a:

Din statsregering kan eventuellt skaffa ditt lagerkonto eller annan finansiell tillgång om kontot eller tillgången anses vara inaktiv under en viss tid och din finansinstitut kan inte göra kontakta dig via mail.

Vad är Escheatment?

Escheatment är en process genom vilken statliga regeringar kan äga ägande av finansiella tillgångar, såsom bankkonton, värdepapper och pensionssparande konton. Historiskt har escheatmentprocessen utvecklats för att förhindra att övergiven egendom släcks i limbo om kontoägaren dog utan arvingar. Många stater har dock börjat aggressivt utnyttja escheatmentprocessen för att hävda tillgångar om ägarna inte behåller en viss aktivitetsnivå.

Enligt lagen får varje stat bestämma den särskilda förfarande och regler som gäller för tillgångar som ligger inom dess gränser. Detta inkluderar vilka typer av tillgångar som kan avsättas, längden på den erforderliga viloperioden och i vissa fall det datum då vilandeperioden börjar.

Dormanstiden

Dormanstiden är antalet år ett konto måste vara inaktivt innan det kan förklaras vilande och uppskattat av staten. I de flesta stater är denna period tre till fem år. Dormanstiden kan gälla annorlunda än olika typer av tillgångar. För lagerkonton och andra investeringar börjar vilighetsperioden på dagen för den sista aktiviteten. För depositionsbevis (CD-skivor) börjar viloläge på dagen för mognad. För traditionella IRA-konton, som är avsedda att lämnas obevakade under ackumuleringsfasen, börjar vilandeperioden vid den första nödvändiga distributionen när kontoägaren når 70 år. 5. Beroende på tillståndet kan Roth-konton inte vara föremål för till escheatment. I vissa stater börjar dock vilandeperioden för Roth IRAs på dagen för den första kvalificerade återkallelsen när ägaren når 59 år. 5.

Vad kvalificerar som aktivitet?

För ett lagerkonto räknas eventuell insättning, uttag eller handel som aktivitet. De flesta mäklare har online-plattformar och överväger någon onlineaktivitet, inklusive att bara logga in, som räknar mot att upprätthålla aktiv status. Om du inte använder ett onlinemäklarekonto kan en förfrågan via telefon, e-post eller post betraktas som aktivitet om du får ett svar från en anställd hos institutionen. I dessa fall är det klokast att behålla en rekord av interaktionen. Dessutom betalar du eventuella kapitalvinster eller utdelningsprövningar som du kan få från aktieinnehav, ETF eller fondplaceringar som aktivitet.

Hur man undviker Escheatment

För att undvika att dina tillgångar blir omedelbara, behåll all din information uppdaterad med varje finansinstitut med vilken du har ett konto.Om ditt konto riskerar att bli vilande måste finansinstitutet kontakta dig. Om det emellertid inte går att göra det på grund av föråldrad kontaktinformation eller för att du helt enkelt inte svarar kan dina tillgångar utfärdas av staten.

Som en allmän regel är det en bra idé att kontakta varje institution minst en gång per år. Logga bara in på ditt lagerkonto online eller skicka ett mail till din mäklare och be om bekräftelse på att ditt konto fortfarande är aktivt. Se till att din familj, arvtagare eller mottagare är medvetna om alla dina innehav så att de kan vidta de åtgärder som krävs för att förhindra att de resterande tillgångarna avskrivs efter att du har dött.