Under de senaste åren har mycket skrivits om huruvida finansiella rådgivare verkligen lägger till värde för sina kunder eller om investerarna är bättre att hantera sina egna finansiella behov. Jag är förmodligen partisk men jag tror att det är mycket fördelaktigt för många investerare att hitta rätt finansiell rådgivare. Här är några tankar om vilken typ av person som kan dra nytta av att engagera sig i en finansiell rådgivares tjänster. (För mer, se: Shopping för en finansiell rådgivare .)

Upptagen yrkesverksamma

För flera år sedan kontaktade mig en upptagen högtjänande läkare med små barn om att göra en översyn av sin investeringsportfölj. Min avgift var inte överdriven men han kände att istället för att spendera det här beloppet kände han sig bekväm att göra det själv. Medan han verkade intellektuellt kapabel från mitt samtal med honom, måste du undra om det var den bästa användningen av sin tid med de långa timmarna (och tiden bort från sin familj) som krävdes av hans jobb, för att inte nämna fördelarna med att ha perspektiv av en professionell andra åsikt. (För relaterad läsning, se: Behöver du en finansiell rådgivare? )

Upptagen yrkesverksamma, chefer och företagsägare kan säkert dra nytta av att engagera sig av kompetent finansiell professionell för att erbjuda hjälp från en engångsöversikt till pågående investeringar och finansiell planeringsrådgivning. Som med doktorn ovan kan dessa typer av människor ha den intellektuella förmågan att vara egen finansiell rådgivare, men har de den tid som krävs och objektiviteten?

De närmaste pensionen

Pensionsmetoden är ofta en motivation för att människor ska söka en finansiell rådgivares tjänster. Ofta har dessa personer varit egen finansiell rådgivare genom åren och nått en punkt i livet där de värdesätter ett yttre perspektiv och råd för att säkerställa att de är på väg mot en bekväm pensionering. (För mer information, se: Så här hittar du den finansiella rådgivaren för dina drömmar. .)

Typiska frågor kan innehålla områden som vilka konton som bör tappas först och hur ska investeringarna struktureras som pensioneringsort och en gång pensionering börjar? Investerare i detta skede av livet känner ofta att de kan dra nytta av att engagera sig i en finansiell rådgivare, eftersom vissa av dessa frågor kan bli komplexa, och också för att det finns få möjligheter till ett finansiellt "gör över" i detta skede av sina liv. (För mer, se: Hitta rätt finansiell rådgivare .)

Nyanställda personer

De som är nygifta på grund av skilsmässa eller en makas död kan dra nytta av råd från en finansiell rådgivare, särskilt om de inte var de som främst handlade om ekonomiska frågor under sitt äktenskap.Ofta är det här att vippas mot kvinnor, men inte alltid. När det gäller kvinnor har de dock den extra utgåvan av en generellt längre livslängd än män. (För relaterad läsning, se: Hur finansiella rådgivare Mistreat Women (och vilka kvinnor kan göra om det .)

Vid dödsfall av en make finns potentiella problem som livförsäkring, pension planera konton och förlusten av den makens inkomst att vara oroad över. Ska tillgångarna vara tillräckliga för att upprätthålla den efterlevande makas livsstil? (Mer information finns i: Betala din investeringsrådgivare: Avgifter eller provisioner .)

Vid skilsmässa kan det vara en mening för en eller båda makarna att engagera sig av en finansiell rådgivare under skilsmässa processen för att hjälpa till att fastställa en rättvis uppdelning av parets tillgångar. Till exempel håller huset om det kommer inte vara tillräckligt med kassaflöde för att betala hypotekslån och behålla huset kanske inte är en bra affär för endera make / maka. (För relaterad läsning, se: Hur får du ut det mesta av din finansiella rådgivare .) > Bottom Line

Det finns inget enkelt svar eller svar på frågan om vilken typ av person eller yrke som behövs s att anställa en finansiell rådgivare. Det handlar snarare om en persons situation och deras personlighet. Till exempel kan en upptagen och framgångsrik advokat verka som den perfekta kandidaten att anställa en finansiell rådgivare. Innan vi gör domen måste vi titta närmare på denna advokat. Är han eller hon bekväm med att ta råd av andra yrkesverksamma? Är de bekväma med att betala för detta råd? Tycker de om att investera och är de bra på det? Om du letar efter en finansiell rådgivare kolla in den här handboken för att hitta en från National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), den största organisationen av avgiftsfria finansiella rådgivare i landet. (För relaterad läsning, se:

Varför den bästa finansiella rådgivaren kan vara dig .)