Diversifiering är namnet på spelet när det gäller att investera. Om du har för många ägg i en korg kan du enkelt se att dina besparingar blir utplånade. Men diversifiering med aktier och obligationer räcker inte längre. Marknadskraschen 2008 är ett exempel på hur allt kan tanka. Med tanke på volatiliteten på marknaderna måste du diversifiera inom tillgångsklasserna. (För mer, se: Betydelsen av diversifiering .)

Investera utöver bara aktier

Ta lager till nybörjare. Den konventionella visdomen är att du borde ha cirka 60% i aktier och 40% i obligationer. Det kommer att skilja sig något beroende på din ålder, riskprofil och investeringshorisont. Men diversifieringen måste gå utöver det. Det finns många olika lager att välja mellan och köpa lite av vardera kan skydda dig från rörelser på marknaderna. Det finns många möjligheter att sprida dina investeringar över olika sektorer, stora företag och till och med deras plats.

Till exempel behöver aktieinvestorer ha en korg med småkapital, medelstora och stora bolagsaktier i sin portfölj. Under höga tillväxtperioder tenderar dessa småkapitalstockar att överträffa sina större bröder. Men under dagarna på marknaderna kommer de stora kapitaliserade aktierna att dämpa några av slaget. Genom att ha en korg av olika storlek företag i din investeringsportfölj kommer du att kunna rida ut stormarknader och dra nytta av någon uppskattning. (För mer, se: Investering 101: Portföljer och diversifiering .)

Tillväxt och värdebestånd ska vara en del av ekvationen

Aktieförändringen stannar inte där. Du vill också ha tillväxtlagret och värdera dem i din portfölj. Tillväxtlager definieras som värdepapper som har potential att växa eller röra sig upp. Värdebestånd är de som ses som undervärderade och billiga. Precis som små kepsar och medelstora lager spelar en större roll när tiderna är bra, flyttar värde- och tillväxtlagren i olika cykler. Att ha båda typerna av aktier i din investeringsportfölj skyddar dig på nackdelen och gör att du kan dra nytta av uppsidan. (För mer, se även: Inkomst, värde och tillväxtlager .)

Medan investeringar i amerikanska baserade aktier kommer att vara enklaste för investerare att förstå, om diversifiering är målet bör du överväga internationell aktieexponering också. Internationella lager kan ge dig exponering för upp och kommande ekonomier, snabbväxande aktier och internationella varumärkesföretag. Målet är att diversifiera när man väljer vilka internationella aktier att investera i så att samma principer gäller: du vill ha investeringar som inte är lika, så att om ett område går ner har du andra typer av lager som kan ge en kudde eller till och med uppåt.

Obligationer måste diversifieras med tiden

Diversifiering utöver tillgångsklass slutar inte med aktier. Obligationsinvesterare bör också ha en stor korg med ränteinvesteringar, med tanke på en stigande räntemiljö, som vi för närvarande går in i som förra månaden såg Federal Reserve höja räntorna. Obligationsinvesterare utsätts för risker i en stigande räntesituation, eftersom räntebetalningen med ränta är fastställd till förfallodagen, vilket innebär att det kommer att förlora värde jämfört med andra investeringar. Låt oss säga att du köpte ett obligationslån som mognar om 20 år till fast ränta. Om räntorna ökar kommer du fastna med den lägre kursen du låste in under varaktigheten. Det är därför viktigt med diversifiering inom obligationer också att investerare fortsätter att fokusera på obligationer med lägre löptid när räntorna går upp. (För relaterad läsning, se: Förstå räntor, inflation och obligationsmarknaden .)

När det gäller obligationer har investerare många alternativ som kan ge dem viss diversifiering. Till att börja med finns företagsobligationer som emitteras av företag och syftar till att ge investerare en stabil inkomstströmm. Företagsobligationer är inte riskfria eftersom investerarna är övertygade om förmögenheten hos det företag som utfärdat dem. Inom företagsobligationer finns högkvalitativa obligationer och skräpobligationer. Skräpobligationer är vanligtvis mer spekulativa och medan de ger dig en bättre avkastning är de fyllda med risk.

Statsobligationer är en annan typ av ränteintäkter som investerare kan använda för att diversifiera. De stöds av den amerikanska regeringen och kommer i mellanliggande eller tre till tioåriga löptider och långfristiga löptider på upp till 30 år. Statsobligationer är lågriskinvesteringar men avkastningen är också mindre än företagsobligationer. Investerare kan också inkludera kommunala obligationer eller "munis" i sin obligationsportföljportfölj. Dessa utfärdas av staten, länet, staden eller byn och används vanligtvis för offentliga typprojekt.

Savvy investerare behöver inte bara hålla sig till aktier och obligationer när de diversifieras bortom tillgångsklass. De kan också överväga alternativa investeringar som fastigheter, varor och till och med konst. Men den typen av investeringar kan bli komplicerad och bör inte omfamnas av nybörjare investerare. (För mer, se: Enkla sätt att investera i fastigheter .)

Bottom Line

Tjäna pengar och skydda det är namnet på spelet när det gäller att investera. Och medan det brukade vara tillräckligt för att ha en portfölj som är splittrad mellan aktier och obligationer, måste investerare i dag diversifiera bortom tillgångsklass. Det innebär att ha en mängd olika aktier och obligationer i portföljen som gör det möjligt för dig att rida ut stormarknaderna intakta och dra nytta av de uppstart som nästan alltid händer.