Vill du köpa ett hem, men din kredit är inte så bra som du vill? Det kommer att göra att få en inteckning en svår uppgift, men det betyder inte att du är helt otur.

Innan du har en rimlig chans att bli godkänd för en vanlig hypotekslån behöver du ett FICO-poäng på minst 620 (se Vad är ett bra kreditresultat? ) och förmodligen 12 månaders betalningar på gång av alla dina räkningar. Dessutom kan ditt skuldsättningsgrad, mängden av månadsinkomst som går till skuldbetalningar, förmodligen inte vara högre än 43% av din månatliga bruttoinkomst. Naturligtvis är få regler hårda och snabba, så ta dessa som allmänna riktlinjer. Om du är nära, gör det inte ont att tillämpa.

Vad händer om din kredit inte är tillräckligt bra för en vanlig hypotekslån? Det finns två andra alternativ att överväga.

FHA Loan

Federal Housing Administration, eller FHA, är en del av U. Department of Housing and Urban Development. FHA hjälper hemköpare att köpa ett hem utan att uppfylla de strikta kraven för en vanlig hypotekslån. Eftersom många sådana köpare inte är ekonomiskt i stånd att betala de ibland höga kostnaderna för ett hypotekslån, kommer ofta ett FHA-lån med lägre utbetalningar - så lite som 3,5% - lägre stängningskostnader och lägre kreditstandarder.

FHA gör emellertid inte lånet. Byrån samarbetar med banker och försäkrar en del av lånet. Om du skulle gå till standard på lånet betalar FHA den garanterade delen, vilket gör det möjligt för bankerna att ta risk för låntagare som annars inte kan kvalificera sig.

Du kanske kan kvalificera dig till ett FHA-lån med en kreditpoäng så låg som 580, men utlåningsbanker gör fortfarande det slutgiltiga beslutet och behöver inte godkänna sökande med ett lågt betyg. De flesta kommer att kräva en högre kredit värdering men kanske inte lika hög som ett konventionellt lån.

Eftersom hypotekskrisen som skylldes för att sända Amerika till en lågkonjunktur under 2008 har långivare stramat sina standarder avsevärt men låt det inte hindra dig från att söka ett lån. Se De flesta anledningarna att ansöka om ett FHA-lån och 7 saker att veta om FHA-hemlån .

Lease to Own

Kanske är din kreditpoäng bara för låg för att kvalificera sig för ett lån eller en 3,5% nedbetalning är inte något du har råd med. Om en husägare inte kunde sälja sitt hem till det pris de frågade, kan de överväga ett leasing-till-eget-alternativ.

Leasing att äga, även kallad hyra för egen, betyder helt enkelt att en del av din månatliga hyresavgift går att köpa hemmet medan resten är en hyresbetalning. Det här alternativet kan ge dig tid att spara för en betalning, bygga om din kredithistorik och prova hemmet innan du förbinder dig att köpa. Leasing-till-egna kontrakt sträcker sig ofta två till fem år och har möjlighet att gå hemifrån på vissa villkor.

Du kommer sannolikt inte att hitta många bostäder med ett leasing-till-eget alternativ men om du arbetar med en fastighetsmäklare kan han eller hon göra mycket av forskningen för dig. För fler sätt att hitta en, se Hitta hyres-till-egna hem.

Bottom Line

Ibland skickar livshändelser din kredit värdering. Du planerade inte att det skulle hända men du är ändå i läget. Om så är fallet kan du behöva hyra tills du kan bygga upp din ekonomiska bild.

Om du kan kvalificera dig för ett lån, räkna med att räntan och andra villkor är mindre gynnsamma än om din kredit värdering var högre.

Innan du ansöker om hypotekslån, spendera tid att bygga din poäng och spara för en betalning. Ibland kan det ta ett år eller mer. Lyckligtvis är marknaden full av kvalitetshem att hyra under tiden.