Stora finansiella tjänster företag har börjat lägga allvarliga ansträngningar på robo-rådgivare marknaden och det visar. De flesta stora finansinstitut erbjuder antingen robo-rådgivning eller utveckling av robo-rådgivningstjänster för att rulla ut inom en snar framtid. Robo-rådgivare är vanligtvis mycket billigare, så många företag ser dem som ett sätt att locka till sig yngre, mindre rika kunder.

Men hur jämför dessa tjänster med traditionell rådgivning? Hur jämförs de med avancerade rådgivningstjänster? Kan en erfaren investerare med betydande tillgångar dra nytta av att byta till robo-rådgivning? För att få lite ljus på den frågan jämförde vi Vanguards robo-rådgivare, Vanguard Personal Advisor Services till Vanguard Flagship Select, deras alternativ för investerare med hög nettointäkter. (För mer, se: Fler företag ställer in för att bli medlem av Robo Advisor innan 2016 .)

Vanguard Flaggskepp Välj

Designad för välbärgade investerare, tillhandahåller Vanguards flaggskepps-tjänst ekonomisk rådgivning för dem med 10 miljoner dollar i tillgångar som finns i Vanguard-konton. Det ger ett team av rådgivare, tillgång till exklusiva medel och lägre avgifter. Kunderna kommer också att få stöd för planering av boendemöjligheter, bland annat diskussioner om hur man går ner i rikedom till yngre generationer. Medlemmar kan prata med en certifierad finansiell planerare när de behöver råd eller har en fråga. Tänk på det som en finansiell rådgivare i samtal - alltid ute och alltid på kontoret.

Personal Advisor Services

Robo-rådgivare har vuxit i popularitet och Vanguard hoppas kunna utnyttja den tillväxten. För att delta måste kunderna göra en initial investering på $ 50 000. Liksom många robo-rådgivare, frågar Vanguard Personal Advisor Services investerare en rad frågor om deras mål, avsikter och risk tolerans. Baserat på dessa svar bestämmer Vanguard vilka tillgångar som ska väljas för kunder. Denna tjänst erbjuder mer personlig uppmärksamhet än den typiska robo-rådgivaren. Finansiell rådgivare granskar regelbundet och erbjuder personlig ekonomi rådgivning. Om användarna har frågor kan de skicka en e-post, samtal eller videokonferens med en rådgivare. Vanguards robo-rådgivare tar ut en lägenhet. 30% förvaltningsavgift utöver eventuella avgifter för de tillgångar som valts. (För mer, se: En titt på Vanguards Robo-Advisor .)

Jämförelse

Endast en delmängd av befolkningen har råd med flaggskeppsvalstjänsten. Om du kan, dra nytta av det. Du sparar pengar genom att betala mindre avgifter och rådgivare kan anpassa din portfölj för att passa din livsstil och mål. Flagship Select Service har pengar som andra investerare inte har tillgång till och en hög personlig service. Det är det mest omfattande alternativet och kommer att se till att din portfölj passar vad du hoppas åstadkomma.

För de med mindre pengar är Personal Advisor Service en bra ersättare. Du får fortfarande anpassad tillgångsallokering med Vanguards börshandlade fonder (ETF) och fonder, som har anmärkningsvärda låga avgifter. Dessutom kommer det att finnas en rådgivare som konsekvent går över ditt konto och checkar in med dig. (För mer information, se: En guide till hur man väljer den bästa Robo-rådgivaren .)

Bottom Line

Kan robo-rådgivare verkligen ersätta traditionella rådgivning för dem med höga nettovärden? De kan försöka, men en personlig rådgivare kommer alltid att kunna förklara koncept, diskutera potentiella problem och förstå kunder bättre än en robo-rådgivare. Åtminstone under överskådlig framtid. Utöver det kan den mänskliga kontakten inte ignoreras när det gäller avancerade tjänster. Höginköpare tenderar att värdera personliga förbindelser och att regelbundet prata med en riktig person tenderar att skapa förtroende för ett sätt som kalkylblad och algoritmer aldrig kommer att göra.

Dessa tjänster riktar sig till helt olika typer av kunder. Någon kan börja sin investerarkarriär med hjälp av en robo-rådgivare som Vanguards personliga rådgivningstjänster och övergång till en mer traditionell tjänst när de förvärvar mer rikedom. (För mer, se: Ultra-Rich och Advisors: Varför förhållande. )