens barn har sina egna smartphones och ansikte mot ansikte kommunikation sänks går familjetiden av vägen. Genom att tvinga alla att äta middag i samma rum eller titta på tv på samma skärm kan vi göra två saker på en gång: ansluta sig till andra människor och billigt underhålla oss själva.

Diversifierad Portfölj

Liksom ökning av kassaflödet är diversifiering avgörande för att samla rikedom och förbereda för förtidspensionering. Varför spenderar folk så mycket pengar på hemmet? Med den genomsnittliga husägaren som bara bor i hans eller hennes hus i nio år, är idén om ett familjehem som barnen kommer att återvända under college semester död. Medan hyra är ett självklart val för personer som gillar att flytta eller hålla flexibilitet i sina liv, borde de som vill köpa sitt eget hem bara köpa vad de behöver i det ögonblicket av deras liv. (För mer, se

Att hyra eller köpa: Det är mer än det än pengar. .) För en ung familj med en bebis, kommer ett en- eller tvåbostadshus att räcka. För en familj av två barn är ett två sovrum hus ett måste. När barnen är gamla nog, är ett hus med ett sovrum med en färdig källare perfekt för tonåringar som söker privatliv och föräldrar hoppas tyst på bottenvåningen. När boet är tomt är det dags att sälja och titta på bostadsrätter som inte kräver gårdsarbete eller så många hushållsreparationer.

Att flytta ständigt och anpassa sig till livet är ganska lika att justera en portfölj varje år. Det skulle vara oklokt att köpa aktier, obligationer och ETF och sedan glömma dem i flera år, trots att du vet att fördelningen inte är rätt. Men människor gör det hela tiden med sin största tillgång - deras hus - utan att ens överväga att de regelbundet ska ändra sin bostadsläge. Förflyttning varje år är helt oönskat, särskilt för familjer, bör det vara möjligt att flytta var tredje till fem år för att hålla sig till de förändrade kraven i ditt liv.

Bottom Line

Genom att placera mer än 30% av din inkomst i bostadskategorin blir dina tillgångsfördelningar snedställda och oansvariga. En person med $ 20 000 i kreditkortsskuld borde inte spendera 15% av sin inkomst på skuldåterbetalning, han borde spendera 50%. En nyligen högskoleexamen borde inte bara spara 10% av hennes lönecheck. hon borde fortsätta att leva som en student och spara 40% eller mer.

Genom att öka besparingarna, minskar skulden och spenderar högst 30% av din inkomst på bostäder, kan du dra mycket pengar mot hobbyer, personliga projekt eller vanliga gamla investeringskonton. Fråga 100 personer på gatan och de flesta skulle välja en stor, väl diversifierad portfölj över ett extra sovrum.