a:

Att använda kompetens hos en finansiell professionell kan vara till nytta för en individ som vill nå ett investeringsmål eller annat ekonomiskt mål. Det är emellertid viktigt att veta vilka typer av tjänster som tillhandahålls av finansiell professionell. Även om det är vanligt att använda termerna "portföljhantering" och "finansiell planering" som synonymer är dessa häftklamrar i finansbranschen inte desamma. Portföljförvaltning är en uppgift att skapa och upprätthålla ett investeringskonto medan finansiell planering är processen att utveckla finansiella mål och skapa en handlingsplan för att uppnå dem. Att förstå skillnaden mellan de två kan hjälpa till att välja den mest lämpliga finansiella professionella.

Portföljförvaltning ges av finansiella yrkesverksamma som har vissa FINRA-serien licenser som gör att de kan skapa och rekommendera portföljer av aktier, obligationer, fonder, börshandlade fonder eller alternativa investeringar för att mötas investeringsmålen för en specifik investerare. Professionella som utför portföljförvaltning är inriktade på att möta investerarnas behov genom den avkastning som uppnåtts inom en portfölj, och de är ofta ansvariga för att balansera kontot för att hålla sig i linje med investerarens fördelningspreferenser.

Finansiell planering är en mer omfattande process än portföljförvaltning, även om de finansiella proffs som utför den här uppgiften kan ha samma licens som portföljförvaltare. Personer som går igenom den ekonomiska planeringsprocessen utvecklar ofta en plan som syftar till att uppfylla kort- och långsiktiga finansiella mål, bland annat att bygga en räddningsfond, spara för ett nytt hem eller minska skulden, ackumulera pensionsfonder och skapa fastighets- eller skatteeffektivitet. Finansiell planering kan också innehålla en diskussion om portföljförvaltningen, men det är inriktat på vilken avkastning som behöver uppnås för att möta ett visst mål eller vilken fördelning som är mest lämplig för en investerares riskappetit.