a:

Utlåningsprodukter som är tillgängliga för konsumenter omfattas av två huvudkategorier: säkerställd och osäker skuld. Medan en långivare utvärderar konsumentens kredithistoria innan ett lån görs under båda omständigheterna är kreditvärdighet viktigare för en långivare som ger ut osäker skuld. Detta beror på att osäkra fordringar utfärdas till en låntagare utan säkerhet som säkerhet mot icke-återbetalning. Säkra fordringar är de där någon tillgång uppges av låntagaren som säkerhet med ett löfte att återbetala skulden. Detta är den mest grundläggande förklaringen att skilja de två typerna av skuld, men det finns andra egenskaper som är unika för var och en.

Säker skuld

Säker skuldfinansiering är vanligtvis lätt för de flesta konsumenter att få. Långivare tar mindre risk genom utlåning på villkor som kräver en tillgång som ställs som säkerhet. Eftersom denna typ av lån bär mindre risk för långivaren är räntorna vanligtvis lägre för ett säkrat lån. Ett bra exempel på en säkerställd skuld är en inteckning, där långivaren lägger ett lien eller ekonomiskt intresse på fastigheten tills lånet återbetalas i sin helhet. Om låntagaren standardiserar lånet, kan banken gripa fastigheten och sälja den för att återkräva de skyldiga skulderna. Långivare kräver ofta att tillgången bibehålls eller försäkras enligt vissa specifikationer för att behålla tillgångens värde. Till exempel kräver en hypotekslån låntagaren att skydda fastigheten genom en husägares försäkring. Detta säkrar tillgångens värde för långivaren tills lånet återbetalas. Av samma skäl, en långivare som utfärdar ett autolån kräver viss försäkringsskydd så att banken, om fordonet är inblandat i en krasch, fortfarande kan återhämta sig, om inte alla, av den utestående lånebalansen.

Osäker skuld

Osäker skuld är motsatsen till säkerställd skuld och, som sitt namn, krävs det ingen säkerhet för lånet. Långivare utfärdar medel i ett osäkert lån baserat uteslutande på låntagarens kreditvärdighet och lovar att betala tillbaka. På senare tid har lån utfärdats med ett enkelt handslag. Om en låntagare inte återbetalar lånet kan långivaren stämma låntagaren för att samla skuldbeloppet, men det kan ta mycket tid, och juridiska avgifter kan lägga sig upp snabbt. Därför tar bankerna vanligen en högre ränta på dessa så kallade signaturlån. Dessutom är kreditpoäng och skuldsättningskrav vanligtvis strängare för dessa typer av lån, och de görs bara tillgängliga för de mest trovärdiga låntagarna. Andra exempel på osäkra fordringar utanför lån från en bank inkluderar kreditkort, medicinska räkningar och vissa detaljhandelsavtalen, till exempel gym eller garvning medlemskap.Kreditkortsföretag utfärdar konsumentkrediter utan säkerhetskrav, men tar ut höga räntor för att motivera risken.