Här är en mycket grundläggande plan för att uppnå ekonomiskt oberoende:

• Få ett jobb
• Börja spara
• Få höjningar
• Spara som löneökningar
• Dra nytta av Dollar-cost averaging (DCA)
• Dra nytta av en tjurmarknad
• Slå magisk nummer
• Avgå

Det låter enkelt och rakt på papper, men i verkligheten innebär det inte att en hög inkomst automatiskt översättas till en högt nettovärde. Denna artikel kommer att förklara varför.

SE: Vad är din nettovärde som berättar för dig?

Inkomster och utgifter

När de flesta människor börjar, hyr de en liten lägenhet. Att gifta sig eller skapa ett levande arrangemang med en betydande annan ger generellt en högre inkomst, men det är också troligt att det leder till en önskan om mer utrymme - ofta till kostnaden för en önskan om att maximera bidrag till ett par individuella pensionärer konton (IRA) eller 401 (k) planer. Tyvärr finns det många saker som folk kanske inte vet om en IRA, och möjligheten att öka besparingarna tar ofta baksätet, eftersom boende uppgraderas till ett enda familjehem.

Efter att ha beslutat att få barn, köpa en minivan, betala för kläder, leksaker, fotboll, hockey, ballett och andra därmed sammanhängande kostnader, resulterar det i ett ökat utlägg av pengar, vilket inte bara eliminerar förmåga att spara mer, men potentiellt resultera i en minskad sparande. Att ha barn kan också leda till att flytta till ett större hem i ett bättre skoldistrikt och beslutet att betala för undervisning på en privat skola, och kanske till och med en högskoleutbildning. Alla dessa saker börjar föregripa över att finansiera dina egna pensionssparande.

SE: Barn eller kontanter: Modern Marriage Dilemma

Livsstil

Livsstilsbeslut kan också få negativa effekter på sparräntorna, även när inkomst ökar. Skrapa och spara är helt enkelt inte kul. Om du har råd att ta en lyxig semester, köpa den sportbilen, uppgradera garderoben, spendera en helg på spaet, köp den platsen på stranden eller stugan i bergen, förtjänar du inte det för allt ditt hårda arbete?

Lusten att spendera i stället för att spara är också främjad av en snabb titt på shenanigans på Wall Street och de dåliga avkastningarna i våra portföljer. Vem som helst som håller Enron, Worldcom eller dussintals andra misslyckade företag i sin portfölj kommer inte troligen att sjunga beröm om besparingar. En titt på de flesta investeringsredovisningar under en björnmarknad tjänar också som en påminnelse om att en 20% förlust inte återhämtar sig med en vinst på 20%. Om du känner att du kommer att bli lurad av de företag du investerar i och ser din portföljminskning även när du diversifierar är det lätt att motivera inköp av något du åtminstone kan njuta av i utbyte mot dina pengar.

SE: Bear Spray for Your 401 (k)

Geografi

Geografi kan också arbeta mot möjligheten att spara.I Silicon Valley kan ett blygsamt ranchhus sälja för 500 000 000 kronor. I New York City kan privatskolan för tre barn nå sex siffror och inteckning på 150 000 kronor per år är inte ovanligt. Att flytta upp i världen placerar också en i en annan position på den socioekonomiska skalan.

Om du bor i en exklusiv livsstil hos en investmentbanker till de rika och berömda är körning till ett kundmötet i en Ford Focus uteslutet. På samma sätt, om alla i ditt sociala nätverk har en hushållerska och semester i Hamptons, blir dessa saker en förväntad del av livsstilen för att upprätthålla ditt sociala nätverk och klass.

Behållarens öga

Även om det kanske låter extravagant för personer som tjänar den nationella medianen på cirka $ 50 000 (enligt folkräkningskontorets siffror), får man mer pengar (till och med mycket mer pengar), inte alltid människor längre fram. Faktum är att de som tjänar mer nästan alltid har en livsstil som lämnar dem med fler saker att betala för. Med detta sagt, innan klassen avundar håller fast, hoppas individerna i nedre änden inte över lattes, nätter på stan, kabel-tv, mobiltelefoner, cigaretter, alkohol, nya bilar och andra trevliga, men inte strikt nödvändiga utgifter.

Till slut vill alla ha vad de har råd med, och omedelbar tillfredsställelse är mycket roligare än att titta på kvartalsmäklare för 20 år eller mer. Som ett resultat hamnar de flesta på sin livsstil med skuld. Det kan erodera din framtid (se Sluta hålla upp med Joneses - de är brutna ).

Bottom Line

Att hålla sig till den till synes enkla planen att tjäna mer och spara mer kräver allvarlig disciplin och offer. Det betyder att du lever under dina medel, oavsett nivå på dina medel och gör sparande en prioritet. Det kräver att du planerar, sparar och maximerar det belopp du investerar i våra 401 (k) och andra besparingsfordon innan du spenderar på tillägget. Det kanske inte låter som kul, men år från nu när du tittar tillbaka på alla de människor som tycktes ha allt utan att verkligen komma precis, blir du en av dem som skrattar hela vägen till banken.